多年來，存款保險(xiǎn)制只聞樓梯響而未正式推出，或許與銀行不積極有關(guān)，銀行作為國有機(jī)構(gòu)，由政府為其信用背書，它不需要也不愿意花一筆錢向儲(chǔ)戶證明自己的信用。

2013年11月26日，人民日報(bào)刊發(fā)對央行副行長易綱的專訪。易綱透露，“按照中央的部署，有關(guān)部門正在緊鑼密鼓地制定存款保險(xiǎn)制度的方案，現(xiàn)在條件已基本成熟，可以考慮抓緊出臺(tái)”。

11月15日公布的三中全會(huì)《決定》中，曾提及“建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制”。易綱的此番表態(tài)，可以看作是對三中全會(huì)決定的一個(gè)積極回應(yīng)。

但是，如果查閱以往的報(bào)道就會(huì)發(fā)現(xiàn)，央行官員的此番表態(tài)，并非“新聞”。事實(shí)上，有關(guān)部門早就表態(tài)“抓緊制定存款保險(xiǎn)制度”，但遲遲沒有公布存款保險(xiǎn)制度推進(jìn)的成果。

5月24日，新華社發(fā)布消息，國務(wù)院批轉(zhuǎn)了國家發(fā)改委《關(guān)于2013年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見》，報(bào)道援引發(fā)改委有關(guān)負(fù)責(zé)人的話說，“在金融體制改革方面，今年改革的任務(wù)中包括推進(jìn)制定存款保險(xiǎn)制度實(shí)施方案。”

從這則消息可以看出，推進(jìn)制定存款保險(xiǎn)制度實(shí)施方案，是2013年深化經(jīng)濟(jì)體制改革的重點(diǎn)工作之一。但是從易綱的最新表態(tài)看，截至目前，有關(guān)部門“仍在制定方案”，距離正式推出顯然還有一段時(shí)間。

央行推動(dòng)存款保險(xiǎn)制度建立的積極態(tài)度，應(yīng)該是很明顯的。據(jù)報(bào)道，2012年1月召開的全國金融工作會(huì)議以及隨后央行行長周小川在接受采訪時(shí)均表示，要抓緊研究完善存款保險(xiǎn)制度方案，擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。當(dāng)年央行發(fā)布的《2012年金融穩(wěn)定報(bào)告》也透露，中國推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)已經(jīng)基本成熟。今年發(fā)布的《2013年金融穩(wěn)定報(bào)告》再次透露，“我國推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)基本成熟,人民銀行正會(huì)同有關(guān)部門,抓緊研究完善實(shí)施方案,推動(dòng)存款保險(xiǎn)制度盡早建立”。

可見，央行早已經(jīng)做出推出存款保險(xiǎn)制度“時(shí)機(jī)成熟”的判斷。事實(shí)上，有報(bào)道稱，早在1997年，央行就已經(jīng)開始著手研究了。但為何只聞“時(shí)機(jī)成熟”，而遲遲不見具體進(jìn)展呢？

首先是金融機(jī)構(gòu)并不“著急”。在沒有存款保險(xiǎn)制度的情況下，無論是金融機(jī)構(gòu)還是儲(chǔ)戶，都會(huì)不約而同地認(rèn)為，存款的風(fēng)險(xiǎn)，由政府承擔(dān)。事實(shí)上，在一些曾經(jīng)發(fā)生過金融風(fēng)險(xiǎn)的地方，地方政府確實(shí)起到了“維穩(wěn)”的作用。既然有政府愿意幫助銀行“維穩(wěn)”，銀行何必“多此一舉”呢？

其次，金融機(jī)構(gòu)目前還沒有足夠的危機(jī)意識(shí)，可能認(rèn)為存款保險(xiǎn)制度并不迫切。在金融市場門檻尚未完全放開，利率尚未完全放開的情況下，銀行依然可以輕易地獲取巨額的利潤。一個(gè)認(rèn)為自己身體很健康的人，是不會(huì)愿意花一筆錢購買保險(xiǎn)的。

最重要的，就是購買保險(xiǎn)的這筆錢，由誰埋單。

存款保險(xiǎn)制度意在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)危險(xiǎn)的時(shí)候，保障儲(chǔ)戶的利益。儲(chǔ)戶將錢交給銀行，本來就是為了獲得安全，當(dāng)然不愿意再為自己的存款安全付費(fèi)。銀行作為國有機(jī)構(gòu)，由政府為其信用背書，它不需要花一筆錢向儲(chǔ)戶證明自己的信用。因此，在國有背景之下，銀行對于推行存款保險(xiǎn)制度，不會(huì)有積極性。

□王海濤 財(cái)經(jīng)評論人