【理財案例】

　　賴先生從事房地產(chǎn)銷售工作，妻子是公司文員，家里還有一個12歲大的兒子。家庭收支方面，賴先生目前年收入約為15萬元，妻子年收入約為5萬元。家庭每月支出8000元，無銀行貸款及其他欠款。夫妻兩人都購買有基本社保，另和孩子都配置有重大疾病保險。家庭有銀行存款20萬元，國債10萬元。

　　理財目標(biāo)：

　　賴先生計劃3年內(nèi)在三環(huán)內(nèi)再購置一套150平方米左右的住房；提前為孩子準(zhǔn)備大學(xué)出國深造的教育金。希望專家提供一個科學(xué)的理財方案，幫助賴先生實現(xiàn)這兩個目標(biāo)，同時讓生活寬裕。

　　提供者：民生銀行成都分行中國金融理財師李姍

　　基本分析：賴先生家正處于成長期，這一階段的特點是隨著家庭成員年齡增長，生活、醫(yī)療保健及教育開支會逐漸增大，應(yīng)該根據(jù)家庭的理財目標(biāo)合理配置家庭現(xiàn)金流。賴先生家庭理財目標(biāo)較為明確，主要是3年內(nèi)購房需求和子女教育金的準(zhǔn)備，根據(jù)家庭支出現(xiàn)金流的特點，賴先生應(yīng)首先考慮3年內(nèi)支付購房的首付和稅費，其次利用房租和每年的節(jié)余，采用定投方式準(zhǔn)備子女的教育金。其家庭理財規(guī)劃的重點應(yīng)為：合理配置家庭的現(xiàn)金流，在保持資金安全的情況下，投資流動性不同的產(chǎn)品以滿足家庭的理財目標(biāo)。