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近日，中信銀行剛剛正式對(duì)外發(fā)布2014年度業(yè)績(jī)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容顯示，截至2014年末，中信銀行實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)收入達(dá)11.46億元，同比增長(zhǎng)48.06%，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新能力得到充分體現(xiàn)，在探索的路上已走在了行業(yè)前沿。

中信銀行年報(bào)同時(shí)顯示，截至2014年底，該行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)1,390.52萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)34.85%；手機(jī)銀行客戶數(shù)645.24萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)88.73%。報(bào)告期內(nèi)，個(gè)人網(wǎng)上銀行交易金額8.97萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)67.15%；手機(jī)銀行交易金額1,161.46億元，同比增長(zhǎng)5.87倍；個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)筆數(shù)替代率93.16%，比上年增加1.54個(gè)百分點(diǎn)。

金融網(wǎng)絡(luò)化和網(wǎng)絡(luò)金融化雙向發(fā)展

2014年，移動(dòng)金融發(fā)展高歌猛進(jìn)，使得金融服務(wù)布局發(fā)生變化，傳統(tǒng)金融服務(wù)逐漸向移動(dòng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)移。中信銀行作為傳統(tǒng)銀行中率先進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的“觸網(wǎng)”代表。 2015年3月24日，中信銀行副行長(zhǎng)曹國(guó)強(qiáng)表示，未來(lái)中信銀行要進(jìn)一步提升零售銀行業(yè)務(wù)占比，2015年將主要聚焦中間業(yè)務(wù)收入、核心存款、價(jià)值客戶三方面。而各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)就在移動(dòng)互聯(lián)，今年中信銀行將加大移動(dòng)銀行的投入，希望在其他業(yè)務(wù)上也都可以實(shí)現(xiàn)線上線下一體化，全渠道批量式獲客。

2014年在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，中信銀行堅(jiān)持網(wǎng)絡(luò)金融理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和營(yíng)銷創(chuàng)新，力爭(zhēng)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)浪潮中打造新的核心競(jìng)爭(zhēng)力。中信銀行持續(xù)推進(jìn)了電子銀行業(yè)務(wù)“金融網(wǎng)絡(luò)化”和“網(wǎng)絡(luò)金融化”的雙向均衡發(fā)展。

其實(shí)，早在兩年前，中信銀行就確定了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的戰(zhàn)略，率先推出了基于大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)貸款、跨境電子商務(wù)、全網(wǎng)收單等有一定市場(chǎng)影響的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品。

2014年，中信銀行在金融網(wǎng)絡(luò)化方面，加大對(duì)電子渠道整合力度，推進(jìn)了電子渠道“高速公路”建設(shè)，推出定位為開(kāi)放式公眾平臺(tái)的異度支付手機(jī)客戶端，推出微信銀行和新版手機(jī)銀行V3.0，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，提高了客戶的滿意度，滿足了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的客戶體驗(yàn)需求。

在網(wǎng)絡(luò)金融化方面，中信銀行推出定位為開(kāi)放式公眾平臺(tái)的異度支付手機(jī)客戶端，截至報(bào)告期末注冊(cè)客戶數(shù)達(dá)922萬(wàn)；本行在同業(yè)中率先推出“全線上不落地”的跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)，“雙十一”期間支付寶通過(guò)本行系統(tǒng)單日處理的跨境交易筆數(shù)達(dá)到108萬(wàn)筆，結(jié)算資金2.52億元，占支付寶跨境交易結(jié)算總量的58%。截至報(bào)告期末，本行已與首批獲得跨境電子商務(wù)外匯支付試點(diǎn)資質(zhì)的17家支付機(jī)構(gòu)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，是國(guó)內(nèi)簽訂合作機(jī)構(gòu)最多的銀行之一。

中信銀行還為順應(yīng)核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式線上化發(fā)展趨勢(shì)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，加快了發(fā)展電商供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。目前已成功上線海爾集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)融資項(xiàng)目、一汽馬自達(dá)、大眾中國(guó)等直連項(xiàng)目，同時(shí)還將繼續(xù)強(qiáng)化電商供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，確保業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。

