三、我國銀行業(yè)監(jiān)管展望
“十二五”是我國深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的攻堅階段和全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期，銀行業(yè)監(jiān)管要持續(xù)完善審慎監(jiān)管框架，不斷改進監(jiān)管方法和手段，積極構(gòu)建系統(tǒng)性風險防范長效機制，提升我國銀行業(yè)全面風險管理能力和國際競爭力。
持續(xù)改進監(jiān)管工具和方法，健全中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管框架。首先，資本和流動性監(jiān)管并重，推動銀行建立穩(wěn)定、高質(zhì)量、多元化的資本補充機制以及更加有效的流動性風險管理體系。其次，繼續(xù)參與國際監(jiān)管規(guī)則改革，結(jié)合我國實際，逐步推進第二和第三版巴塞爾協(xié)議中國化，引導(dǎo)銀行業(yè)穩(wěn)步實施中國特色的監(jiān)管新標準，將良好的風險文化根植于日常經(jīng)營管理之中。優(yōu)化監(jiān)管組織體系，改進監(jiān)管流程，提升非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查效能，持續(xù)推進監(jiān)管能力建設(shè)。大力加強審慎監(jiān)管政策和監(jiān)管工具實施效果的后評價，深入開展監(jiān)管有效性評估，及時改進監(jiān)管的政策、工具和方法，不斷完善監(jiān)管制度。
完善宏觀審慎監(jiān)管，構(gòu)建系統(tǒng)性風險防范長效機制。加強對系統(tǒng)性風險的監(jiān)測、分析與預(yù)警，積極構(gòu)建風險防范長效機制，提高應(yīng)對風險的能力?？茖W(xué)運用留存和逆周期資本緩沖、動態(tài)撥備、貸款價值比率、杠桿率等監(jiān)管指標，深入推進逆周期監(jiān)管制度的完善和實施。研究實施對系統(tǒng)重要性機構(gòu)更全面和更嚴格的監(jiān)管標準，建立監(jiān)管強度、監(jiān)管資源與系統(tǒng)重要性相匹配的監(jiān)管機制，降低“大而不倒”導(dǎo)致的道德風險。進一步提高并表監(jiān)管能力，完善防火墻機制。
強化監(jiān)管執(zhí)行力建設(shè)，提升監(jiān)管有效性。一是監(jiān)管必須具有獨立性，拒絕行政干預(yù)和放松標準。二是監(jiān)管措施應(yīng)具有主動性和互動性，對銀行的產(chǎn)品契約和銷售進行必要的監(jiān)管。三是對銀行的風險評估和檢查應(yīng)具有前瞻性和針對性，以促進銀行不斷提高全面識別和管控風險的能力。四是不允許“太復(fù)雜而難以監(jiān)管”的銀行存在。五是干預(yù)措施應(yīng)根據(jù)風險程度做到靈活有效且頻率適當。六是監(jiān)管部門在必要時能夠介入銀行最高層決策，從源頭上糾正不審慎情況發(fā)生和累積。七是被監(jiān)管機構(gòu)必須按監(jiān)管部門要求，有能力為科學(xué)決策和管理獲得及時、準確的數(shù)據(jù)。八是銀行和監(jiān)管部門都必須明白模型的使用范圍，并能夠獨立開展壓力測試和促進信息共享。
加強跨境監(jiān)管合作，提高危機管理能力。提高跨境監(jiān)管協(xié)作的質(zhì)量，健全系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管聯(lián)席會議制度等協(xié)調(diào)機制；推動建立有效、持續(xù)的審慎風險管理和金融穩(wěn)定的全球標準，積極防范跨境風險傳染；促進建立全球性金融危機應(yīng)急和救助機制，加強跨境危機處置安排，提高共同應(yīng)對危機的能力。
深化體制機制改革，推進銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。深化銀行績效考核機制改革，通過優(yōu)化流程、改善管理等途徑實現(xiàn)精細化、集約化發(fā)展。督促銀行將薪酬激勵與長期風險責任掛鉤，實施薪酬的延期支付和追索扣除制度，建立起能體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展理念的薪酬機制。同時，督促銀行業(yè)建立科學(xué)高效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督和制衡機制，加強現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)，強化內(nèi)部控制，提高自我約束能力。繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)制定差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，切實改變同質(zhì)化競爭局面，形成特色服務(wù)和市場品牌優(yōu)勢，不斷提高銀行業(yè)核心競爭力。
