孩子有很多份保險(xiǎn)，家庭支柱卻沒有保險(xiǎn)傍身。車子投了很多保險(xiǎn)，房子卻沒有任何保障……對于保險(xiǎn)這件事，不少人還存在著各種各樣的認(rèn)知誤區(qū)，各種投保怪現(xiàn)象層出不窮，是時(shí)候好好理一理啦。

一個(gè)家庭中該給誰先買保險(xiǎn)？買保險(xiǎn)的時(shí)候該優(yōu)先考慮哪些險(xiǎn)種？年輕人該不該買保險(xiǎn)？對于這些問題，今天我們就帶大家一起來解析看看。

怪狀1：年輕人買不買保險(xiǎn)無所謂

Mandy今年24歲，她總覺得“意外太偶然，應(yīng)該輪不到我”。世界這么大，哪有那么多的意外發(fā)生，即使有意外發(fā)生也不一定輪到自己。買保險(xiǎn)的那點(diǎn)錢，還不如做投資掙錢。

很多人都抱著這樣的僥幸心理。但意外是突如其來的客觀事故,它不是以個(gè)人的意志為轉(zhuǎn)移的，它什么時(shí)候光顧、光顧到誰頭上，誰也說不準(zhǔn)。也正是因?yàn)橐馔馐鹿拾l(fā)生的概率及其所具有的不確定性，年輕的時(shí)候才更應(yīng)購買意外傷害保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，它具有“一人為眾、眾為一人”的互助特性。盡管意外事故發(fā)生給人們帶來的是各種各樣的災(zāi)難，但如果投保了一定保額的意外險(xiǎn)，這份保障至少可以使受難者及家屬在經(jīng)濟(jì)上得到相當(dāng)?shù)脑?，在精神上給予一定程度的安慰。

年輕人可以不用購買儲蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)，但高保障型的產(chǎn)品必須有備無患。只要每年繳納的保費(fèi)是在合理的收入比例范圍內(nèi),它對你的整體投資計(jì)劃是不會有什么影響，相反它還能為風(fēng)險(xiǎn)投資保駕護(hù)航。

怪狀2：“家庭支柱”無保險(xiǎn)

蕭山今年32歲，上有老下有小，他總說：“我不買保險(xiǎn)，家里要用錢的地方多著呢，沒那閑錢。最多給孩子買一份?！?/p>

的確，有些人覺得“我經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重，沒有閑錢買保險(xiǎn)”。房子要還月供，大宗家居用品尚需添置，孩子出生又需要一大筆教育金，到處都是需要用錢的地方。

其實(shí)，對于有家庭負(fù)擔(dān)的人而言，保險(xiǎn)不是奢侈品，而更像是必需品。若沒有對家庭支柱特別是家庭主要經(jīng)濟(jì)來源者的意外傷害、重大疾病和收入能力保障，就根本不可能保護(hù)好整個(gè)家庭。

當(dāng)然，經(jīng)濟(jì)成本畢竟是需要考慮的，處在家庭成長期，預(yù)算比較拮據(jù)的家庭可以選擇一些沒有現(xiàn)金價(jià)(1216.60,-2.20,-0.18%)值的產(chǎn)品，并根據(jù)你的實(shí)際需要投保，降低保費(fèi)支出。

怪狀3：1歲寶寶20萬元壽險(xiǎn)

張先生的保障意識較強(qiáng)。在孩子1歲時(shí)，他花2000多元為孩子購買了保額高達(dá)20萬元的壽險(xiǎn)。這份保險(xiǎn)規(guī)定，一旦被保險(xiǎn)人發(fā)生合同規(guī)定的身故，保險(xiǎn)公司按保額賠付。

很多人以為少兒險(xiǎn)便宜，多買幾份，可以多買多賠。其實(shí)，少兒險(xiǎn)身故賠償是有限額的。為防止成人騙保，危害少兒生命，即使家長在幾家保險(xiǎn)公司都投保了以兒童死亡為給付條件的少兒險(xiǎn)，孩子身故總給付金額最高不能超過10萬元。

怪狀4：教育金成家庭首張保單

陳女士的寶寶出世后，從來沒有買過保險(xiǎn)的陳女士為孩子購買了第一張保單，這也是陳女士全家的首份保單。陳女士每年在這份保險(xiǎn)上投入5000元。按照保險(xiǎn)計(jì)劃，若干年后，在孩子上學(xué)時(shí)，陳女士可以每年領(lǐng)取一筆錢，用作孩子的教育金。

教育金保險(xiǎn)是家庭理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)有力工具，但不應(yīng)當(dāng)成為整個(gè)家庭的第一份保險(xiǎn)。家長首先應(yīng)該為自己做好基礎(chǔ)的保障規(guī)劃，然后再給孩子買保險(xiǎn)。

怪狀5：為孩子購買終身壽險(xiǎn)

王太太為孩子購買了一份某公司的終身壽險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)計(jì)劃描述，孩子60歲可領(lǐng)取退休養(yǎng)老金5萬元，100歲時(shí)可還領(lǐng)取期滿賀歲金5萬元，似乎很劃算。

