銀監(jiān)會自2003年成立以來，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，堅持實踐科學(xué)發(fā)展觀，積極運用新思路、新機制、新舉措，不斷開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面，走出了一條中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管道路。
一、中國特色銀行業(yè)監(jiān)管理論體系初步形成
中國特色銀行業(yè)監(jiān)管理論體系，既借鑒了國際先進理念與成功做法，又與我國國情和銀行業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)，具有較強的現(xiàn)實針對性、可操作性和鮮明的時代特色；并充分汲取了我國長期積累的監(jiān)管經(jīng)驗，具有歷史傳承性與開放性，是一個與時俱進、面向未來的理論體系。
清晰的監(jiān)管目標(biāo)?？茖W(xué)監(jiān)管離不開清晰、準(zhǔn)確的目標(biāo)定位。銀行業(yè)監(jiān)管的法定目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會設(shè)定了4項具體監(jiān)管目標(biāo)：保護存款人和消費者的利益；增強市場信心；增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別；減少銀行業(yè)金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。
科學(xué)的監(jiān)管理念。監(jiān)管理念既是對監(jiān)管經(jīng)驗的理論總結(jié)和升華，又是監(jiān)管的行動指南。銀監(jiān)會及時提出并努力實踐“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管理念。從我國實際出發(fā)，銀監(jiān)會確立了“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實利潤—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管路線圖，以此作為規(guī)范監(jiān)管程序、突出監(jiān)管重點、實施審慎監(jiān)管的有力抓手。為促進監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，銀監(jiān)會在成立之初就提出了良好監(jiān)管的6條標(biāo)準(zhǔn)，作為提高監(jiān)管有效性的標(biāo)桿與準(zhǔn)則。
完善的審慎監(jiān)管框架。首先，審慎全面的監(jiān)管規(guī)則為促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行奠定了堅實的制度基礎(chǔ)。銀監(jiān)會先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，形成了涵蓋主要金融風(fēng)險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架。今年4月發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，充分借鑒國際金融危機反思成果，促進了國際金融監(jiān)管改革共識與中國實際相結(jié)合。其次，行之有效的監(jiān)管工具為監(jiān)管的具體實施提供了有力支持。在動態(tài)完善和不斷做實傳統(tǒng)審慎監(jiān)管工具的基礎(chǔ)上，近年來又陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等監(jiān)管工具。再次，合理的組織體系為實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)提供了可靠保障。根據(jù)我國銀行業(yè)發(fā)展的階段性特征，先后成立了創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部等功能監(jiān)管部門，注重加強市場風(fēng)險監(jiān)管團隊的建設(shè)，同步推進機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管。
有力的持續(xù)監(jiān)管。通過加強市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，行使監(jiān)管糾正權(quán)力，推行強有力的持續(xù)監(jiān)管。作為有效監(jiān)管的第一道防線，市場準(zhǔn)入強調(diào)科學(xué)合理設(shè)限，減少一切不必要的限制；作為持續(xù)監(jiān)管的核心，現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管流程進一步規(guī)范，加強監(jiān)管聯(lián)動，逐步提升持續(xù)監(jiān)管的專業(yè)性和實效性；監(jiān)管糾正、風(fēng)險提示等機制的建立，有效推進了監(jiān)管政策的貫徹執(zhí)行。2003年至2010年，共查處銀行業(yè)金融機構(gòu)違規(guī)金額7.37萬億元，處罰違規(guī)機構(gòu)1.48萬家，取消1400余人高級管理人員任職資格，督促銀行業(yè)不斷加強各類風(fēng)險的管控。
