福建莆田農(nóng)商銀行秉承福建農(nóng)信“立大志、入主流”的目標(biāo)導(dǎo)向，積極打造區(qū)域主流銀行，始終保持金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的“五項(xiàng)第一”：稅收貢獻(xiàn)全市銀行業(yè)第一、涉農(nóng)貸款全市第一、民生金融貸款全市第一、綠色信貸覆蓋面全市第一、普惠金融貸款全市第一。

該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將力爭(zhēng)成為政銀合作的首選銀行、鄉(xiāng)村振興的主辦銀行，在地方金融舉措有“農(nóng)商元素”、會(huì)議報(bào)告有“農(nóng)商聲音”，重要民生項(xiàng)目有“農(nóng)商擔(dān)當(dāng)”。

福建莆田農(nóng)商銀行秉承福建農(nóng)信“立大志、入主流”的目標(biāo)導(dǎo)向，積極打造區(qū)域主流銀行，始終保持金融服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的“五項(xiàng)第一”：稅收貢獻(xiàn)全市銀行業(yè)第一、涉農(nóng)貸款全市第一、民生金融貸款全市第一、綠色信貸覆蓋面全市第一、普惠金融貸款全市第一，多年來，在地方金融版圖中占有重要的一席之地。截至2021年6月末，該行資產(chǎn)規(guī)模451.59億元，存款規(guī)模355.72億元、貸款規(guī)模241.49億元，存、貸款市場(chǎng)份額位居市轄區(qū)銀行業(yè)第2位、第3位；上半年存、貸款分別增長44.77億元、33.91億元，位居市轄區(qū)銀行業(yè)第2、第1位，資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率、客戶覆蓋面、基礎(chǔ)客戶數(shù)、參與民生項(xiàng)目均優(yōu)于或超過當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)平均水平，是當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定的壓艙石，是支撐民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

莆田農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將力爭(zhēng)成為政銀合作的首選銀行、鄉(xiāng)村振興的主辦銀行，在地方金融舉措有“農(nóng)商元素”、會(huì)議報(bào)告有“農(nóng)商聲音”，重要民生項(xiàng)目有“農(nóng)商擔(dān)當(dāng)”。

黨建賦能

服務(wù)鄉(xiāng)村振興

從打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)到全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，“三農(nóng)”工作的重心發(fā)生了歷史性轉(zhuǎn)移。作為“農(nóng)”字頭的銀行，服務(wù)鄉(xiāng)村振興，既是莆田農(nóng)商銀行的使命使然，也是其職責(zé)所在。該行以“黨建+金融助理+多社融合”為抓手，攜手政府“農(nóng)”字部門，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同寫好鄉(xiāng)村振興這篇文章。

“聯(lián)學(xué)聯(lián)建”服務(wù)鄉(xiāng)村振興。鄉(xiāng)村振興大背景下，資源要素向農(nóng)村傾斜。該行變“獨(dú)唱”為“合唱”，主動(dòng)與莆田市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、海洋漁業(yè)局、供銷合作社簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，在黨建共建、涉農(nóng)資金代發(fā)、鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目、信息互薦等方面開展合作。全面推廣“黨建+金融助理+多社融合”服務(wù)模式，向全市498個(gè)行政村（居）派駐金融助理151名，同時(shí)聘任網(wǎng)格協(xié)理員202名，協(xié)同地毯式推進(jìn)金融服務(wù)。自推廣以來，累計(jì)開展現(xiàn)場(chǎng)走訪375場(chǎng)，采集客戶信息2.69萬戶，發(fā)放農(nóng)戶貸款6000多戶。

“共建共享”服務(wù)社區(qū)市民。公共服務(wù)場(chǎng)景既是高頻場(chǎng)景，也是粘性場(chǎng)景；市民剛性需求大、流量多，同時(shí)低成本資金歸集多、沉淀多，是同業(yè)競(jìng)相爭(zhēng)奪的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。作為本土銀行，該行發(fā)揮“小、快、靈”的優(yōu)勢(shì)，先人一步、快人一拍，第一時(shí)間與相關(guān)部門建立聯(lián)系，率先獲取合作機(jī)會(huì)。如社保卡業(yè)務(wù)自2010年推出以來，該行第一時(shí)間積極響應(yīng)、爭(zhēng)取承辦，為轄內(nèi)220萬市民發(fā)行人手一張社保卡，并作為核心基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，不斷迭代升級(jí)，從社保卡1.0升級(jí)至社?？?.0。目前，市民看病就醫(yī)以及醫(yī)保、社保、退休金、公務(wù)員車補(bǔ)均通過社保卡代發(fā)，日益成為市民的“貼身卡”。除此之外，在市區(qū)停車、衛(wèi)生院、學(xué)校、輪渡碼頭、景區(qū)等全面布設(shè)場(chǎng)景，累計(jì)打造高頻、高價(jià)值金融場(chǎng)景72個(gè)。

