導(dǎo)讀

　　6月22日，螞蟻金服最新發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)行為分析數(shù)據(jù)顯示，2015年互聯(lián)網(wǎng)旅行保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)為140%，明顯高于保險(xiǎn)行業(yè)總體20%的保費(fèi)增長(zhǎng)速度。

　　本報(bào)記者 李致鴻 北京報(bào)道

　　旅行保險(xiǎn)似乎正成為互聯(lián)網(wǎng)的“寵兒”。

　　6月22日，螞蟻金服最新發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)行為分析數(shù)據(jù)顯示，2015年互聯(lián)網(wǎng)旅行保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)為140%，明顯高于保險(xiǎn)行業(yè)總體20%的保費(fèi)增長(zhǎng)速度。

　　對(duì)于其中的原因，一是因?yàn)樵诰€旅游市場(chǎng)以及其在整個(gè)旅游業(yè)的滲透率正在快速增長(zhǎng)，二是互聯(lián)網(wǎng)渠道大幅降低了用戶接觸旅行保險(xiǎn)的門檻。更重要的是，互聯(lián)網(wǎng)旅行保險(xiǎn)的發(fā)展為其細(xì)分化、定制化提供了可能性，推動(dòng)了其自身的創(chuàng)新發(fā)展。

　　在線旅游市場(chǎng)滲透率超過(guò)10%

　　互聯(lián)網(wǎng)旅行保險(xiǎn)的火熱，折射出用戶消費(fèi)習(xí)慣的改變。

　　以螞蟻金服發(fā)布的最新數(shù)據(jù)為例，在支付寶的保險(xiǎn)平臺(tái)上，6月3日和6月8日，投保旅行保險(xiǎn)的用戶數(shù)是當(dāng)月其他日期的兩倍，說(shuō)明用戶主動(dòng)購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)增強(qiáng)。

　　對(duì)此，螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)產(chǎn)品總監(jiān)林顧強(qiáng)對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者解釋稱，“在剛剛過(guò)去的端午假期，不少用戶選擇在端午當(dāng)天出游，或者是連上之前的周末拼成八天長(zhǎng)假，而6月3日和6月8日分別是八天和三天長(zhǎng)假的前一天。這和購(gòu)買機(jī)票時(shí)順帶一份航空意外保險(xiǎn)不同，說(shuō)明用戶確實(shí)具備了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道主動(dòng)購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)?！?/p>

　　同時(shí)，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)個(gè)人險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理吳臻也在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，“在安聯(lián)的旅行保險(xiǎn)銷售中，今年線上渠道占比首次反超線下，達(dá)到58%，而這一數(shù)字在2014年僅有41%?！?/p>

　　互聯(lián)網(wǎng)旅行保險(xiǎn)為什么如此之火？

　　“互聯(lián)網(wǎng)旅行保險(xiǎn)的高速增長(zhǎng)主要是受到兩方面因素的帶動(dòng)，一方面，因?yàn)樵诰€旅游市場(chǎng)過(guò)去兩年的增速都在40%以上，其在整個(gè)旅游業(yè)的滲透率已經(jīng)超過(guò)10%，達(dá)到2011年的兩倍，這自然會(huì)帶動(dòng)旅行險(xiǎn)的線上化；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)渠道大幅降低了用戶接觸旅行保險(xiǎn)的門檻，大量自由行消費(fèi)者，成為了旅行保險(xiǎn)的新用戶?！绷诸檹?qiáng)給出了上述答案。

　　互聯(lián)網(wǎng)為定制化提供可能

　　在吳臻眼中，“互聯(lián)網(wǎng)渠道意味著大量的新市場(chǎng)、以及各種細(xì)分化、定制化的可能性”。

　　事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于旅行保險(xiǎn)而言，不僅意味著銷售渠道，還在反向推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新?！耙酝眯斜ｋU(xiǎn)比較傾向于綜合型，也就是說(shuō)一個(gè)產(chǎn)品包含了對(duì)旅途中多種意外狀況的保障，包括人身意外、被困、醫(yī)療、財(cái)產(chǎn)損失、行李丟失、行程延誤等。目前，這類產(chǎn)品依舊非常暢銷，因?yàn)槠涓采w面廣、相對(duì)省心。不過(guò)，由于互聯(lián)網(wǎng)的長(zhǎng)尾能力，另一類針對(duì)細(xì)分需求的旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品也在涌現(xiàn)，比如保障全年的飛機(jī)意外風(fēng)險(xiǎn)、戶外運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、航班取消風(fēng)險(xiǎn)等?！?/p>

　　林顧強(qiáng)舉例說(shuō)道，“此前，螞蟻金服聯(lián)合保險(xiǎn)公司推出過(guò)一款機(jī)票退票險(xiǎn)，上線后賠付率達(dá)到190%，但隨后卻成功將賠付率降低至合理水平，方法正是利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)，將購(gòu)票者的年齡、消費(fèi)習(xí)慣、歷史退票記錄、買機(jī)票的時(shí)間、起降地的天氣、不同機(jī)場(chǎng)的管理水平等因子置入模型中，計(jì)算每一張機(jī)票的退票概率，并據(jù)此給這款機(jī)票退票險(xiǎn)做了一套"千人千面 " 的定價(jià)?！?/p>

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，旅行保險(xiǎn)規(guī)模的高速增長(zhǎng)還只是一個(gè)開端，互聯(lián)網(wǎng)和旅行保險(xiǎn)深入的化學(xué)反應(yīng)更值得期待。

　　吳臻分析稱，“服務(wù)性的提高，正是保險(xiǎn)公司希望嘗試的方向，比如能否動(dòng)態(tài)地與用戶互動(dòng)，能否幫助用戶在第一時(shí)間了解到當(dāng)?shù)刈⒁馐马?xiàng)。我們希望更好地將理賠與服務(wù)線上化，并與落地服務(wù)網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，甚至結(jié)合相關(guān)信用數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行差異化?！?/p>

　　對(duì)此，林顧強(qiáng)表示認(rèn)同。“在互聯(lián)網(wǎng)與旅行保險(xiǎn)結(jié)合所帶來(lái)的價(jià)值中，投保渠道是一方面，投保后的服務(wù)創(chuàng)新具備巨大空間，比如對(duì)用戶的旅程進(jìn)行全流程關(guān)懷、提供便捷的在線理賠等。保險(xiǎn)產(chǎn)品和用戶，借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，未來(lái)是可以更高頻地互動(dòng)起來(lái)的?！?/p>