在被Apple Pay開(kāi)通刷屏的這些天里，很多金融圈人士在看到這張圖都會(huì)心一笑。支付寶和財(cái)付通依靠財(cái)大氣粗交戰(zhàn)正酣之際，冒出一個(gè)懷著建立新秩序執(zhí)念的Apple Pay，在同仇敵愾的曠世奇才銀聯(lián)的輔佐之下順利逆襲，怎么看都是移動(dòng)支付版的《瑯琊榜》。不過(guò)，真正熟悉我國(guó)移動(dòng)支付實(shí)情的人都知道，此次看似是銀聯(lián)托著Apple Pay嶄露頭角，然而銀聯(lián)才是與支付寶、財(cái)付通斗得不可開(kāi)交的那個(gè)正主——換句話說(shuō)，靖王應(yīng)該是那個(gè)曾經(jīng)坐擁線下支付，卻由于線上支付先失一城進(jìn)而被移動(dòng)支付在線下持續(xù)絞殺的銀聯(lián)，這次借著名動(dòng)天下的“瑯琊榜首”蘋果支付鄭重宣布：“我的‘云閃付’已準(zhǔn)備好參與奪嫡了。”

如此一來(lái)，一直與銀聯(lián)站在一起的眾銀行自然是在“太子”支付寶和“譽(yù)王”財(cái)付通當(dāng)政期間受盡欺壓的那些臣子了，他們坐擁完善的風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)、多年的金融客戶經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，卻受到“撒錢+創(chuàng)造支付環(huán)境”兩條腿走路的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶養(yǎng)成大法的重大沖擊，被迫接受支付寶和財(cái)付通在手續(xù)費(fèi)談判上的強(qiáng)勢(shì)地位。

而此次Apple Pay是由與眾銀行“沾親帶故”的銀聯(lián)一手促成，運(yùn)用目前最安全、體驗(yàn)最好的移動(dòng)支付技術(shù)“Tokenization”，以比二維碼支付更加炫酷的近場(chǎng)支付方式為切入點(diǎn)，不僅可在無(wú)網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)“秒付”，而且降低了用戶信息泄露的可能，實(shí)在是重振銀行在支付領(lǐng)域基礎(chǔ)地位的好時(shí)機(jī)。

小編看到，除工農(nóng)中建四大行之外，包括民生、招商在內(nèi)的國(guó)內(nèi)處于領(lǐng)先地位的股份制銀行也都將借記卡和信用卡業(yè)務(wù)全部加入此次Apple Pay服務(wù)。究其原因，除了手續(xù)費(fèi)的談判結(jié)果想必相對(duì)理想之外，更重要的是Apple Pay中蘋果并未顛覆傳統(tǒng)支付市場(chǎng)的“四方模式”，不會(huì)繞開(kāi)銀聯(lián)直連銀行，也沒(méi)有形成自己的賬戶體系，仍然依靠銀行卡這種受國(guó)家法律保護(hù)的強(qiáng)實(shí)名賬戶。如此一來(lái)，監(jiān)管并不擔(dān)心蘋果會(huì)利用第三方支付賬戶沉淀資金，形成新的“法外之地”。

對(duì)于普通用戶而言，Apple Pay的支付功能僅是第一步，隨著支持Apple Pay的ATM終端的改造完成，今后蘋果終端還可以直接在ATM上實(shí)現(xiàn)取現(xiàn)。據(jù)說(shuō)緊跟著蘋果的步伐，三星Pay也將在三月上線——看來(lái)，銀行卡無(wú)（實(shí)體）卡化的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，今后的錢包將徹底變成手機(jī)上的一個(gè)圖標(biāo)，之前飽受詬病的信用卡盜刷等問(wèn)題也將徹底得到解決。

聯(lián)想到之前民生信用卡已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的“網(wǎng)上申請(qǐng)信用卡3秒內(nèi)核發(fā)”功能，小編猜想將來(lái)網(wǎng)上申請(qǐng)、核發(fā)的信用卡很可能是一張能夠直接綁定Apple Pay的電子卡，這樣一分鐘之內(nèi)就可以獲取消費(fèi)信貸買買買，想想還有點(diǎn)小激動(dòng)呢~當(dāng)然，這對(duì)銀行的數(shù)據(jù)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力又提出了新要求，民生信用卡為了實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)發(fā)卡”，使用了大數(shù)據(jù)進(jìn)行信用卡審核：使用用戶提供的個(gè)性信息和申請(qǐng)行為信息，通過(guò)第三方核查和判斷，按照大數(shù)據(jù)相關(guān)性規(guī)律創(chuàng)新審核模型，通過(guò)系統(tǒng)模型對(duì)客戶信息和信用評(píng)分進(jìn)行全自動(dòng)授信和審核，從而實(shí)現(xiàn)信用卡申請(qǐng)365天每天7*24小時(shí)不間斷服務(wù)。

從存折、銀行卡到虛擬銀行卡，我國(guó)銀行業(yè)用三十幾年走過(guò)了美國(guó)同行七十余年的歷程。在即將到來(lái)的無(wú)卡化時(shí)代，它們能否繼續(xù)保持穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)，承擔(dān)起超級(jí)金融數(shù)據(jù)庫(kù)的責(zé)任，以審慎的態(tài)度擁抱變革，讓我們繼續(xù)強(qiáng)勢(shì)圍觀吧~