“群策群力”助銷農(nóng)產(chǎn)品。鄉(xiāng)村振興重在產(chǎn)業(yè)振興，難在品種改良、產(chǎn)品銷路，要在解決農(nóng)民痛點(diǎn)上下功夫，著力打通生產(chǎn)資料“下鄉(xiāng)”和農(nóng)產(chǎn)品“進(jìn)城”雙向流通渠道。該行攜手共青團(tuán)莆田市委，聯(lián)合開展“抗疫助農(nóng)，愛心接力”助銷枇杷網(wǎng)絡(luò)直播，以“直播+電商+助農(nóng)”的形式，向全國網(wǎng)友推介枇杷，助力消費(fèi)扶貧，直播兩小時(shí)圈粉100萬人次，關(guān)注量達(dá)300萬，當(dāng)日銷售萍湖枇杷5000多斤，轉(zhuǎn)枇杷滯銷為暢銷。

先行先試

撬動(dòng)農(nóng)村要素

作為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，更要把握“時(shí)”與“勢(shì)”，善于順勢(shì)而為，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)發(fā)力點(diǎn)。當(dāng)前“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中，內(nèi)循環(huán)的重點(diǎn)在農(nóng)村。一方面，農(nóng)村很多資源處于“沉睡”狀態(tài)，難以進(jìn)入市場(chǎng)流轉(zhuǎn)；另一方面，農(nóng)民有融資需求，但普遍缺乏抵押物，難以得到銀行足額、低利率的貸款，一定程度上還存在融資難、融資貴的問題。莆田農(nóng)商銀行率先探索村級(jí)資產(chǎn)融資，推出“五?！币厝谫Y模式。

實(shí)現(xiàn)“三大突破”。相較于傳統(tǒng)貸款，“五福”要素融資打破了傳統(tǒng)放貸邏輯，具有“三大”突破。其一，從“確權(quán)”到“確值”轉(zhuǎn)變，只要農(nóng)民認(rèn)為有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的資產(chǎn)即可融資，不依賴有權(quán)部門確權(quán)頒證。其二，從“依托”到“授托”轉(zhuǎn)變，只要農(nóng)民資產(chǎn)授托給村級(jí)組織即可融資，不依托有權(quán)部門登記。其三，從“入市流轉(zhuǎn)”到“內(nèi)部流轉(zhuǎn)”轉(zhuǎn)變，在村級(jí)經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部收儲(chǔ)、流轉(zhuǎn)，不依賴入市拍賣。

突出“四大優(yōu)勢(shì)”。門檻低，只要農(nóng)民有自有資產(chǎn)、信用無不良，就可以憑農(nóng)、田、林等資產(chǎn)獲得融資；利率低，相較于傳統(tǒng)信用貸款、保證貸款，由于有了村級(jí)資產(chǎn)增信，利率普遍下降100個(gè)BP以上；額度足，單戶授信最高可達(dá)200萬元以上，基本滿足發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、鄉(xiāng)村旅游等資金需要；手續(xù)簡，無需辦理抵押手續(xù)，一次授信，周轉(zhuǎn)使用。

聚焦“五種要素”。該行立足于莆田地域資源要素特點(diǎn)，推出了五種要素融資模式，分別是“福農(nóng)貸”，以農(nóng)村田、地、林為要素的融資；“福房貸”，以農(nóng)村集體房屋產(chǎn)權(quán)為要素的融資；“福海貸”，以海洋經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)抵押為要素的融資；“福股貸”，以村集體股份為要素的融資；“福補(bǔ)貸”，以農(nóng)村權(quán)益補(bǔ)償款為要素的融資。在前期試點(diǎn)基礎(chǔ)上，針對(duì)各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)要素特點(diǎn)，各有側(cè)重推廣“五?！毕盗挟a(chǎn)品，形成增量擴(kuò)面，已累計(jì)發(fā)放“五?！碑a(chǎn)品1962筆、金額11.69億元，正日益成為信貸業(yè)務(wù)“增長極”。

深挖優(yōu)勢(shì)

