在剛剛過去的315，央視消費者權(quán)益保護晚會上曝光了一組涉及支付安全的詐騙行為：不法分子只需要以低價出售商品為名義讓受害人在指定pos機上刷卡或掃描指定二維碼，就可以獲得持卡人的卡號、有效期、CVV2碼等關(guān)鍵銀行卡信息，從而復制受害人卡片進行偽卡交易。由于Pos 機刷卡和掃描二維碼已成為很多消費者的支付習慣，消費者很難識破此類騙局。最新一期的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書》顯示，偽卡交易已成為信用卡排名最靠前的欺詐損失類型，占比56.3%，欺詐損失金額也呈上升態(tài)勢，給持卡人和商業(yè)銀行都帶來巨大的損失和沉重的負擔。

此前，包括民生銀行信用卡中心在內(nèi)的各個商業(yè)銀行發(fā)卡機構(gòu)，對偽卡問題的解決對策是大力發(fā)展IC卡代替磁條卡，IC卡與磁條卡相比具有加密更加復雜、難以復制的特點，更利于防范行業(yè)性風險。特別是自2009年起，作為中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會第一屆主任單位的民生銀行就在行業(yè)組織中大力倡導發(fā)展IC卡，積極推動逐步替換原有磁條卡。但由于中國市場磁條卡基數(shù)過于龐大，市場上目前還約有34億張磁條卡（包括借記卡和貸記卡），各商業(yè)銀行在動員持卡人主動換卡上始終存在困難。

據(jù)民生信用卡中心有關(guān)人士介紹，為力?？蛻糁Ц栋踩裆y行信用卡中心不斷嘗試在引進新技術(shù)，革新支付科技方面的突破。也正是基于實現(xiàn)這種目標，民生信用卡聯(lián)手中國銀聯(lián)，第一時間推出Apple Pay，將移動支付、安全的支付煥然一新方式帶給持卡人。安全性和私密性是 Apple Pay 的核心所在。添加信用卡或借記卡時，實際的卡號既不存儲在設備上，也不存儲在 Apple 的服務器上。系統(tǒng)會分配一個唯一的 Device Account Number 設備帳號，對該帳號進行加密，并以安全的方式將其存儲在設備上的 Secure Element 安全芯片中。每次交易都使用一次性的唯一動態(tài)安全碼進行授權(quán)。最新支持的Apple Pay在安全、快捷等方面都更勝一籌，刷新了客戶“無卡”支付的體驗。

據(jù)了解，民生信用卡進一步聯(lián)合中國銀聯(lián)推廣云閃付。近期三星Pay、華為 Pay、小米Pay陸續(xù)嘗試實現(xiàn)系統(tǒng)對接，力促中國智能手機全面實現(xiàn)安全支付功能。業(yè)內(nèi)人士認為， “云閃付的‘Token’技術(shù)非常符合銀聯(lián)、商業(yè)銀行、以及監(jiān)管層面的要求”，“這個技術(shù)依托的是銀聯(lián)和商業(yè)銀行的可信服務管理平臺，不保存客戶的銀行卡信息，監(jiān)管機構(gòu)定期對平臺實施安全審查。從銀聯(lián)和商業(yè)銀行的角度來說，蘋果、三星和華為都是硬件終端生產(chǎn)廠商，不會在支付領(lǐng)域形成壟斷，跟他們合作更加放心。”事實上，除了商業(yè)機構(gòu)和監(jiān)管方面的期待，云閃付技術(shù)還承載著數(shù)以億計的普通消費者對于支付安全的希冀。

中國民生銀行信用卡中心總裁楊科認為，解決問題的曙光還是由技術(shù)升級帶來。就像信用卡的出現(xiàn)大大降低了假幣的風險，二維碼支付又提升了小額支付的便捷性，銀聯(lián)與智能終端聯(lián)手開創(chuàng)的云閃付能夠完美結(jié)合線下非接支付（NFC）和線上遠程支付，將在確?？蛻糁Ц侗憬菪缘耐瑫r大幅降低二維碼支付帶來的安全風險。

（通訊員 李共游 俞正林）