對于絕大多數(shù)家庭來說，為孩子購買終身壽險(xiǎn)，為孩子未來的“養(yǎng)老錢”做打算，實(shí)在是一件太過“深謀遠(yuǎn)慮”的事情。尤其是在大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲備足夠的情況下，考慮孩子的養(yǎng)老問題更加沒什么必要。為孩子買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由孩子自食其力了。

此外，考慮到通貨膨脹因素，父母目前的投入，數(shù)十年后，對孩子的“養(yǎng)老”還有多大幫助也是一大疑問。

怪狀6：只找熟人買保險(xiǎn)

高小姐在事業(yè)單位工作。兩年前，王小姐礙于面子，購買了同學(xué)強(qiáng)力推薦的某款健康醫(yī)療產(chǎn)品，屬于該公司的“拳頭產(chǎn)品”，年繳保費(fèi)5000多元。去年5月，高小姐因病住院，花去1萬元。高小姐找保險(xiǎn)公司理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己購買的是一款重大疾病保險(xiǎn)，并不能獲得普通醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償。高小姐發(fā)現(xiàn)，熟人推薦的保險(xiǎn)原來并不適合自己。

找熟人買保險(xiǎn)并非不可，但前提是要跨過人情這道坎。據(jù)了解，向熟人賣保險(xiǎn)已經(jīng)成為保險(xiǎn)代理人“成長”的必經(jīng)之路。在保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)課程中，向熟人推銷保險(xiǎn)更被升華為“緣故法”。也有市民陷入誤區(qū)，因?yàn)閷δ吧鷣碓L的保險(xiǎn)代理人不信任，因此寧愿找熟人買保險(xiǎn)。不過，買這樣的人情保險(xiǎn)要注意了解產(chǎn)品是否真正適合自己。

怪狀7：“兆頭不好”不買意外險(xiǎn)

趙先生認(rèn)為買保險(xiǎn)兆頭不好，從不買保險(xiǎn)。某日，趙先生的同事意外摔傷，醫(yī)療費(fèi)用由保險(xiǎn)公司埋單。趙先生認(rèn)為，此君有此一劫，都怪之前買了保險(xiǎn)，惹了禍。兩個(gè)月后，沒有買保險(xiǎn)的趙先生也發(fā)生交通意外。不過，趙先生的醫(yī)療費(fèi)用只能自掏腰包。

因“保險(xiǎn)兆頭不好”不買意外險(xiǎn)是個(gè)誤區(qū)。和保險(xiǎn)公司其它險(xiǎn)種相比，意外險(xiǎn)堪稱人人必備的護(hù)身險(xiǎn)種，因?yàn)檫@一險(xiǎn)種普遍花費(fèi)不高，幾十元至幾百元即可帶來一年保障。當(dāng)然，在購買意外險(xiǎn)時(shí)要注意其保障范圍。

怪狀8：分紅型壽險(xiǎn)成家庭唯一保單

錢太太在保險(xiǎn)公司代理人強(qiáng)力推薦下，購買了繳費(fèi)20年的某款分紅型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。這份保險(xiǎn)類似強(qiáng)制儲蓄，錢太太每年向保險(xiǎn)公司繳3000多元，55歲退休時(shí)，錢太太每月可從保險(xiǎn)公司領(lǐng)回一筆錢，每年還可以有些分紅。這張壽險(xiǎn)保單是錢太太唯一一張保單。某日，錢太太生病住院，想到保險(xiǎn)公司或可理賠，這時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己的這張壽險(xiǎn)保單除了提供養(yǎng)老和身故保障外，并無其他用處。

從風(fēng)險(xiǎn)的迫切性上看，意外和疾病的風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)人最易面臨的風(fēng)險(xiǎn)和最需要化解的風(fēng)險(xiǎn)。從保障的先后順序來看，意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)成為個(gè)人購買保險(xiǎn)的首要選擇。在購買了足額的意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)之后，才可以開始考慮分紅保險(xiǎn)等儲蓄型保險(xiǎn)。

怪狀9：豪宅無“險(xiǎn)”傍身

孫先生2006年在父母資助下購買了180平方米的四居室房產(chǎn)，現(xiàn)在房價(jià)已經(jīng)攀升到近600萬元。相對房價(jià)的上漲，在國企工作的孫先生兩夫妻的工資并未見長，家庭收入每月保持在14000元左右。孫先生一家存款不到30萬元，房產(chǎn)成為小兩口的主要資產(chǎn)。夫妻倆為愛車做足了保險(xiǎn)準(zhǔn)備，但這套房子卻沒有任何保險(xiǎn)。

隨著房價(jià)高企，家庭資產(chǎn)主要集中在房產(chǎn)已經(jīng)成為都市常態(tài)。但絕大部分人并沒有對家庭主要資產(chǎn)進(jìn)行保障，堪稱保險(xiǎn)業(yè)一大怪狀。保險(xiǎn)專家指出，一般來說，房產(chǎn)要么不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，花費(fèi)都不小。通過家財(cái)險(xiǎn)為家庭主要資產(chǎn)上個(gè)保險(xiǎn)鎖也是一種化解家庭風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)之道。家財(cái)險(xiǎn)普遍花費(fèi)不高，幾百元甚至上百元即可一年無憂。