三、強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的公眾性
馬克思經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)典理論對(duì)金融機(jī)構(gòu)的公眾性有過深刻論述?！豆伯a(chǎn)黨宣言》指出，無產(chǎn)階級(jí)在奪取政權(quán)的過程中，要“通過擁有國(guó)家資本和獨(dú)享壟斷權(quán)的國(guó)家銀行，把信貸集中在國(guó)家手里”。（《馬克思恩格斯選集》第1卷第293頁）列寧指出，銀行“是我們實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義所必鑄的‘國(guó)家機(jī)關(guān)’……，這是全國(guó)性的薄記機(jī)關(guān)，全國(guó)性的產(chǎn)品的生產(chǎn)和分配的統(tǒng)計(jì)機(jī)關(guān)，這可以說是社會(huì)主義社會(huì)的一種骨干”。（《列寧全集》第26卷第87-88頁）這次金融危機(jī)再次證明，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)理論本身的缺陷也越來越明顯，這在金融運(yùn)行機(jī)制上反映得更為明顯。西方國(guó)家在危機(jī)中所采取的貸款、回購、擔(dān)保、注資等手段，對(duì)應(yīng)對(duì)危機(jī)是十分必要的。但如果只采取這些應(yīng)急措施，而不從微觀主體的治理上改進(jìn)，則很難取得實(shí)質(zhì)性的成效。形象地說，市場(chǎng)是大海，政府是燈塔，企業(yè)是航船，大海航行需要燈塔指示方向，只有充分發(fā)揮政府的作用，才能保證企業(yè)運(yùn)營(yíng)安全有效，才能維護(hù)社會(huì)的根本利益。從金融機(jī)構(gòu)看，就是要以對(duì)金融危機(jī)進(jìn)行微觀治理為契機(jī)，進(jìn)一步從制度上強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的公眾性。
1.強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)責(zé)任
利潤(rùn)最大化遵循的是股東至上主義，盡管公開上市的金融機(jī)構(gòu)都有很多小股東，但相比之下，數(shù)量龐大的客戶群體更能代表公眾利益。因此，金融機(jī)構(gòu)要改變以前完全以利潤(rùn)最大化為中心的經(jīng)營(yíng)理念，樹立在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下獲取適當(dāng)利潤(rùn)的新理念。同時(shí)，將更多的資源用于改善和加強(qiáng)對(duì)客戶的服務(wù)，加強(qiáng)信息披露，進(jìn)一步提高透明度，既為客戶提供更加方便快捷的金融服務(wù)，更為客戶提供更加安全穩(wěn)健的投資回報(bào)。
2.提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的地位
本質(zhì)上說，金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)無論如何強(qiáng)調(diào)都不為過。針對(duì)本次金融危機(jī)中暴露的問題，一是要實(shí)行上有封頂?shù)拈L(zhǎng)期化薪酬激勵(lì)制度。金融風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和長(zhǎng)期性，所以激勵(lì)機(jī)制也應(yīng)該在更長(zhǎng)的期限內(nèi)來考量。金融機(jī)構(gòu)高管的收入特別是與績(jī)效掛鉤的收入要上有封頂，將經(jīng)營(yíng)收益更多地分配給公眾或作為風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備。也只有這樣，才能防止出現(xiàn)鼓勵(lì)冒險(xiǎn)的情形。二是要提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在金融機(jī)構(gòu)中的地位。在以利潤(rùn)最大化為中心的組織里，地位最高的往往是那些直接賺取收入的客戶部門和產(chǎn)品部門。但在金融機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該糾正這種傾向，應(yīng)當(dāng)至少把風(fēng)險(xiǎn)部門及風(fēng)險(xiǎn)管理人員的重要性提升到等同于客戶經(jīng)理，并且給予同等的薪酬待遇。
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