1998年加盟壽險(xiǎn)行業(yè)；2003年加盟泰康人壽至今，現(xiàn)任泰康人壽續(xù)期收展處經(jīng)理；總公司特約授權(quán)理財(cái)客座講師；個(gè)人業(yè)績(jī)連續(xù)入圍公司高峰論壇；服務(wù)方面評(píng)為總公司授權(quán)的白金精英代理人。

案例

小林今年30歲，正準(zhǔn)備結(jié)婚。目前，小林有一套50平方米的二環(huán)內(nèi)房產(chǎn)，月供3000元，貸款期20年。此外，小林還有一輛10萬元的車子，月供2000元，貸款期2年。小林和未婚妻年收入約18萬元，正常家庭年支出約8萬元(不含貸款)。如果小林要換一套100平方米的房子，請(qǐng)問小林該如何做？此外，小林想給整個(gè)家庭購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn)，主要是保障健康的，最好帶有一點(diǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，請(qǐng)問有什么選擇？

分析建議

考慮到目前的情況，如果客戶有升級(jí)房子的需要，可以將目前二環(huán)的房子賣出，在二環(huán)外選擇一處均價(jià)較低的樓盤。

同時(shí)，客戶家庭剛組建，更多一份責(zé)任，且每月又有房貸車貸壓力，為避免因意外和疾病導(dǎo)致收入中斷，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成影響，建議購(gòu)買些意外和疾病類型產(chǎn)品。小林目前的家庭年收入18萬元，年支出14萬元(生活費(fèi)8萬元，房貸、車貸5000元/月×12月=6萬)，結(jié)余4萬元，建議部分用于日常備付金，剩余部分用于購(gòu)買保險(xiǎn)。

日前，公司推出費(fèi)率改革后的第一款保險(xiǎn)保障計(jì)劃——全能保保障計(jì)劃，以其保費(fèi)低，保額高，保障全，有返還，輕松擁有百萬身價(jià)的優(yōu)勢(shì)輕松獲得廣大客戶的青睞，非常適合小林這樣的有車一族，再配以高額住院醫(yī)療險(xiǎn)，輕松享有意外、住院、疾病保障，讓生活無憂。

保險(xiǎn)利益：意外住院200元/天，一年最高可享365天；一般住院200元/天，一年最高可享365天(免賠3天)；重大疾病住院額外再補(bǔ)貼180元/天，一年最高可享180天；手術(shù)津貼9000元；器官移植18萬；重大疾病保障30萬；非意外身故或高殘30萬；意外身故或高殘60萬；海陸空交通工具+自駕車身故或高殘300萬；80歲滿期返還所交保費(fèi)167400元。

小林的年齡30歲，年交費(fèi)9173元，只繳20次，折合到每個(gè)月保費(fèi)僅僅764元，即可享有最高醫(yī)療59.4萬，300萬高額身價(jià)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療。意外兩不誤。