異度支付、微信銀行、手機(jī)銀行三箭齊發(fā)

“異度支付”是中信銀行于2013年6月推出的網(wǎng)絡(luò)支付品牌，包括了二維碼支付、NFC近場(chǎng)支付和全網(wǎng)收單等子產(chǎn)品，成為中信銀行移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)獲客經(jīng)營(yíng)的重要渠道。2014年1月18日，為豐富網(wǎng)絡(luò)支付的應(yīng)用場(chǎng)景，中信銀行推出了異度支付手機(jī)客戶端，為大眾客戶提供開(kāi)架式的金融和非金融服務(wù)。截至2014年年末注冊(cè)客戶數(shù)已達(dá)922萬(wàn)。

在同一年里，中信銀行還將“微信銀行”面向大眾，客戶只需在微信公眾賬號(hào)中關(guān)注“中信銀行”即可實(shí)時(shí)享受多方位的賬戶管理及金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)金融服務(wù)領(lǐng)域的成功拓展。中信銀行表示，只有順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和用戶溝通習(xí)慣的變化，積極拓寬自身的服務(wù)新渠道,才能滿足其自身發(fā)展的需要。而當(dāng)中信銀行在微信銀行服務(wù)積聚了大量用戶之后，便可實(shí)現(xiàn)真正意義上的自媒體服務(wù)渠道，從而逐步衍生新的中間業(yè)務(wù)，創(chuàng)造更大收益。

2014年12月19日，中信銀行又正式推出新版手機(jī)銀行V3.0，此次新版手機(jī)銀行為客戶提供了轉(zhuǎn)賬“0”元手續(xù)費(fèi)、實(shí)時(shí)到賬，并可進(jìn)行語(yǔ)音搜索、個(gè)性化頁(yè)面管理、手勢(shì)解鎖等多項(xiàng)人性化功能，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)金融服務(wù)的再升級(jí)。

中信銀行副行長(zhǎng)曹國(guó)強(qiáng)表示，移動(dòng)銀行作為中信銀行零售業(yè)務(wù)的五大單品之一，體現(xiàn)出了快捷、安全和智慧，在同業(yè)中也是比較先進(jìn)的。作為國(guó)內(nèi)創(chuàng)新型商業(yè)銀行的典范，該行多年來(lái)以前瞻、獨(dú)占性的眼光發(fā)展金融服務(wù)，針對(duì)移動(dòng)金融服務(wù)領(lǐng)域深耕細(xì)做，全力優(yōu)化手機(jī)銀行渠道建設(shè)項(xiàng)目。

此外，中信銀行在個(gè)人網(wǎng)銀還新增了薪金煲、個(gè)人征信記錄查詢、大宗商品簽約、銀期保證金存管等服務(wù)，優(yōu)化了理財(cái)、基金、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等功能；ATM等自助設(shè)備實(shí)現(xiàn)界面與流程更新，使用效率顯著提升，取款步驟由原來(lái)的9步減至4步，查詢步驟由原來(lái)7步減至3步，平均交易時(shí)間縮短5秒。

優(yōu)化“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”　創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)信用模式

據(jù)了解，中信銀行依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，在優(yōu)化“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”基礎(chǔ)上，還推出了基于供應(yīng)鏈金融的匯通達(dá)在線經(jīng)營(yíng)貸款、基于代發(fā)工資數(shù)據(jù)的個(gè)人信用消費(fèi)貸款，以及基于公積金繳存記錄的個(gè)人信用消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。其基本業(yè)務(wù)模式為：利用個(gè)人銀行征信數(shù)據(jù)、公積金繳存數(shù)據(jù)或銀行內(nèi)部代發(fā)工資數(shù)據(jù)等信息，對(duì)客戶信息進(jìn)行多渠道交叉比對(duì)，實(shí)現(xiàn)客戶真實(shí)身份的核實(shí)和綜合信用評(píng)價(jià)；注重對(duì)客戶收入、穩(wěn)定性和金融資產(chǎn)的分析，通過(guò)評(píng)級(jí)系統(tǒng)在線自動(dòng)審批，無(wú)須任何抵質(zhì)押及第三方保證擔(dān)保，貸款轉(zhuǎn)入客戶賬戶，隨借隨還；銀行實(shí)施以非現(xiàn)場(chǎng)管理為核心，包括在線風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的貸后管理模式。

