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  　采用這一模式，社會(huì)保障工作非常簡(jiǎn)單———僅僅是提供貸款擔(dān)保和負(fù)責(zé)收回全部貸款；同時(shí)醫(yī)療保障問題轉(zhuǎn)化為社會(huì)保障體系的資源，因?yàn)橹灰辛松鐣?huì)保障的貸款保障，醫(yī)療費(fèi)用管理基金就“穩(wěn)賺不賠”，他們可以輕易得到金融信貸體系的貸款。所以醫(yī)療費(fèi)用管理基金無疑會(huì)非常積極地爭(zhēng)取這種貸款擔(dān)保。這種擔(dān)保所涵蓋的人數(shù)越多，管理基金的收入也就越高。因此社會(huì)保障體系就完全可以“出售醫(yī)療保障問題”給管理基金。醫(yī)療保障問題自然而然地也就轉(zhuǎn)化為社會(huì)財(cái)富的源泉了。　　

　　采用這一模式，金融信貸體系的工作也變得非常簡(jiǎn)單和高效，他們僅和管理基金打交道，而不和患者直接發(fā)生借貸關(guān)系。同時(shí)由于社會(huì)保障體系的貸款擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)也全部避免了，完全符合金融信貸體系的根本利益。

  　采用這一模式，患者的合法權(quán)益可以得到全面保障。首先，患者都可以得到及時(shí)的合理治療，而且這種治療及其收費(fèi)會(huì)受到管理基金的專業(yè)性監(jiān)督———醫(yī)療機(jī)構(gòu)必須提供醫(yī)療費(fèi)用清單和醫(yī)療過程說明給管理基金，獲得通過之后才可以得到報(bào)酬?；颊呒词箾]有任何的醫(yī)療知識(shí)，也不必?fù)?dān)心被醫(yī)療機(jī)構(gòu)“忽悠”。 　　

　　不存在啟動(dòng)資金難題 　　

　　實(shí)施醫(yī)療貸款，無需政府投入資金，就可以立即建立起全民的全面醫(yī)療保障體系，而且還可以解決中國金融信貸體系的資金流動(dòng)困境。因?yàn)椤敖栳t(yī)療費(fèi)”給每個(gè)患者要極巨大的保障資金，可實(shí)施醫(yī)療直通車后，醫(yī)保體系就無需完全依靠政府通過稅費(fèi)方式籌集，就完全可以通過借貸向金融信貸體系借錢運(yùn)作。這對(duì)目前中國金融信貸體系而言，可謂求之不得。隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國金融資產(chǎn)總量約為70萬億人民幣左右，約占世界金融總量的5%到6%.可是目前中國金融信貸體系也存在著巨大危機(jī)，數(shù)十萬億的資金難以流動(dòng)。貸款給社會(huì)保障，則可以化解金融信貸體系的資金流動(dòng)困境。因?yàn)樯鐣?huì)保障的信譽(yù)是世界上最好的———它的壽命比各屆政府都長，同時(shí)醫(yī)療貸款也不會(huì)引起經(jīng)濟(jì)的局部過熱。所以是最優(yōu)質(zhì)的貸款（實(shí)際上醫(yī)療保障體系就是資金安全周轉(zhuǎn)的最佳保障平臺(tái)）。

　　符合患者的根本利益 　　

　　醫(yī)療貸款保障實(shí)際上就是讓每個(gè)人以未來的收入自我保障，如果未來收入不足以自我保障（生活在貧困線以下）則可以得到全面或部分救濟(jì)。這種做法是否會(huì)加重個(gè)人的負(fù)擔(dān)？在絕大多數(shù)情況下，非但不會(huì)，還會(huì)極大減輕絕大多數(shù)人的負(fù)擔(dān)。因?yàn)楝F(xiàn)在實(shí)際上是每個(gè)就業(yè)者承擔(dān)著將近兩個(gè)人的醫(yī)療費(fèi)用，而且是用現(xiàn)在的收入來承擔(dān)，所以每個(gè)在職者實(shí)際上繳納著非常高的醫(yī)療保障稅費(fèi)（遺憾的是很多人并不明白這一點(diǎn)）。那么這種醫(yī)療保障稅費(fèi)有多么高？由于中國醫(yī)療保障并不統(tǒng)一，各地比例有所不同。以北京目前的情況為例，假設(shè)一個(gè)人的工資每月5000元，這種稅費(fèi)就在603元左右，其中500元是雇主（公司或機(jī)構(gòu)）支付的（許多人并不非常清楚這一點(diǎn)），103元是自己承擔(dān)的，而且這一費(fèi)用需要一直支付下去。這是極其巨大的而沉重的負(fù)擔(dān)———假設(shè)從30歲開始支付，到60歲退休，其金額將會(huì)接近22萬元。可是支付了這22萬元是不是就可以享受全面醫(yī)療保障，看病不要錢了呢？并非如此，如果患病還是要支付一定的費(fèi)用，這種費(fèi)用來自兩個(gè)方面，一是一般的疾病，患者也需要自己支付一定非費(fèi)用。根據(jù)中國權(quán)威部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，去年，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷率約為70%；二是患大病，醫(yī)療費(fèi)用超標(biāo)還是要自己承擔(dān)一部分的，這就是所謂的“大病封頂”。“封頂”的標(biāo)準(zhǔn)是多少？就城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)而言，不同的地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不同，一般情況大約為人均10萬元，也就是說，按照城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷原則，即對(duì)于每位參保者，若生大病住院治療，治療年度累計(jì)可以得到最高10萬元的（補(bǔ)充）報(bào)銷。而這僅僅是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)，目前中國新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的保障水平分別僅占實(shí)際開支的30%和40%.這就是說，即使有醫(yī)療保障，城鄉(xiāng)居民也需要自己另外承擔(dān)60%到70%的費(fèi)用。而城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)的最高報(bào)銷額度，僅為目前城鄉(xiāng)居民人均收入的6倍，按此計(jì)算，大病醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷額不到10萬元，超出了這個(gè)上限就需要自己來承擔(dān)。所以中國的醫(yī)療保障實(shí)際上是有限保障。 　　

　　而實(shí)施醫(yī)療貸款保障制度，每個(gè)人實(shí)際上都只是承擔(dān)自己的醫(yī)療費(fèi)用，每月就無需支付603元，而且也無需一直支付下去，這就可以節(jié)約近22萬元。同時(shí)自己所承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用還可以分為幾十年來承擔(dān)———逐步償還，更為重要的是，實(shí)際上絕大部分人并不需要22萬元的醫(yī)療費(fèi)用。除非長期的重病（這種比例極低）。所以實(shí)施醫(yī)療費(fèi)用自我保障，絕大多數(shù)人的收入可以增加而不是減少，同時(shí)醫(yī)療也可以得到全面和及時(shí)的保障。僅有極少數(shù)人因?yàn)榛奸L期重病，耗用了巨大的醫(yī)療費(fèi)用，才會(huì)給自己帶來負(fù)擔(dān)———但是盡管如此還是要?jiǎng)儆谀壳暗尼t(yī)療保障，因?yàn)樗幕旧钸€是有保障的，如果他的生活水平處于貧困線以下，是可以得到全面的無償救濟(jì)的，不會(huì)出現(xiàn)看不起病的情況。（孔保羅）

（責(zé)編：劉寶琴）