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理性預(yù)期“以房養(yǎng)老”

2014-06-30 08:49:04?章  正?來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)  責(zé)任編輯:林雯晶   我來(lái)說(shuō)兩句
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日前,保監(jiān)會(huì)公布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)(俗稱(chēng)“以房養(yǎng)老”)試點(diǎn)正式啟動(dòng)。

“以房養(yǎng)老”并非新鮮話(huà)題,早在多年前,北京、上海、南京等地就開(kāi)展過(guò)相關(guān)試點(diǎn),可最終效果卻不佳。原理上,“以房養(yǎng)老”符合保險(xiǎn)業(yè)的大數(shù)法則,即只要通過(guò)精算后,批量地從事該業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)就有利潤(rùn)空間??墒歉鶕?jù)以往經(jīng)驗(yàn),老人和保險(xiǎn)公司存在看不見(jiàn)的博弈,實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)學(xué)上的“大數(shù)”,在推廣之初并非易事,特別是房地產(chǎn)市場(chǎng)的不確定性,更抑制了“以房養(yǎng)老”的規(guī)模。

正如古語(yǔ)所言,民知尊長(zhǎng)養(yǎng)老而后能入孝弟?!靶ⅰ弊址从沉宋覈?guó)綿延千年的家庭養(yǎng)老文化,對(duì)于國(guó)人來(lái)說(shuō),贍養(yǎng)父母不僅是法律義務(wù),也是一項(xiàng)基本道德準(zhǔn)則。即使擁有退休金,不少老人心中仍深植著傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”觀念。對(duì)于住了一輩子的房屋,很多人寧可去世之后留給子女繼承,也不愿意抵押養(yǎng)老。因此,“以房養(yǎng)老”的模式在目前看來(lái),只適合少數(shù)無(wú)子女或失獨(dú)的老人。

即使國(guó)外擁有成熟的“以房養(yǎng)老”模式,也并非主流,只是社會(huì)養(yǎng)老保障體系之外的補(bǔ)充形式。目前,我國(guó)60歲及以上老年人口逾2.02億,占總?cè)丝?4.9%。相關(guān)部門(mén)推出“以房養(yǎng)老”,確實(shí)可以起到一定的補(bǔ)充作用,但并不意味著政府的養(yǎng)老責(zé)任就可以“缺位”。有關(guān)部門(mén)在重視補(bǔ)充養(yǎng)老模式的同時(shí),更要著眼于大眾養(yǎng)老模式,注重我國(guó)本土的養(yǎng)老傳統(tǒng),創(chuàng)新現(xiàn)代養(yǎng)老方式,加大社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老的供給,鼓勵(lì)民營(yíng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)參與到養(yǎng)老市場(chǎng)中來(lái),提高老人的養(yǎng)老質(zhì)量。

“以房養(yǎng)老”并不可能成為養(yǎng)老模式的主流。因此,除了借鑒其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)之外,也要找到符合中國(guó)傳統(tǒng)的現(xiàn)代養(yǎng)老模式。

(摘編自6月26日《光明日?qǐng)?bào)》,原題為《“以房養(yǎng)老”難成養(yǎng)老主流模式》)

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