鍛造業(yè)務(wù)長板

作為農(nóng)村中小銀行，農(nóng)商銀行雖然擁有“點(diǎn)”的優(yōu)勢(shì)，但基礎(chǔ)還缺乏“鏈”的牢固、“網(wǎng)”的粘性；鄉(xiāng)村振興大背景下，各大銀行憑借資本、科技優(yōu)勢(shì)紛紛搶灘農(nóng)村市場(chǎng)；作為中小銀行機(jī)構(gòu)，要守住農(nóng)村陣地，必須鍛造業(yè)務(wù)長板，構(gòu)建基礎(chǔ)業(yè)務(wù)粘性。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)壓力，莆田農(nóng)商銀行重點(diǎn)拓展“兩個(gè)平臺(tái)”，鍛造業(yè)務(wù)長板。

福農(nóng)e政平臺(tái)。該平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)惠農(nóng)惠民資金直接發(fā)放到村、到戶、到人，并直連福建鄉(xiāng)村振興（惠農(nóng)惠民）資金在線監(jiān)管平臺(tái)。該行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，線下依托轄內(nèi)88個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、107臺(tái)自助機(jī)具、240個(gè)財(cái)政惠農(nóng)惠民資金服務(wù)示范點(diǎn)，方便農(nóng)民家門口領(lǐng)用；線上依托“福農(nóng)e政”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)在線監(jiān)管和發(fā)放，做到“一網(wǎng)通辦，一屏盡覽”。截至目前，通過該行代發(fā)的項(xiàng)目19項(xiàng)，占莆田轄內(nèi)代發(fā)項(xiàng)目86.36%，涵蓋農(nóng)村低保、城市低保、特困人員補(bǔ)助、臨時(shí)救助、困難殘疾人補(bǔ)助、高齡補(bǔ)貼、移民直補(bǔ)等，目前已累計(jì)發(fā)放5.75萬筆。

三資監(jiān)管系統(tǒng)。該系統(tǒng)集合了農(nóng)村資金、資產(chǎn)、資源等數(shù)據(jù)信息，登記有土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地權(quán)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、村級(jí)資產(chǎn)等基礎(chǔ)信息，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)、合作優(yōu)勢(shì)。該行認(rèn)真貫徹福建省農(nóng)信聯(lián)社工作部署，通過專員專事專辦、制定任務(wù)清單、明確時(shí)間表、獎(jiǎng)勵(lì)配套等，加強(qiáng)工作推進(jìn)落實(shí)。班子成員主動(dòng)當(dāng)首席營銷員，牽線搭臺(tái)；基層主動(dòng)對(duì)接，并以農(nóng)商速度、農(nóng)商態(tài)度、農(nóng)商溫度贏得農(nóng)業(yè)主管部門的認(rèn)可。目前，轄內(nèi)36個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中使用該行“三資”監(jiān)管系統(tǒng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)已達(dá)30個(gè)，覆蓋率達(dá)83.33%。

擔(dān)當(dāng)作為

主動(dòng)紓困解難

廣大中小微企業(yè)是農(nóng)商銀行唇齒相依、命運(yùn)與共的利益共同體。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，莆田農(nóng)商銀行主動(dòng)聽取政策、溝通政策、爭(zhēng)取政策，做到政策用盡、服務(wù)盡心，扮演好政府和企業(yè)之間“金融紐帶”角色，通過“政策+產(chǎn)品”模式，讓優(yōu)惠政策、金融資源精準(zhǔn)直達(dá)民營小微企業(yè)。

平臺(tái)對(duì)接“快”。該行主動(dòng)對(duì)接“金服云”平臺(tái)，入駐平臺(tái)快，及時(shí)上架金融產(chǎn)品；熟悉平臺(tái)功能、相關(guān)操作快；對(duì)接客戶發(fā)布的融資需求快，限時(shí)辦理，最快3個(gè)工作日內(nèi)落地，較快支持一批企業(yè)。截至目前，通過平臺(tái)對(duì)接融資需求客戶196戶，發(fā)放貸款4.25億元。

政策落地“實(shí)”。用好用足“紓困專項(xiàng)貸款”“央行專項(xiàng)再貸款”，實(shí)行“三免一降”，即免評(píng)估、免抵押、免擔(dān)保、降利率，留住存量優(yōu)質(zhì)客戶、爭(zhēng)取首貸客戶。目前累計(jì)發(fā)放紓困貸款8959萬元，發(fā)放央行專項(xiàng)再貸款37.87億元，服務(wù)對(duì)象主要為制造、貿(mào)易等行業(yè)以及鞋服、工藝美術(shù)等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，具有帶動(dòng)就業(yè)多、出口創(chuàng)匯等特點(diǎn)，年利率僅3.35%—5.5%，為中小微企業(yè)節(jié)約資金成本2.5億元。

