為了加強金融消費者的權益保護教育，通過“以案說險”方式，生動形象地向消費者宣傳金融保險知識，倡導消費者依法理性維權，提高金融防范意識和能力。

以案說險一：不要輕易放棄向肇事方的索賠權

【案例概述】

2021年1月12日，張先生的車輛停放于自營商店門前車位處，因地處繁華商業(yè)街被過往人力三輪車刮傷，造成前杠、左前葉及大燈部位損傷。張先生與三輪車騎行人員協(xié)商后，讓其離開，未要求對方賠付車輛損失。

次日，張先生在車輛維修服務站，向保險公司報案索賠，并敘述了事故經(jīng)過。保險公司理賠人員通過調(diào)取事發(fā)地監(jiān)控錄像，確認肇事方與張先生“協(xié)商無需對方賠付后離開”，并且張先生承認“自己有保險不需要對方賠付”。

工作人員向張先生詳細解讀了《保險法》第六十一條：“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償?shù)臋嗬模ｋU人不承擔賠償保險金的責任?！蓖瑫r向張先生闡述了保險事故發(fā)生后應做到哪些必要措施，張先生表示理解并簽署了放棄索賠告知書。

【案例啟示】

索賠權很重要，一旦主動放棄后，會自動地失去向保險公司的索賠權。

以案說險二：車主堅決不能做的幾件事

【案例概述】

2020年10月，陳某向保險公司報案，稱張某駕A車在陜西省渭南市某處，正常行駛時翻車到溝里壓倒花椒樹，造成本車報廢，估損12萬，需賠償?shù)幕ń窐涔罁p3萬。同時，本車司機張某受傷，已報警。

之后在案件查勘定損時，陳某改口稱駕駛員為薛某，與初次報案時所述不一致，案件存在換駕嫌疑。經(jīng)調(diào)查證實：事故發(fā)生時，陳某、張某、薛某均在A車上，駕駛員為張某。張某受傷，陳某、薛某未受傷。事故發(fā)生后，陳某報案。事后，三人想起張某沒有駕照，害怕涉嫌無證駕駛，保險公司不予理賠，所以謊稱駕駛員為薛某。

保險公司向幾位當事人出具證據(jù)，并告知涉嫌虛構事故信息的危害后，當事人簽署放棄索賠聲明書。

【案例啟示】

根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款》（2020版），責任免除事項中明確說明，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負責賠償：

一、事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場，毀滅證據(jù)；

二、駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/p>

1、交通肇事逃逸；

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；

3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；

4、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車。

本案例出險時駕駛員無證駕駛，屬于保險責任免除事項。