在現(xiàn)實生活中，醫(yī)?？ㄍ饨瑁▌e人用我們的醫(yī)?？ㄟM(jìn)行買藥、就診等）真的是個挺普遍的現(xiàn)象。

比如：家里老人沒有醫(yī)保卡，用我們的醫(yī)?？ㄈニⅫc藥、看個門診啥的。

有時候甚至連我們自己都沒注意到，這種日常生活中稀松平常的事，其實給自己的生活埋下了不少隱患。

最近，小張就遇到了麻煩事，在朋友的推薦下，他準(zhǔn)備給自己投保重疾保險計劃，不想?yún)s收到了保險公司的健康函，小張很看重這份保險，趕緊咨詢保險公司。

客服人員：先生您好，請問有什么可以幫到您？

小張：我的保險怎么回事呢?我身體一直很健康，為什么公司要求我去體檢不給我直接成功投保呀？

客服人員：先生您好，因為核保查詢到您在今年年初有關(guān)于乙肝的醫(yī)院就診記錄，所以公司在承保之前需要客戶先行體檢的。

原來，幾個月前，小張的父親患有乙肝一直身體不適，小張便陪同父親前往醫(yī)院檢查，剛好父親的醫(yī)?？〒p壞無法使用，小張便用自己的醫(yī)?？ńo父親掛號以及付費(fèi)，因此，保險公司要求小張?zhí)峁┫嚓P(guān)材料并體檢。

小張趕緊提供了父親既往病歷資料檢查報告，并配合保險公司進(jìn)行體檢，因考慮到小張有外借醫(yī)?？ㄐ袨?，存在醫(yī)療險理賠的風(fēng)險，最終，經(jīng)保險公司審核，重疾險標(biāo)體通過，醫(yī)療險拒保。

由此可見，外借個人醫(yī)?？?，后果真的很嚴(yán)重！

01

醫(yī)?？ㄍ饨?/strong>

有什么影響呢？

我們都知道，醫(yī)保卡上有個人的姓名、身份證號、照片、社保編號等重要信息，換句話說，醫(yī)?？ㄏ喈?dāng)于我們的另外一個“身份證”，如果借給別人使用了，就算不是自己本人，那么相應(yīng)的使用記錄，也依舊會記錄在個人名下。

醫(yī)?？ㄍ饨鑼儆谶`法行為

我們的醫(yī)?？ㄙ~戶，一般分別兩部分：

70%，進(jìn)入醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶，由醫(yī)?；鸾y(tǒng)一調(diào)配；

30%，進(jìn)入醫(yī)保個人賬戶，屬于個人，可用于在藥店買藥或支付門診費(fèi)用等。

《社會保險法》第88條規(guī)定：以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責(zé)令退回騙取的社會保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。

另外，根據(jù)《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理條例》第41條規(guī)定，將本人的醫(yī)療保障憑證交由他人冒名就醫(yī)、購藥，并騙取醫(yī)療保障基金的，將面臨以下處罰：

暫停個人醫(yī)療費(fèi)用聯(lián)網(wǎng)結(jié)算3個月至12個月；

處騙取金額2倍以上5倍以下的罰款。

也就是說，如果只是用自己的醫(yī)保卡的錢，給家人買藥，用的是個人賬戶的錢，這并不構(gòu)成違法，也算不上騙保。但如果將醫(yī)?？ㄍ饨杞o他人就醫(yī)用統(tǒng)籌賬戶的錢支付，則性質(zhì)相當(dāng)于騙保，屬于違法行為。

所以，醫(yī)保卡千萬不能隨意外借給他人使用，以免得不償失。

影響商業(yè)保險的核保和理賠

關(guān)于核保

保險公司規(guī)定，個人購買商業(yè)保險前需進(jìn)行健康告知，如果長期且頻繁的購藥，并且未能提供相關(guān)病歷資料、也不能自證清白的話，保險公司在審核投保資料時，會認(rèn)為存在一定的“風(fēng)險”，因此可能會拒保。

關(guān)于理賠

醫(yī)?？ǖ木驮\記錄是保險公司理賠的重要憑證。保險公司在收到客戶的理賠申請后，一般會調(diào)查客戶的門診及住院記錄。如果將醫(yī)?？ㄍ饨杷?，剛好他人患有影響保單承保的既往病史的話，那么保險公司就會判定你為“帶病投?！?，或者“未如實告知”，從而影響理賠申請。

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醫(yī)保卡外借過

該怎么買保險？

想買商業(yè)保險，但醫(yī)?？ㄖ巴饨柽^，怎么辦呢？

由于醫(yī)?？ń栌玫膫€案差異大，具體案件還需具體分析，例如，把醫(yī)?？ㄍ饨杞o他人就診，那么別人的就診記錄也會相應(yīng)的算在自己名下，如果是感冒一類小毛病，一般不會影響投保，但如果剛好是保險公司健康告知中提到的疾病，就可能會影響投保；另外，如果將醫(yī)?？ㄍ饨杞o他人住院治療，若其病史診斷不明確或疾病風(fēng)險嚴(yán)重的話，保險公司審核評估后就可能會拒保。

因此，醫(yī)?？ㄍ饨柽^他人使用的，建議投保時一定如實告知個人的身體健康情況，并提供相關(guān)就診材料、證明材料等，保險公司會結(jié)合資料收集情況正常評估風(fēng)險，經(jīng)保險公司審核后，符合投保條件的，還是可以繼續(xù)投保的。

另外，如果保單已承保，則建議盡快前往保險公司做補(bǔ)充告知，由保險公司重新審核，以免自己白白交了多年保費(fèi)，但患病時卻無法申請理賠。