工具運(yùn)用“活”。積極運(yùn)用人行兩個(gè)創(chuàng)新貨幣政策工具，配套專項(xiàng)產(chǎn)品，如創(chuàng)新推出“流水貸”“支小貸”等產(chǎn)品，推動(dòng)貨幣政策落地見效。目前，已辦理延期還本付息貸款戶數(shù)7124戶，金額14.87億元;已發(fā)放小微企業(yè)信用貸款5878戶、金額10.13億元。

特色經(jīng)營

形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)

傳統(tǒng)獲客拼價(jià)格、拼人脈，成本高、維護(hù)難、易流失；再加上如今客戶對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的交互頻次和依賴性明顯下降，一部手機(jī)可以辦理95%以上業(yè)務(wù)。為適應(yīng)新模式、新常態(tài)、新變化帶來的新沖擊、新考驗(yàn)和新機(jī)會(huì)，莆田農(nóng)商銀行著力從網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型入手，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)渠道轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，提升獲客成效。

探索主題銀行。當(dāng)前“二胎”“三胎”政策帶火了兒童市場(chǎng)，“生育政策”“人口老齡化”“銀發(fā)浪潮”的出現(xiàn)對(duì)各個(gè)行業(yè)帶來不同程度的影響，也給銀行挖掘特定客群帶來契機(jī)。在細(xì)分客戶基礎(chǔ)上，該行鎖定了兒童、離退休老年兩大客群。兒童客群背后蘊(yùn)含家庭三代人的財(cái)力以及消費(fèi)產(chǎn)業(yè)鏈；退休老年人客群相對(duì)節(jié)儉、有一定儲(chǔ)蓄，退休后時(shí)間充裕，注重社交需求、健康養(yǎng)生，雖是夕陽客群卻是朝陽金融。在此基礎(chǔ)上，該行打造兒童主題銀行2家、夕陽紅主題銀行1家，并提供專門的場(chǎng)地、專屬的產(chǎn)品、專業(yè)的人員。自開辦以來，累計(jì)發(fā)展兒童、老年會(huì)員3200多戶，合作商戶50家，吸引定期存款5.32億元。

打造社區(qū)銀行。莆田市現(xiàn)有54個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道），覆蓋307個(gè)網(wǎng)格、595個(gè)居民小區(qū)。莆田市委市政府傾力打造的“黨建+”鄰里中心，采用“1+6+X”模式進(jìn)行布局，涵蓋便民辦事、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、保健衛(wèi)生、家政物流、托幼托教等。鄰里中心所沉淀的群體是農(nóng)商銀行最契合的客群，所搭建的生態(tài)是農(nóng)商銀行最需要嵌入的場(chǎng)景。該行主動(dòng)把普惠金融服務(wù)點(diǎn)接入鄰里中心，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)；并常態(tài)化舉辦社區(qū)活動(dòng)，如做燈籠、做香囊、包粽子、搓湯圓等，形成“平時(shí)常聯(lián)系、有呼必有應(yīng)、鄰里一家親”互動(dòng)局面。目前，網(wǎng)點(diǎn)周邊社區(qū)使用該行手機(jī)銀行85%以上，水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)改簽該行90%以上。

開辦專營支行。專業(yè)的客戶要交給專業(yè)的團(tuán)隊(duì)來服務(wù)。該行立足轄內(nèi)海洋資源特點(diǎn)，將海洋產(chǎn)業(yè)突出的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)打造成“藍(lán)色專營支行”，既做“?！币沧觥皬V”，針對(duì)從事海洋捕撈、漁排養(yǎng)殖、水產(chǎn)育苗，專門配套“船抵貸”“育苗貸”“漁排貸”產(chǎn)品，不僅拓寬了專業(yè)戶融資渠道，也盤活了海洋產(chǎn)業(yè)資源。還主動(dòng)向其海洋產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游延伸，推出鮑魚產(chǎn)業(yè)鏈貸款等，目前，該行已累計(jì)發(fā)放涉海貸款30.25億元。

未來，莆田農(nóng)商銀行將秉承打造客戶信賴、業(yè)績卓著、行業(yè)標(biāo)桿的區(qū)域特色銀行的愿景，深入開展“二次創(chuàng)業(yè)”， 突出業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育和市場(chǎng)份額提升，在打造區(qū)域主流銀行道路上不斷前進(jìn)。