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面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的洶洶來(lái)勢(shì)，各家金融機(jī)構(gòu)將線下業(yè)務(wù)向線上遷移之際，中信銀行卻已然開始摸索線上線下相結(jié)合的O2O閉環(huán)模式。

中信銀行近日宣布，與快遞巨頭順豐合作，聯(lián)合推出“中信順手付”移動(dòng)支付APP，將中信銀行手機(jī)銀行、順豐的順手付品牌進(jìn)行疊加，并整合線上渠道，以及順豐強(qiáng)大的線下輻射能力，從而建立對(duì)客戶需求快速反應(yīng)的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，為其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供支撐。

“你拿我的信用卡，我非常清楚地知道你喜歡什么，不喜歡什么。而順豐每天只是商家下定單，當(dāng)雙方的信息疊加在一起的時(shí)候，就是大數(shù)據(jù)的概念，因此可以產(chǎn)生不同的玩法。”中信銀行信用卡中心總裁呂天貴說(shuō)。

與一般的合作不同的是，作為020閉環(huán)及大數(shù)據(jù)的載體和入口，中信銀行和順豐將實(shí)現(xiàn)對(duì)“中信順手付”的品牌共有，實(shí)現(xiàn)客戶、渠道、服務(wù)、場(chǎng)景的共享，從而實(shí)現(xiàn)真正跨界融合。

大數(shù)據(jù)閉環(huán)模式

據(jù)呂天貴介紹，“中信順手付”由中信銀行與順豐共同開發(fā)，疊加中信銀行手機(jī)銀行、動(dòng)卡空間功能，同時(shí)也整合了順豐的順手付品牌，既能提供轉(zhuǎn)賬收款、網(wǎng)購(gòu)、理財(cái)、信用卡等功能，也能實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單易操作的快遞業(yè)務(wù)。

“從最淺的層次來(lái)看，這實(shí)際上就雙方互為渠道進(jìn)行營(yíng)銷，通過(guò)產(chǎn)品和數(shù)據(jù)的疊加共享，獲得各自的客戶。而APP則充當(dāng)載體和入口，實(shí)現(xiàn)對(duì)雙方業(yè)務(wù)模塊的整合?！蹦彻煞葜沏y行人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者分析，雙方合作的第一步，就是互相成為營(yíng)銷渠道，開發(fā)新的客戶。而在更深層次，則可以借此完成數(shù)據(jù)共享。

“我們并不滿足于簡(jiǎn)單的合作，比如在你的渠道賣我的產(chǎn)品，而我的渠道賣你的服務(wù)。將兩家企業(yè)的線上線下實(shí)力重疊是非?？煽氐模覀兊哪康?，是為了提供更好的服務(wù)和客戶體驗(yàn)。 ”對(duì)于上述說(shuō)法，呂天貴表示，通過(guò)與順豐的合作，可以完成線上線下的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)其打造020閉環(huán)的目的。

順豐集團(tuán)副總裁舒明的表述則更為直接：“在移動(dòng)互聯(lián)的時(shí)代，產(chǎn)品和客戶的互動(dòng)實(shí)際上超越一個(gè)物理反應(yīng)的，雖然開始可能是簡(jiǎn)單疊加，但在疊加的過(guò)程里，產(chǎn)品設(shè)計(jì)者和用戶之間的差距，可以產(chǎn)生‘化學(xué)反應(yīng)’，而且這個(gè)化學(xué)反應(yīng)來(lái)自于客戶對(duì)于這個(gè)產(chǎn)品的反饋，以及對(duì)產(chǎn)品使用的過(guò)程。”舒明說(shuō)，在此過(guò)程中，能以多快的反應(yīng)理解客戶的使用習(xí)慣，并隨著客戶的分化，設(shè)計(jì)出千人千面的產(chǎn)品，正是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代產(chǎn)品與客戶交互的模式。

上述股份制銀行人士認(rèn)為，這背后可能隱含著雙方的真實(shí)意圖：利用這一合作，發(fā)展大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，進(jìn)而為其互聯(lián)網(wǎng)金融提供支撐。

不過(guò)，這種從線上向線下延伸，并實(shí)現(xiàn)020閉環(huán)的的模式又如何落地?

