【理財案例】

王登銘先生是武漢人，碩士研究生學(xué)歷，目前在做關(guān)于建筑方面的工作，由于事業(yè)剛起步，每月收入3000元，每年年終獎為45000元。太太每月收入3000元。家庭每月生活開支為4000元。目前有定期存款50000元，現(xiàn)金40000元，一套價值450000元的房產(chǎn)，一部170000元汽車，沒有房貸，也沒有做任何投資?，F(xiàn)今兩人計劃想要個孩子，并希望資產(chǎn)實現(xiàn)保本型穩(wěn)定收益，咨詢嘉豐瑞德理財師該如何理財？

【理財目標】

1、準備要個小孩

2、實現(xiàn)保本型穩(wěn)定收益

和訊理財頻道特邀嘉豐瑞德理財師為網(wǎng)友量身定做理財案例如下：

【財務(wù)分析】

根據(jù)王先生家的財務(wù)情況，嘉豐瑞德理財師做了簡單的家庭收支統(tǒng)計表和家庭資產(chǎn)統(tǒng)計表，并進行了家庭財務(wù)分析，具體如下：

1、個人財務(wù)分析

表一：個人收支統(tǒng)計表(主要對個人的收入和支出情況做個統(tǒng)計)

家庭收支統(tǒng)計表

項目月收入年收入項目月支出年支出

本人工資 3000 36000 日常生活 4000 48000

配偶工資 3000 36000 房貸還款 - -

年終獎 - 45000 旅游支出 - -

保險費 - -

總計117000支出合計48000

年結(jié)余69000

來源：嘉豐瑞德_Copyright www.saferich.com

表二：家庭資產(chǎn)統(tǒng)計表(主要對家庭的資產(chǎn)情況做個統(tǒng)計)

家庭資產(chǎn)統(tǒng)計表

— — 50000

— — 40000

— — 450000

— — 170000

來源：嘉豐瑞德_Copyright www.saferich.com

2、理財目標分析

嘉豐瑞德理財師分析，王先生一家年收入共117000元，在武漢屬于中等收入的三口之家。每月4000元的支出占每月收入的67%，比例有點偏高。另外，家庭有50000元定期存款，40000元現(xiàn)金，現(xiàn)有儲蓄比較少，家庭財富的積累比較薄弱。兩人計劃要孩子，一旦孩子出生可能會面臨比較大的生活等的開銷，因此夫妻二人的經(jīng)濟負擔(dān)會比較重。并建議王先生要提前積累孩子的教育金。

其次，王先生家要想實現(xiàn)保本型穩(wěn)定收益，建議將40000元現(xiàn)金和50000元定期存款用來做投資，創(chuàng)造更多收益，緩解家庭經(jīng)濟壓力，也順利實現(xiàn)理財目標。

最后，由于王先生是家庭的的經(jīng)濟支柱，嘉豐瑞德理財師認為一定要為自己做好保障，如果公司繳納基礎(chǔ)社保，最好再配置一份意外保險(放心保)或重大疾病險，提高家庭保障。

【理財建議】

1、家庭備用金規(guī)劃

王先生和太太家每月4000元的開支，嘉豐瑞德理財師建議，在太太未懷孕前，盡量做到控制消費，做到每月節(jié)省一部分錢，如果每月能結(jié)余3000元，建議這部分錢投入互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品余額寶，7日年化收益率4.5%左右，比存活期劃算。這部分資金還可以作為家庭備用金來使用，也為太太懷孕后的營養(yǎng)費，孩子衣物和用品的等費用打下經(jīng)濟基礎(chǔ)。

2、投資規(guī)劃

如果王先生家的50000元定期存款快到期，建議不要再存入銀行，可以與40000元現(xiàn)金一起拿出來進行穩(wěn)健投資。比如90000元可以購買銀行保本型理財產(chǎn)品，年化收益率一般在5%左右，投資1年收益為4500元；或者湊足100000元購買低風(fēng)險的固定收益類理財產(chǎn)品，年化收益率10%起，投資1年收益為10000元，這些穩(wěn)健投資方式，王先生都可以選擇。

3、孩子教育金規(guī)劃

由于目前還沒有出生，因此孩子教育金目標離現(xiàn)在時間還較長，嘉豐瑞德理財師建議以定投的方式來提前準備，王先生可以每月定投1000元，如果以6%的年利率來計算的話，5年就能獲得7萬元，10年16萬元，這樣一來能大大減輕未來在孩子教育費的經(jīng)濟壓力。

4、保險規(guī)劃

由于王先生是家庭主要生活支柱，嘉豐瑞德理財師建議再補充一些商業(yè)保險，比如意外保險和重大疾病保險，可以避免因意外或重大疾病而帶來家庭財務(wù)風(fēng)險。一般家庭年保額最好保持在家庭年收入的10%左右，王先生家即1萬元以內(nèi)為宜。由于王先生家目前年收入并不高，建議將保險的交費年限增長，每年所交的保費控制在1萬元以內(nèi)，并且這筆保費還可以通過每年的投資所獲得收益來支付，就基本上不會給家庭帶來壓力。