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　　中國(guó)政府日前公布了新醫(yī)療保障改革方案。應(yīng)該承認(rèn)，在現(xiàn)有西方社會(huì)保障模式的框架下，中國(guó)的這一新方案已經(jīng)做了很大的努力。但是，要徹底解決中國(guó)醫(yī)保問(wèn)題，唯有突破西方社會(huì)保障的傳統(tǒng)，建立醫(yī)療費(fèi)用貸款保障體系。 　　

　　社保“借錢”給每個(gè)患者支付醫(yī)療費(fèi)用 　　

　　什么是醫(yī)療費(fèi)用貸款保障？就是讓每個(gè)人可以用未來(lái)的收入實(shí)施自我醫(yī)療保障，也就是醫(yī)療直通車： 　　

　　a）社會(huì)保障為每個(gè)沒有能力支付醫(yī)療費(fèi)用患者墊付全部費(fèi)用，包括醫(yī)療和醫(yī)藥及其在接受醫(yī)療期間的合理生活需要； 　　

　　b）待患者康復(fù)、形成還款能力之后，在不影響基本生活水平和教育需要的前提下，逐步償還全部醫(yī)療費(fèi)用及其利息； 　　

　　c）收入在生活貧困線以下，則可以暫緩償還；　　

　　d）如患者一生的收入都在生活貧困線以下，永遠(yuǎn)不需償還（由社保體系承擔(dān)全部費(fèi)用）； 　　

　　e）如患者一生都不能形成足夠的還款能力，按償還能力部分償還（其余由社保體系承擔(dān)）； 　　

　　f）如一個(gè)人過(guò)世，其醫(yī)療費(fèi)用還沒有全部還清，其遺產(chǎn)首先應(yīng)該用于償還醫(yī)療費(fèi)用。結(jié)余部分歸繼承人。如果遺產(chǎn)不足以償還全部醫(yī)療費(fèi)用，則由社保體系承擔(dān)。 　　

　　實(shí)施醫(yī)療直通車，醫(yī)療費(fèi)用短缺的問(wèn)題將不復(fù)存在，就可以立即全面實(shí)現(xiàn)醫(yī)療面前人人平等。任何人都可以無(wú)需事先支付任何費(fèi)用就得到醫(yī)療機(jī)會(huì)，而且看病后也不存在付不起醫(yī)療費(fèi)用的問(wèn)題，因?yàn)樯绫！敖桢X”給患者，與傳統(tǒng)意義上的貸款有本質(zhì)不同：非但在還不起錢的情況下無(wú)需償還，而且在影響生活基本水平的情況下（生活貧困線以下）也無(wú)需償還，所以它是一種新型“借貸”。在這種新型“借貸”關(guān)系下，有病看不起的現(xiàn)象會(huì)徹底根除。 　　

　　借醫(yī)療費(fèi)給患者：社會(huì)保障穩(wěn)賺不賠 　　

　　無(wú)論是尤努斯的小額創(chuàng)業(yè)貸款，還是中國(guó)的國(guó)家助學(xué)貸款，都存在很大問(wèn)題，這就是一定比例的呆壞賬。但是，由社保體系“借醫(yī)療費(fèi)”給每個(gè)患者，非但不會(huì)產(chǎn)生、還可節(jié)約巨大的開支。因?yàn)榛颊呓璧结t(yī)療費(fèi)后就無(wú)需社保的醫(yī)療費(fèi)用救濟(jì)，只有其中永遠(yuǎn)、絕對(duì)付不起醫(yī)療費(fèi)用的患者，才需要救濟(jì)。而調(diào)查表明：95%以上的患者付不起醫(yī)療費(fèi)用，實(shí)際上是暫時(shí)付不起，并不是永遠(yuǎn)付不起。即使患大病，只要有一個(gè)足夠的付款緩沖期（例如10年或20年），絕大多數(shù)的患者都可以承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。永遠(yuǎn)付不起醫(yī)療費(fèi)用的患者通常不及5%（如果將一個(gè)人的遺產(chǎn)計(jì)算在內(nèi)則更低）。對(duì)這部分社會(huì)成員，即使社保不“借醫(yī)療費(fèi)”給患者，也不能推卸保障責(zé)任，否則就違背了文明社會(huì)的基本原則。 　　

　　從整體上看，“借醫(yī)療費(fèi)”給每個(gè)患者，對(duì)于社保體系而言是“賺錢的買賣”，而不是“賠錢的買賣”?！敖栳t(yī)療費(fèi)”的患者越多，社會(huì)保障也就越省錢———95%的患者都有能力自己承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。 　　

　　那么患者是否會(huì)賴賬？答案也是否定的。任何社會(huì)保障體系都由一個(gè)收費(fèi)體系和一個(gè)付費(fèi)體系組成，這一系統(tǒng)應(yīng)該也可以覆蓋每個(gè)社會(huì)成員。賴掉社會(huì)保障的債就是賴掉了自己的社會(huì)保障，因此社會(huì)保障體系“借醫(yī)療費(fèi)”給患者，不會(huì)產(chǎn)生賴賬不還問(wèn)題。即使產(chǎn)生了，也不會(huì)有損失。社會(huì)保障體系本身就是一個(gè)天然的資金周轉(zhuǎn)保障平臺(tái)。 　　

　　怎樣“借醫(yī)療費(fèi)”給患者 　　

　　貸款給患者的辦法非常簡(jiǎn)單，只要成立一種管理基金并有社會(huì)保障提供擔(dān)保，就可以實(shí)現(xiàn)。簡(jiǎn)要模式如下： 　　

　　a）成立專門的醫(yī)療保障費(fèi)用管理基金； 　　

　　b）社保體系為該基金提供向金融信貸體系貸款的擔(dān)保； 　　

　　c）管理基金憑借這一擔(dān)保向金融信貸體系貸款； 　　

　　d）醫(yī)療機(jī)構(gòu)為患者提供醫(yī)療服務(wù)后，將醫(yī)療費(fèi)用清單和醫(yī)療過(guò)程說(shuō)明遞交給管理基金；　　

　　e）管理基金審核通過(guò)之后支付醫(yī)療費(fèi)用給醫(yī)療機(jī)構(gòu)； 　　

　　f）患者產(chǎn)生還款能力之后逐步償還醫(yī)療費(fèi)用給社會(huì)保障體系； 　　

　　g）社會(huì)保障體系與管理基金結(jié)算； 　　

　　h）管理基金與金融信貸體系結(jié)算。