然而，在投資型保單的世界，保費繳得多，不代表賬戶價值累積就會比較快。即使保費相同，但保額設定、初始費用率等若不同，能夠進入個人分離賬戶用于投資的金額也不一樣。而保單維持期間，保單管理費用、投資管理費用、買賣差價等不同，最后公告的投資回報率高的那一份保單，個人賬戶價值也不一定就高。

因此，對于想要購買投資型保單的消費者，并不是買到就一定會賺到。陳峰表示，因為投保者投入的保費，是在扣除相關初始費用、危險保費后，才會進入個人賬戶內用作投資，因此相關費用支出愈高，等于放到個人賬戶里的投資金額愈少。

比如，小明第一年投資一款投連險，每月繳2000元保費，其中1000元為基本保費，1000元為追加保費，初始費用率為10%（第一年）、追加保費扣除費用率為2%，危險保費每月為20元、保單管理費每月5元，最終每月會進到個人賬戶投資、用作滾動投資的實際金額為1855元（2000-100-20-20-5=1855）。

所以，我們在選擇的時候，必須仔細比較每張投資型保單的費用率等細節(jié)，如初始費用率、投資回報率、管理費、買賣差價、提前部分領取費用、歷史投資回報情況等幾個主要指標，才能選到彈性大、費用率低的理想保單。