近期，北汽福田下屬企業(yè)北京福田國際貿(mào)易有限公司（以下簡稱“福田國貿(mào)”）從中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱“中國信?！保┇@得111萬美元賠款。

2013年9月至11月，烏克蘭經(jīng)銷商向福田國貿(mào)購買了100多輛汽車，約定6個(gè)月內(nèi)付清全部貨款。但2013年底開始，烏克蘭爆發(fā)了嚴(yán)重的國內(nèi)動(dòng)亂并持續(xù)至今，政府、買方、銀行對(duì)外貿(mào)易支付中斷，福田國貿(mào)160多萬美元的賒銷賬款面臨無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。

“多虧了信用保險(xiǎn)這項(xiàng)制度安排，讓我們最大程度規(guī)避了貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。”福田國貿(mào)總裁王向銀對(duì)記者說。

福田國貿(mào)是眾多受益于出口信用保險(xiǎn)的企業(yè)的一個(gè)縮影。近年來，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用，加大高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保力度，尤其將小微企業(yè)列為支持重點(diǎn)，通過增信方式幫助企業(yè)向銀行融資，助力企業(yè)“走出去”和發(fā)展壯大。

為出口企業(yè)提供堅(jiān)強(qiáng)后盾

“不賒銷等死，賒銷找死”，我國不少出口企業(yè)不同程度地面臨這一困境。由于賒銷已經(jīng)成為最為普遍的國際貿(mào)易結(jié)算方式，我國出口企業(yè)為了提高產(chǎn)品在國際市場的競爭性，不得不大量采用賒銷的交易方式，但也面臨著進(jìn)口國的動(dòng)亂、外匯管制等政治風(fēng)險(xiǎn)和買家破產(chǎn)、惡意拖欠等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

“出口信用保險(xiǎn)幫了大忙?！北本┾图螛I(yè)醫(yī)療科技有限公司國際銷售部經(jīng)理薛東威告訴記者，怡和嘉業(yè)是一家以醫(yī)療設(shè)備制造、營銷為主的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品外銷歐美多個(gè)國家。為規(guī)避出口收匯風(fēng)險(xiǎn)，保證周轉(zhuǎn)資金，公司要求國外客戶在產(chǎn)品出運(yùn)前付完全部貨款。如果客戶不同意，或提出貨到付款或者延期付款的要求，他們只能無奈放棄訂單。這種保守的結(jié)算方式大大制約了企業(yè)在國際市場上的競爭力。

2011年開始，怡和嘉業(yè)嘗試做賒銷業(yè)務(wù)，向中國信保投保，給應(yīng)收賬款上了保險(xiǎn)。此后怡和嘉業(yè)的出口額顯著增長，2012年達(dá)到3000萬元，2013年躍升至近6000萬元，今年預(yù)計(jì)增長至9000萬元。

長期以來，僅有政策性保險(xiǎn)公司中國信?？砷_展出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從2013年1月起，人保財(cái)險(xiǎn)獲批開展短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

中國信保貿(mào)易險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)徐新偉介紹，今年1月-7月，中國信保短期出口信用保險(xiǎn)承保規(guī)模達(dá)到2065億美元，同比增長18.9%。在此項(xiàng)目下，支持企業(yè)出口新興市場、長賬期賒銷等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模達(dá)到1655億美元，占同期短期險(xiǎn)承保規(guī)模的80.2%。

另有數(shù)據(jù)顯示，短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，自2013年1月14日開始至今年7月底，人保財(cái)險(xiǎn)除西藏外全國37家分公司均已出單，共計(jì)出具1668張保單，服務(wù)1778家企業(yè)，其中1328家為中小微企業(yè)，累計(jì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任137億美元，向十余家企業(yè)支付賠款48.3萬美元，通過催收為出口企業(yè)減少損失753萬美元。

增信助企業(yè)融資

“融資難、融資貴”是小微企業(yè)普遍面臨的難題。寶雞金輝石油機(jī)械有限公司副總經(jīng)理潘彬告訴記者，公司是一家生產(chǎn)石油配件的非標(biāo)企業(yè)，專門為中海油提供井下工具和井口設(shè)備等。

潘彬說，中海油付賬款很快，但從下訂單開始到交貨期間不給定金。一年大約有9個(gè)月時(shí)間，公司處于青黃不接的狀態(tài)，原材料支出、公司運(yùn)營等需要大量的現(xiàn)金。找銀行貸款時(shí)很多銀行要甄別客戶的買家，如果買家是銀行的核心客戶，那么很容易就給企業(yè)放款；如果不是銀行的核心客戶，那么貸款就會(huì)受阻。

“通過向人保財(cái)險(xiǎn)投保，相當(dāng)于做了一個(gè)信用升級(jí)，銀行貸款變得容易?！迸吮蛩懔斯P賬，保險(xiǎn)費(fèi)用相當(dāng)于1.8個(gè)點(diǎn)，再加上銀行貸款7.5個(gè)點(diǎn)左右，資金總成本不到10%，遠(yuǎn)低于民間借貸利息，也低于信用社貸款利息，如果借款期限長、額度大，那么將省下一筆不小的開支。

數(shù)據(jù)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)自2007年開展國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，服務(wù)內(nèi)貿(mào)企業(yè)1223家（其中770家為小微企業(yè)），支持企業(yè)獲得融資44.34億元。今年1月-7月，中國信保已累計(jì)幫助企業(yè)獲得銀行融資超過1500億元。

信用保險(xiǎn)融資功能暫受阻

企業(yè)之所以投保信用保險(xiǎn)，目的之一是為了保障應(yīng)收賬款安全，另一個(gè)目的則是為了增信融資，或二者皆有。但從去年起，銀行對(duì)信用保險(xiǎn)增信融資渠道逐漸收緊。

人保財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理陳中竺說，信用保險(xiǎn)必須保的是真實(shí)的貿(mào)易，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的是買方的付款風(fēng)險(xiǎn)。與出口信用保險(xiǎn)相比，國內(nèi)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)更大。這是因?yàn)?，出口貨物?huì)有海關(guān)第三方證據(jù)，但國內(nèi)很多貿(mào)易都缺乏第三方客觀證據(jù)，甚至連倉單和貿(mào)易單都沒有。信用保險(xiǎn)存在很多道德風(fēng)險(xiǎn)，因此，國際信用險(xiǎn)界有一套完整的技術(shù)來控制風(fēng)險(xiǎn)。

“銀行對(duì)信用保險(xiǎn)融資的態(tài)度，基于銀行對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)不同，各家銀行間差別較大?！标愔畜谜f，很多銀行并不認(rèn)可保險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)的信用升級(jí)作用。

如果有擔(dān)保、質(zhì)押，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定可降低銀行撥備水平，但通過信用保險(xiǎn)增信的方式，并不能降低銀行撥備水平，這也在客觀上制約了銀行因信用保險(xiǎn)增信給企業(yè)放款的意愿。

對(duì)此，陳中竺呼吁，針對(duì)向有保險(xiǎn)做信用升級(jí)企業(yè)放款的銀行，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)其在資本撥備上有所區(qū)別。