“請(qǐng)問你們的保險(xiǎn)是否符合申根簽證的要求？”“我準(zhǔn)備去馬爾代夫潛水，你們有合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？”“我要給孩子買這個(gè)保險(xiǎn)，那我是投保人還是被保險(xiǎn)人？”面對(duì)一連串疑問，坐在電腦前的保險(xiǎn)公司網(wǎng)上客服人員小李正飛速地敲打鍵盤，為前來咨詢的網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)的消費(fèi)者一一解答。

臨近國(guó)慶長(zhǎng)假，剛經(jīng)歷暑假銷售旺季，稍微歇口氣的保險(xiǎn)公司客服人員又忙碌了起來。據(jù)小李介紹，與去年同期相比，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售的個(gè)人旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量已有明顯增加。其中，記者了解到，小李公司較為暢銷的境外旅游保險(xiǎn)“旅行寶”產(chǎn)品的單日銷售量也是高達(dá)600多單。

據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)年初公布的保險(xiǎn)行業(yè)首份《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2011年至2013年，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)規(guī)模從32億元增長(zhǎng)到291億元，三年間增幅為810%；而投?？蛻魯?shù)量從816萬人，增長(zhǎng)到了5437萬人，增幅為566%。

的確，一方面網(wǎng)絡(luò)銷售的開放式平臺(tái)增加了保險(xiǎn)銷售的透明度，同時(shí)，網(wǎng)上投保的便捷性和保險(xiǎn)產(chǎn)品的“白菜價(jià)”也吸引了越來越多的消費(fèi)者上網(wǎng)投保。不過，值得注意的是，對(duì)比網(wǎng)上投?？蛻魯?shù)量的高速增長(zhǎng)，網(wǎng)民對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知卻還有待提高。保障需求模糊和保險(xiǎn)知識(shí)匱乏往往讓不少網(wǎng)民投保時(shí)變得十分“頭疼”。為此，記者采訪了安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)專家王先生，就消費(fèi)者網(wǎng)絡(luò)投保提出了幾點(diǎn)建議。

明確需求：保險(xiǎn)產(chǎn)品也要“貨比三家”

首先，有意愿投保的消費(fèi)者應(yīng)事先羅列出行程中最擔(dān)心的3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，繼而針對(duì)性地篩選保險(xiǎn)產(chǎn)品，再就保障范圍和保額進(jìn)行比較，這能使自己更快地找到合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。

例如，計(jì)劃去申根國(guó)家旅游的客戶，除了關(guān)注醫(yī)療費(fèi)用的保額需達(dá)到30萬之外，還需考慮申根簽證拒簽的風(fēng)險(xiǎn)；攜帶IPAD、單反相機(jī)或現(xiàn)金出境的旅客，需考慮個(gè)人行李和錢財(cái)被盜搶的風(fēng)險(xiǎn)；自駕游的客戶還可選擇含自駕游意外傷害和特殊津貼的保障。篩選出部分產(chǎn)品后，再對(duì)比相應(yīng)的保障范圍和保額，選出合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。

詳讀條款：“個(gè)人隨身財(cái)物”保障不含現(xiàn)金損失

保險(xiǎn)產(chǎn)品專業(yè)性強(qiáng)，而且產(chǎn)品介紹的網(wǎng)頁(yè)通常只顯示保障名稱、簡(jiǎn)短的說明和對(duì)應(yīng)的保額，網(wǎng)民難以從字面上準(zhǔn)確理解條款的保障范圍。因此，王先生建議，網(wǎng)民花上2分鐘，點(diǎn)擊閱讀詳細(xì)的保障條款，尤其是比較常見的風(fēng)險(xiǎn)所對(duì)應(yīng)的保障條款，以避免誤解。

例如，在保險(xiǎn)產(chǎn)品中，常見的“個(gè)人隨身財(cái)物”保障其實(shí)是不包含現(xiàn)金損失。相對(duì)應(yīng)地，現(xiàn)金損失是屬于“個(gè)人錢財(cái)損失”的保障范圍。由于在過往的理賠案例中，現(xiàn)金損失的出險(xiǎn)頻率較高，因此，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)建議，網(wǎng)民在投保前，需要向客服人員求證，擬投保的產(chǎn)品當(dāng)中是否提供現(xiàn)金損失的保障。

核對(duì)信息：發(fā)現(xiàn)保單信息錯(cuò)漏需及時(shí)修改

填寫個(gè)人資料時(shí)，在聯(lián)系人信息一欄，建議選擇沒有一同出行的親屬作為聯(lián)系人。完成投保手續(xù)后，一小時(shí)內(nèi)客戶所登記的電子郵箱將收到保險(xiǎn)公司出具的電子保單。如果客戶發(fā)現(xiàn)保單上的個(gè)人信息有所錯(cuò)漏，需及時(shí)通知保險(xiǎn)公司進(jìn)行修改。此外，在部分網(wǎng)站投保時(shí)，網(wǎng)站會(huì)默認(rèn)投保人的直系親屬作為受益人?？蛻羧粜韪?，請(qǐng)?jiān)谑盏诫娮颖魏螅?lián)系保險(xiǎn)公司申請(qǐng)信息變更。郭家軒

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