中信銀行年報(bào)顯示，2014年，中信銀行網(wǎng)絡(luò)貸款累計(jì)放款額達(dá)130.86億元，貸款余額達(dá)13.89億元。

搭建平臺(tái)與跨界合作并行

展望2015年，技術(shù)進(jìn)步帶來(lái)的渠道革命和信息革命正在顛覆傳統(tǒng)商業(yè)模式，銀行在加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的運(yùn)用，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等領(lǐng)域具有廣闊的發(fā)展空間。挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)模式提出了新挑戰(zhàn)。借助大數(shù)據(jù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融也異軍突起，從第三方支付逐漸滲透到信貸、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融等銀行業(yè)務(wù)，改變著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。

面對(duì)外部環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，中信銀行積極開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，重點(diǎn)從搭建平臺(tái)和跨界合作兩個(gè)方面推進(jìn)。

據(jù)了解，中信銀行2015年將推出直銷銀行、建設(shè)智慧社區(qū)O2O，繼續(xù)探索搭建互聯(lián)網(wǎng)金融渠道入口。一是通過(guò)簡(jiǎn)便的網(wǎng)上開(kāi)戶流程，打造提供大眾理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)的直銷銀行平臺(tái)，以特色化、簡(jiǎn)單化、標(biāo)準(zhǔn)化的存、貸、匯產(chǎn)品服務(wù)大眾客戶；二是建設(shè)智慧社區(qū)O2O平臺(tái)，以中信銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)輻射半徑為基礎(chǔ)，從高頻剛性的物業(yè)服務(wù)切入，整合周邊商戶資源，提供線上便捷預(yù)約引導(dǎo)、線下極致服務(wù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)線上線下融合。

對(duì)此，中信銀行副行長(zhǎng)曹國(guó)強(qiáng)解釋說(shuō)，通過(guò)搭建大眾理財(cái)業(yè)務(wù)的直銷平臺(tái)，用簡(jiǎn)單化、標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品服務(wù)大眾客戶；建設(shè)智慧社區(qū)O2O，將以社區(qū)金融服務(wù)為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)線上線下的融合。同時(shí)，在跨界合作方面，中信銀行還將進(jìn)一步強(qiáng)化與電子商務(wù)平臺(tái)、電信運(yùn)營(yíng)商和第三方支付以及數(shù)據(jù)提供商的跨界合作，重點(diǎn)推進(jìn)產(chǎn)品、渠道和數(shù)據(jù)等方面的合作，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)引導(dǎo)，從而實(shí)現(xiàn)批量客戶資源與創(chuàng)收。

當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，互聯(lián)網(wǎng)金融作為中信銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，定會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和IT創(chuàng)新，打造在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

中信銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾對(duì)媒體表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)迅速崛起，借助現(xiàn)代信息科技，互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)支付、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等功能對(duì)現(xiàn)代金融模式產(chǎn)生了巨大的影響，它在給中國(guó)金融市場(chǎng)帶來(lái)重大變革的同時(shí)，也積極發(fā)揮著重塑的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)模式的蓬勃發(fā)展，使金融能夠普惠，更好地服務(wù)中小企業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)利率市場(chǎng)化，并形成對(duì)我國(guó)金融體系的有益補(bǔ)充。但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融，還是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，謀求的都是協(xié)同效應(yīng)，而非簡(jiǎn)單的多元化，雙方應(yīng)該是共生和競(jìng)合的關(guān)系。

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