農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，在發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)社會主義新農(nóng)村中發(fā)揮著舉足輕重的作用。中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）是我國農(nóng)村金融的骨干和支柱。成立60年來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)業(yè)銀行始終以服務(wù)“三農(nóng)”為己任，始終致力于建設(shè)好的農(nóng)村金融，在服務(wù)農(nóng)村、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面作出了重要貢獻(xiàn)。
為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐
新中國剛剛成立時(shí)，百廢待興、百業(yè)待舉。1951年7月，為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行第一次恢復(fù)成立，當(dāng)時(shí)的名稱為農(nóng)業(yè)合作銀行。此后，為推動農(nóng)業(yè)合作化運(yùn)動和支持國民經(jīng)濟(jì)調(diào)整，農(nóng)業(yè)銀行又于1955年和1963年第二次和第三次恢復(fù)成立。在改革開放以前的20多年里，農(nóng)業(yè)銀行雖然歷經(jīng)曲折，但對發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè)進(jìn)行了大量的實(shí)踐探索，有力地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。
1979年2月，農(nóng)業(yè)銀行第四次恢復(fù)成立。在改革開放以來的30多年里，服務(wù)“三農(nóng)”始終是貫穿農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的主旋律。在作為專業(yè)銀行的時(shí)間里，形成了農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一管理、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社分工協(xié)作的二元化農(nóng)村金融服務(wù)體系，成為全面辦理農(nóng)村各種金融業(yè)務(wù)的綜合性專業(yè)銀行。在向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的過程中，按照“轉(zhuǎn)軌不轉(zhuǎn)支農(nóng)方向”的要求，穩(wěn)妥推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)、與農(nóng)村信用社脫鉤等重大變革，認(rèn)真貫徹城鄉(xiāng)并舉的辦行方針，促進(jìn)了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。在改革開放日益深化、社會主義市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的條件下，圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、城鄉(xiāng)發(fā)展一體化、農(nóng)民脫貧致富和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以信貸為重點(diǎn)不斷加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)，為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收提供了強(qiáng)有力的金融支持。
走出一條有特色的服務(wù)“三農(nóng)”新路子
2007年1月，全國金融工作會議明確了農(nóng)業(yè)銀行“面向‘三農(nóng)’、商業(yè)運(yùn)作”的市場定位，開啟了農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的新時(shí)期。2008年，黨的十七屆三中全會對農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”提出了新要求，指明了農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展方向。農(nóng)業(yè)銀行新一屆黨委成立后，認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的戰(zhàn)略部署，提出了使農(nóng)業(yè)銀行3年發(fā)生顯著性變化、5年發(fā)生根本性變化、10年建成世界一流銀行的奮斗目標(biāo)，大力開拓“三農(nóng)”和縣域市場，努力開創(chuàng)農(nóng)村金融發(fā)展新局面。在近年來服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)踐中，農(nóng)業(yè)銀行逐步深化了對“什么是好的農(nóng)村金融、怎樣構(gòu)建好的農(nóng)村金融”這一問題的理解與認(rèn)識，初步走出了一條大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的新路子。
好的農(nóng)村金融應(yīng)該是普惠的。為廣大農(nóng)民提供普惠性的金融服務(wù)，已經(jīng)成為現(xiàn)代農(nóng)村金融制度建設(shè)的關(guān)鍵所在，成為農(nóng)村金融建設(shè)最重要的目標(biāo)。農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持把發(fā)展普惠性農(nóng)村金融服務(wù)擺在突出位置，努力使金融服務(wù)惠及更廣大的農(nóng)村地區(qū)和更多的農(nóng)民。在網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)布局上，截至2010年底，已建立縣域網(wǎng)點(diǎn)1.27萬個(gè)，幾乎覆蓋全國所有縣域。累計(jì)向縣域投放自助銀行5060個(gè)、POS機(jī)13.76萬臺、現(xiàn)金類自助設(shè)備2萬臺、轉(zhuǎn)賬電話94.6萬臺，縣域自助設(shè)備投放居同業(yè)之首。龐大的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)體系延伸了服務(wù)觸角，擴(kuò)大了輻射范圍。在產(chǎn)品服務(wù)上，面向全國農(nóng)民推出了惠農(nóng)卡。目前，已為7416萬農(nóng)戶發(fā)放了惠農(nóng)卡，涉及3億多農(nóng)民，總體農(nóng)戶覆蓋面超過30%。依托惠農(nóng)卡，把小額貸款、支付結(jié)算、代理財(cái)政補(bǔ)貼發(fā)放、新農(nóng)合和新農(nóng)保資金歸集、管理和發(fā)放等基礎(chǔ)金融服務(wù)送到千家萬戶。
