主動(dòng)創(chuàng)新謀變

面對(duì)財(cái)富管理巨大的市場(chǎng)，光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬2018年提出了“打造一流財(cái)富管理銀行”的愿景。在這一戰(zhàn)略目標(biāo)指引下，光大銀行的“大財(cái)富管理”轉(zhuǎn)型在核心內(nèi)涵、客戶范圍、產(chǎn)品架構(gòu)、渠道和服務(wù)模式等方面均有重大轉(zhuǎn)變。在客戶范疇方面，從個(gè)人客戶拓展到公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶、政府客戶；在產(chǎn)品方面，除傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品外，還包括現(xiàn)金管理、年金、資產(chǎn)證券化、投資、融資、租賃以及代理等；在服務(wù)渠道建設(shè)方面，物理網(wǎng)點(diǎn)與電子渠道并重。

“總體看，財(cái)富管理市場(chǎng)的體量和增長(zhǎng)空間有潛力。在中國(guó)市場(chǎng)，做財(cái)富管理應(yīng)該是全面的財(cái)富管理，即在客戶覆蓋、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)以及風(fēng)控上都應(yīng)該更豐富、更全面?！敝袊?guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為。

李曉鵬提出，進(jìn)入財(cái)富管理3.0時(shí)代，財(cái)富管理理念需要強(qiáng)調(diào)“大”“真”“新”三大特征：“大”是指財(cái)富管理的客戶更加廣泛、產(chǎn)品更加多元；“真”是指回歸財(cái)富管理的本源；“新”是指適應(yīng)金融科技的發(fā)展趨勢(shì)，財(cái)富管理進(jìn)入高科技、智能化新時(shí)代。

2018年光大銀行財(cái)富管理銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在產(chǎn)品凈值化、投研專業(yè)化、風(fēng)控全面化、基礎(chǔ)設(shè)施科技化等方面進(jìn)行了摸索和調(diào)整，其轉(zhuǎn)型路徑及發(fā)展策略更為明確，成為助力“打造一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略發(fā)展的樣本。

具體而言，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品體系推動(dòng)凈值化轉(zhuǎn)型。在凈值化轉(zhuǎn)型背景下，光大銀行資管業(yè)務(wù)第一時(shí)間創(chuàng)設(shè)了完全符合資管新規(guī)要求的“七彩陽(yáng)光”凈值型產(chǎn)品體系，涉及多種資產(chǎn)配置類型和運(yùn)作模式，深受廣大投資者的青睞。其中陽(yáng)光金日添利、陽(yáng)光橙優(yōu)選配置、陽(yáng)光碧機(jī)構(gòu)盈等多支產(chǎn)品均創(chuàng)下業(yè)內(nèi)首發(fā)記錄，在凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程上走在市場(chǎng)前列。

通過(guò)設(shè)立專業(yè)投研團(tuán)隊(duì)提升資管硬實(shí)力。2018年7月，光大銀行資產(chǎn)管理部成立了光大銀行首支“敏捷型組織”——光大資管研究團(tuán)隊(duì)，在研究方法上強(qiáng)調(diào)自上而下和自下而上結(jié)合，挖掘內(nèi)外部研究資源，充分利用銀行信貸經(jīng)驗(yàn)和客戶資源，建立了打通宏觀、債券和權(quán)益的研究平臺(tái)，形成了宏觀-策略-行業(yè)-企業(yè)的“ 四位一體”研究體系，實(shí)現(xiàn)了從宏觀到微觀、從行業(yè)到企業(yè)、從股票到債券的全市場(chǎng)覆蓋。該團(tuán)隊(duì)在服務(wù)內(nèi)部投資決策之外，通過(guò)在公開(kāi)媒體發(fā)表觀點(diǎn)和政策解讀分析報(bào)告，提升了“光大資管”的品牌效應(yīng)，形成了一定的市場(chǎng)影響力。

通過(guò)打造全面風(fēng)險(xiǎn)管理堅(jiān)實(shí)后盾。光大銀行在積極推進(jìn)資管轉(zhuǎn)型的工作中，充分借鑒參考同業(yè)成熟資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)制定制度規(guī)范，優(yōu)化組織架構(gòu)，進(jìn)一步梳理業(yè)務(wù)流程，充分厘清信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)審批、投資交易、投后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的關(guān)系，合理設(shè)置崗位工作，確保各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)順暢，同時(shí)避免多頭工作，實(shí)現(xiàn)全面、全員、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理,更好地適應(yīng)凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。

通過(guò)金融科技賦能銀行資管轉(zhuǎn)型。凈值化下的銀行資管新時(shí)代的正式開(kāi)啟，讓銀行資管面臨的不是“彎道超車”，而是“換道競(jìng)爭(zhēng)”。在“換道競(jìng)爭(zhēng)”時(shí)，最緊迫的是要修好新的“跑道”，這個(gè)“跑道”就是支持資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的科技及運(yùn)營(yíng)體系。未來(lái)，銀行資管是一個(gè)全新的開(kāi)始，做好IT系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)，按照“先規(guī)劃后建設(shè)”的思路開(kāi)展，最終實(shí)現(xiàn)設(shè)計(jì)一體化、功能特色化、實(shí)施階段化、戰(zhàn)略真投入。

“大勢(shì)將至，未來(lái)已來(lái)。我們將堅(jiān)持不懈，努力探索做好財(cái)富管理、服務(wù)大眾，為財(cái)富管理理論與實(shí)踐貢獻(xiàn)自己的力量?！崩顣赠i如是說(shuō)。