投保時(shí)需要注意什么問題？哪些細(xì)節(jié)暗藏著日后糾紛的危險(xiǎn)？太平人壽客戶權(quán)益委員會(huì)特別梳理出投保環(huán)節(jié)中容易被誤解或忽視的問題，向廣大消費(fèi)者做出專業(yè)提示。
決定購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，首先要找對(duì)銷售的渠道和人。對(duì)于個(gè)人業(yè)務(wù)渠道(非銀行保險(xiǎn)渠道、非團(tuán)體保險(xiǎn)渠道)，保險(xiǎn)公司一般是通過保險(xiǎn)代理人(保險(xiǎn)營(yíng)銷員)來為客戶推薦產(chǎn)品的。保險(xiǎn)代理人必須取得保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書和相關(guān)保險(xiǎn)公司核發(fā)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證書；銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)經(jīng)理也要取得保險(xiǎn)中介從業(yè)人員資格證書才能銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，在投保前一定要查看證件，驗(yàn)證銷售人員的身份、資質(zhì)。為了方便消費(fèi)者者查詢保險(xiǎn)銷售人員的資質(zhì)，監(jiān)管部門已建立保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)(網(wǎng)址http：//iir.circ.gov.cn/inquiry.jsp)。消費(fèi)者可以通過該平臺(tái)，免費(fèi)查詢和核實(shí)保險(xiǎn)從業(yè)人員的相關(guān)信息。
對(duì)于所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，弄懂其合同條款是非常重要的。由于大部分消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)知之不多，面對(duì)專業(yè)性較強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品資料，難免一知半解。這時(shí)候，千萬不要怕麻煩，務(wù)必弄懂。特別要關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期以及繳費(fèi)期限、繳費(fèi)金額、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等關(guān)鍵內(nèi)容。保險(xiǎn)合同雖然看起來內(nèi)容很多很復(fù)雜，其實(shí)掌握關(guān)鍵的十個(gè)名詞內(nèi)容就可以，即：保險(xiǎn)金額、保費(fèi)、觀察期、猶豫期、保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)期限、現(xiàn)金價(jià)值、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、重大疾病。弄清楚這十個(gè)關(guān)鍵名詞的含義及條款中對(duì)應(yīng)的內(nèi)容，掌握合同條款就會(huì)容易許多。
投保投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，了解其中的風(fēng)險(xiǎn)十分關(guān)鍵。隨著人們對(duì)保險(xiǎn)保障、投資理財(cái)認(rèn)識(shí)的提高，那些能兼顧保障與投資兩大功能的投資理財(cái)型保險(xiǎn)，如分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)，日益受到追捧。但對(duì)于其中可能涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者有多少了解？事實(shí)上，它與基金、股票等其他投資形式一樣：收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的。對(duì)于分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)等主要的投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，其在收益情況、風(fēng)險(xiǎn)程度、管理費(fèi)用等方面，都存在著不同程度的差異，需要消費(fèi)者在投保前即有所了解。
誠(chéng)信投保是合同成立的基礎(chǔ)。這其實(shí)是個(gè)老生常談的話題。消費(fèi)者在購(gòu)買健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，如實(shí)告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要，因?yàn)檫@些信息會(huì)影響到保險(xiǎn)公司的承保決定以及保費(fèi)水平。如果抱著隱瞞病情可以少繳點(diǎn)保費(fèi)的僥幸心理“帶病投保”，到頭來可能會(huì)遭遇拒賠。其實(shí)，如果被確定為“非健康體”，客戶可以選擇加費(fèi)投保。加費(fèi)看似“吃虧”，實(shí)則是合理獲得保險(xiǎn)保障的重要舉措。例如媒體曾公開報(bào)道的太平人壽北京客戶楊女士，因患高血壓“加費(fèi)承保”，去年7月，因罹患早期腎癌申請(qǐng)理賠，獲得30萬元全額理賠，可見加費(fèi)投保并不“吃虧”。
此外，親筆簽名也是消費(fèi)者在投保中很容易忽視的一個(gè)環(huán)節(jié)。別以為諸如妻子替丈夫簽名這種是合情合理的小事，殊不知保險(xiǎn)“拒賠”的大麻煩恰恰潛伏在“代簽名”這么小的一個(gè)舉動(dòng)里。在此，特別提醒消費(fèi)者：投保是件嚴(yán)肅的事情，必須按法規(guī)辦事，來不得半點(diǎn)馬虎。保險(xiǎn)合同，務(wù)必親筆簽名！
