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一要在加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，著力滿足差異化多樣性全方位的農(nóng)村金融服務(wù)需求。創(chuàng)新是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，是提升農(nóng)村金融服務(wù)水平和競爭力的關(guān)鍵之一。農(nóng)村金融需求的多層次、個(gè)性化決定了農(nóng)村金融產(chǎn)品的多樣性和差異性。要在加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)金融業(yè)的新需求，大力推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，加快完善農(nóng)村金融服務(wù)功能，努力提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，不斷滿足農(nóng)村日益增長的多樣化金融需求。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要更新金融發(fā)展理念，牢固樹立發(fā)展意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)、危機(jī)意識(shí)，注重優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，提高金融效率和質(zhì)量。要根據(jù)不同發(fā)展階段和自身特點(diǎn)，制定科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，確立差異化的內(nèi)涵發(fā)展模式，建立健全經(jīng)營業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)體系，提高科學(xué)管理水平，把資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張建立在提高質(zhì)量和講求效益的基礎(chǔ)上，做到發(fā)展規(guī)模與結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益的有機(jī)統(tǒng)一，努力實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。要堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向、需求為基礎(chǔ)，努力開發(fā)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品。要適應(yīng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的需要，創(chuàng)新中長期貸款方式，滿足小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品物流設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村電網(wǎng)、路網(wǎng)、通訊網(wǎng)絡(luò)建設(shè)改造等信貸需求。要適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，完善行（社）團(tuán)貸款制度，推進(jìn)綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營試點(diǎn)，加大對(duì)重點(diǎn)龍頭企業(yè)、流通體系建設(shè)、特色農(nóng)業(yè)的信貸投入。要適應(yīng)發(fā)展中小企業(yè)的需要，完善農(nóng)戶貸款聯(lián)保制度，將聯(lián)保機(jī)制延伸到中小企業(yè)、專業(yè)合作社等其他領(lǐng)域，大力扶持縣域中小企業(yè)和小企業(yè)集群發(fā)展。要適應(yīng)農(nóng)戶融資需求的變化，放寬農(nóng)戶小額貸款對(duì)象、額度、利率和期限，將城市成熟的金融產(chǎn)品推廣到農(nóng)村，開發(fā)保障適度、保費(fèi)低廉的農(nóng)民財(cái)產(chǎn)、健康、意外等各種形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對(duì)農(nóng)村金融需求的特點(diǎn)，應(yīng)加快構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系，培育競爭性農(nóng)村金融市場。應(yīng)創(chuàng)新金融服務(wù)模式，由過去單一的信貸業(yè)務(wù)向“信貸＋保險(xiǎn)”等多種業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變，通過加強(qiáng)地方政府與金融機(jī)構(gòu)之間的合作，有效解決農(nóng)民和涉農(nóng)組織因缺少抵押物而導(dǎo)致的貸款難問題。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客觀需求，調(diào)整貸款投向，使之由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向品質(zhì)優(yōu)良、特色明顯、附加值高的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。

二要加快發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)。近年來，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)“三農(nóng)”方面進(jìn)行了積極探索，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到較快發(fā)展。全面增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力，應(yīng)進(jìn)一步加快發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)，擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍和保險(xiǎn)對(duì)象，健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，鼓勵(lì)在農(nóng)村發(fā)展互助合作保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀?；?dòng)機(jī)制。具體來說，一是積極發(fā)展專項(xiàng)巨災(zāi)保險(xiǎn)，加快建立全國范圍的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金。二是積極支持專業(yè)性、商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，鼓勵(lì)引導(dǎo)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)、開展業(yè)務(wù)、開發(fā)適合農(nóng)村需求的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，探索建立多層次、多主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)。三是健全再保險(xiǎn)市場體系。探索建立政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制。采取財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等措施，鼓勵(lì)各類商業(yè)性保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持，建立有效的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

三要加強(qiáng)金融監(jiān)管能力建設(shè)。農(nóng)村金融是金融體系中比較薄弱的環(huán)節(jié)，金融監(jiān)管面臨的困難較多，任務(wù)較重，必須把依法加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融監(jiān)管作為農(nóng)村金融工作的重要內(nèi)容，著力健全監(jiān)管制度，加強(qiáng)監(jiān)管建設(shè)，突出重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。（作者單位：武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）