問(wèn)：許先生與陳女士本是夫妻，近期因故離婚?；橐銎陂g，許先生曾給陳女士購(gòu)買(mǎi)過(guò)一份萬(wàn)能險(xiǎn)(期交)，現(xiàn)在尚未完全繳清保費(fèi)。投保人和受益人都是許先生，被保險(xiǎn)人是陳女士。陳女士想知道離婚后，這份保險(xiǎn)是否會(huì)失效？以及接下來(lái)應(yīng)該怎么處理這份保險(xiǎn)？

答：就上述問(wèn)題中讀者提問(wèn)這份保險(xiǎn)是否會(huì)失效，業(yè)內(nèi)人士表示：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，只要是投保時(shí)被保險(xiǎn)人和投保人處于婚姻狀態(tài)，即存在保險(xiǎn)利益，婚姻關(guān)系的解除并不會(huì)影響這份保單繼續(xù)有效。也就是說(shuō)，這份保單是不會(huì)失效的。

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，用夫妻共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)的，以夫妻一方或雙方為被保險(xiǎn)人或受益人的人壽保險(xiǎn)投保費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)應(yīng)該進(jìn)行分割。因此，上述問(wèn)題中的這份萬(wàn)能險(xiǎn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，應(yīng)該在離婚后進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分割。

符合這種情況的人壽保險(xiǎn)保單，在離婚時(shí)分割方式主要有兩種。

一種是退保后分割現(xiàn)金價(jià)(1268.70， -6.60， -0.52%)值。辦理退保，即提前解除與保險(xiǎn)公司

的保險(xiǎn)合同關(guān)系，在退保成功后，保險(xiǎn)公司會(huì)返還保單的現(xiàn)金價(jià)值，雙方每人分得50%。但是退保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除一部分費(fèi)用，特別是投保時(shí)間尚短的保險(xiǎn)，退保返還的現(xiàn)金價(jià)值未必有繳納的保費(fèi)多，對(duì)于夫妻雙方都有損失。

如果夫妻一方愿意繼續(xù)保留自己的人壽保險(xiǎn)的，采用第二種方法會(huì)更理想一些：變更投保人，即把保單轉(zhuǎn)讓給被保險(xiǎn)人。

采訪中，福建閩君律師事務(wù)所的卓律師認(rèn)為，轉(zhuǎn)讓后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的50%支付給另外一方。如果投保人和被保險(xiǎn)人為夫妻中的同一人的，雙方就不需要到保險(xiǎn)公司變更投保人，但是一方有權(quán)要求另外一方補(bǔ)給自己現(xiàn)金價(jià)值的50%。同時(shí)，卓律師表示，這類情形法院將根據(jù)實(shí)際情況判決處理，但實(shí)踐中還存在一定爭(zhēng)議。

另?yè)?jù)記者了解，各家保險(xiǎn)公司都有保單變更服務(wù)，可根據(jù)家庭和保險(xiǎn)的具體情況，通過(guò)進(jìn)行投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人的變更來(lái)延續(xù)保障。流程并不復(fù)雜。

需要強(qiáng)調(diào)的是，離婚后在變更投保人為被保險(xiǎn)人的同時(shí)，如果原受益人是另一方的，也別忘記變更受益人。未通過(guò)保險(xiǎn)公司變更受益人的，就算婚姻關(guān)系不再，其前夫(前妻)仍是合法的受益人，假設(shè)被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)，保險(xiǎn)賠償金仍然由保單所約定的受益人獲得。