好的農(nóng)村金融應(yīng)該是友好的。建設(shè)好的農(nóng)村金融，必須不斷豐富服務(wù)內(nèi)容、改進(jìn)服務(wù)方式、創(chuàng)新服務(wù)手段，盡可能拉近金融服務(wù)與“三農(nóng)”的距離，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)的可得性、實(shí)用性與便利性。農(nóng)業(yè)銀行高度關(guān)注“三農(nóng)”特別是農(nóng)民金融需求的特殊性，全面改造制度、流程、產(chǎn)品、服務(wù)，面向“三農(nóng)”提供友好的金融服務(wù)：從農(nóng)村金融需求短、小、頻、急的特點(diǎn)出發(fā)，下沉業(yè)務(wù)重心，精簡業(yè)務(wù)流程，縮短決策鏈條，大大提高了對縣域市場的響應(yīng)速度；合理調(diào)整準(zhǔn)入門檻，簡化業(yè)務(wù)辦理手續(xù)，讓農(nóng)民更方便快捷地獲得貸款；啟動“現(xiàn)代金融服務(wù)村村通”工程，創(chuàng)新支付手段，緩解農(nóng)村取現(xiàn)難題，使廣大農(nóng)民“足不出戶、人不出村”就能享受便利的現(xiàn)代金融服務(wù)。
好的農(nóng)村金融應(yīng)該是開放的。發(fā)展農(nóng)村金融是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要多方參與、形成合力。農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持以開放的姿態(tài)發(fā)展農(nóng)村金融，注重加強(qiáng)與有關(guān)方面的合作，取得了明顯成效。比如，與商務(wù)部、中國移動通信集團(tuán)公司合作，共同推動“萬村千鄉(xiāng)工程”信息化建設(shè)，整合農(nóng)村商品流、信息流和資金流，打造現(xiàn)代化農(nóng)村流通網(wǎng)絡(luò)；依托自身的資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)優(yōu)勢，加強(qiáng)與其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合作，特別是注重把大銀行的獨(dú)特優(yōu)勢與小銀行的靈活性有機(jī)結(jié)合起來，不僅積極發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，而且與中國扶貧基金會合作，提供2億元批發(fā)貸款，由中國扶貧基金會下屬的專業(yè)小額信貸機(jī)構(gòu)向貧困地區(qū)的農(nóng)戶提供小額信貸，以緩解農(nóng)民貸款難問題。
好的農(nóng)村金融應(yīng)該是共贏的。只有堅(jiān)持“三農(nóng)”和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共贏，農(nóng)村金融才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)踐中，堅(jiān)持商業(yè)運(yùn)作原則，不斷加強(qiáng)涉農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，取得了經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的雙豐收。按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，構(gòu)建了專門的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，增強(qiáng)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的獨(dú)立性和有效性。針對農(nóng)村金融中信息不對稱等突出問題，多渠道了解和掌握客戶信息，做好客戶的篩選和風(fēng)險(xiǎn)識別，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)縣支行風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，打造平安、穩(wěn)健的新型縣支行。
經(jīng)過3年多的努力，農(nóng)業(yè)銀行逐步探索出一條以縣域規(guī)?；谫Y和中小企業(yè)服務(wù)為基礎(chǔ)，以農(nóng)戶為突破口，以惠農(nóng)卡為載體，以農(nóng)戶小額貸款為驅(qū)動，以“三農(nóng)”金融事業(yè)部為組織保障，服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)、具有農(nóng)業(yè)銀行特色的服務(wù)“三農(nóng)”新路子。農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)踐和成效得到了國家和社會各界的高度評價(jià)，2010年農(nóng)業(yè)銀行“服務(wù)‘三農(nóng)’的責(zé)任擔(dān)當(dāng)精神”被評為“新中國60年最具影響力十大企業(yè)精神”。與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行自身的改革發(fā)展也取得了歷史性突破，順利實(shí)現(xiàn)了股份制改造和A+H股公開上市，資產(chǎn)規(guī)模和凈利潤翻了一番，為今后的長遠(yuǎn)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
努力推動農(nóng)村金融服務(wù)邁上新臺階
以成立60周年為標(biāo)志，農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)入了打造優(yōu)秀大型上市銀行的發(fā)展新階段。農(nóng)業(yè)銀行將一如既往地致力于建設(shè)好的農(nóng)村金融，力爭在“十二五”時(shí)期推動農(nóng)村金融的服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率和服務(wù)水平邁上一個(gè)新臺階。
把服務(wù)“三農(nóng)”作為農(nóng)業(yè)銀行的永恒主題。以縣域市場為廣闊市場，以“三農(nóng)”業(yè)務(wù)為支柱業(yè)務(wù)，深入研究“十二五”時(shí)期農(nóng)村金融需求的新要求和新特點(diǎn)，努力提供更多、更好、更快的金融產(chǎn)品與服務(wù)，不斷縮小城鄉(xiāng)金融發(fā)展差距，讓農(nóng)民享有更高層次的現(xiàn)代金融服務(wù)。
把改革創(chuàng)新作為服務(wù)“三農(nóng)”的根本動力。穩(wěn)步推進(jìn)“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革，構(gòu)建農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的長效機(jī)制，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求把“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)經(jīng)營好、管理好、發(fā)展好。
把風(fēng)險(xiǎn)管控作為服務(wù)“三農(nóng)”的重要保障。不斷強(qiáng)化資本約束，改進(jìn)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的方式方法，引導(dǎo)“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)走資本節(jié)約型、質(zhì)量效益型、穩(wěn)健合規(guī)型的新型發(fā)展道路，確保發(fā)展質(zhì)量，讓國家滿意，讓投資者放心。
（作者為中國農(nóng)業(yè)銀行黨委書記、董事長）