實(shí)際上，順豐強(qiáng)大的線下覆蓋能力，正好可以解決這一問(wèn)題。從2014年5月開始，順豐在全國(guó)70個(gè)城市開設(shè)“嘿客”門店,并提出一年內(nèi)全國(guó)開出不低于4000家嘿客的計(jì)劃。截至2014年11月末，順豐嘿客店數(shù)量已達(dá)到2975家。

“互聯(lián)網(wǎng)雖然突破時(shí)空限制，但人與人溝通需要感情，而線下溝通是順豐快遞員和嘿客店服務(wù)員的優(yōu)勢(shì)，他們對(duì)周邊客戶基本信息和需求最了解?！眳翁熨F說(shuō)，當(dāng)雙方的信息疊加在一起的時(shí)候，就是大數(shù)據(jù)的概念，因此可以產(chǎn)生不同的玩法。

舒明也解釋稱，當(dāng)客戶用這個(gè)中信順手付時(shí)，順豐就能知道他們喜歡什么，隨著消費(fèi)行為越來(lái)越多，可以做出一個(gè)比較精準(zhǔn)的消費(fèi)畫像，甚至能夠知道其未來(lái)的消費(fèi)需求。隨著這種互動(dòng)方式的逐漸沉淀，就能實(shí)現(xiàn)隨客戶演化而演化的目的。

“這種跨界合作產(chǎn)生的疊加效果,以及帶來(lái)的產(chǎn)品形態(tài),我相信在市場(chǎng)上肯定是有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。”呂天貴說(shuō)，通過(guò)這種方式，在與客戶互動(dòng)中，從而不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)共享實(shí)現(xiàn)利益捆綁?

據(jù)呂天貴介紹，“中信順手付”雖然疊加了雙方的業(yè)務(wù)和品牌，但實(shí)際上并非簡(jiǎn)單整合，而是雙方的共有品牌。此外，中信銀行還將發(fā)行中信順豐聯(lián)名卡。

“我們沒有過(guò)多地提聯(lián)名卡概念，那只是雙方聯(lián)名發(fā)卡而已，我們更強(qiáng)調(diào)的是中信順手付APP這個(gè)共有產(chǎn)品。后續(xù)會(huì)根據(jù)自己的能力，再給客戶疊加更好的權(quán)益和服務(wù)。”呂天貴說(shuō)，通過(guò)這種模式，可以實(shí)現(xiàn)移動(dòng)端的客戶體同步實(shí)現(xiàn)，而且可以打開線的商戶體系。

按照雙方的設(shè)想，借助上述O2O應(yīng)用場(chǎng)景，可以將順豐的用戶、中信銀行的商戶疊加在一起。客戶無(wú)論到中信銀行的場(chǎng)景，還是到順豐的場(chǎng)景，都能得到一樣的服務(wù)。而這種跨界，客戶將是最大的受益者。

值得注意的是，中信銀行與順豐的合作模式，也與此前有所不同。在“中信順手付”作為共有品牌的前提下，雙方實(shí)現(xiàn)客戶、渠道、服務(wù)、場(chǎng)景的共享，而非僅僅只是雙方各自利用對(duì)方客戶和數(shù)據(jù)資源。

“只有這么做，才能保證雙方把最好的資源提供給這個(gè)產(chǎn)品，對(duì)客戶進(jìn)行投入。這種開放、連接、雙方共同投入，才是真正的跨界?！眳翁熨F說(shuō)。當(dāng)把物流的服務(wù)疊加金融產(chǎn)品的時(shí)候，服務(wù)更多元化，客戶體驗(yàn)也會(huì)提升，從而真正讓客戶喜歡。

而這也是更深入維系雙方合作的重要手段。呂天貴說(shuō)，正因?yàn)榭蛻粢恢蓖瑫r(shí)使用雙方服務(wù)，因此他們就是兩個(gè)品牌共同需要呵護(hù)的客戶。而這才是真正的跨界和以前的聯(lián)名發(fā)卡有著本質(zhì)的不同。

“這種互相借力的思維，真正體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)精神，做到了系統(tǒng)融合，而且這種模式導(dǎo)致雙方的利益互相滲透，可能最后誰(shuí)也離不開誰(shuí)?！鄙鲜龉煞葜沏y行人士認(rèn)為，如果沒有其他銀行跟進(jìn)，中信銀行極有可能憑借這一業(yè)務(wù)模式，形成先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

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