【互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種全新的生態(tài)，只有生長(zhǎng)在法治土壤之中，才能讓它的筋脈長(zhǎng)得更加強(qiáng)壯】

年關(guān)將至，資金的流動(dòng)，格外牽動(dòng)人心。然而近日，福建、浙江、四川等地卻接連爆發(fā)P2P網(wǎng)貸“跑路潮”，給互聯(lián)網(wǎng)金融的天空平添了幾分“霧霾”。

時(shí)針撥回到2013年6月，余額寶正式上線，僅半年就吸金1853億元，互聯(lián)網(wǎng)金融也隨之進(jìn)入大眾視野。而在此前，對(duì)于普通民眾而言，一些傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)動(dòng)輒數(shù)以萬(wàn)計(jì)，門(mén)檻太高，且投資渠道有限，只能讓碎片化的財(cái)富“睡”在銀行里；對(duì)于小微企業(yè)等亟待“澆灌”的資金需求方而言，傳統(tǒng)金融如同大江大河，但無(wú)奈利息堤壩高高筑起，“一息”當(dāng)關(guān)，“萬(wàn)水”莫開(kāi)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，緩解了這種尷尬的局面。1元的投資起步價(jià)，隨時(shí)存取，利率還比銀行高，何樂(lè)而不為？網(wǎng)貸、眾籌等平臺(tái)的出現(xiàn)，也讓小微企業(yè)頭疼不已的貸款方程式，有了解答思路。

不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融與電商的聯(lián)手，還敲開(kāi)了新的消費(fèi)大門(mén)，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型加了一把火。且不說(shuō)不斷增長(zhǎng)的整體網(wǎng)購(gòu)規(guī)模，淘寶“雙十一”571億元的消費(fèi)奇跡，就足以說(shuō)明問(wèn)題。僅今年上半年，網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)交易規(guī)模就達(dá)到約1.1萬(wàn)億元，超過(guò)了北京市同期的GDP總量。此外，新的消費(fèi)熱點(diǎn)也在孕育。比如，有電商打出眾籌牌，在網(wǎng)上開(kāi)賣(mài)房子；還有平臺(tái)上線海外購(gòu)，打通國(guó)內(nèi)外的網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)。這些都說(shuō)明互聯(lián)網(wǎng)金融的觸角正在不斷延伸。

然而，“深山太濩落，要路多險(xiǎn)艱”，互聯(lián)網(wǎng)金融在“野蠻生長(zhǎng)”的過(guò)程中，伴隨的風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。正如業(yè)內(nèi)人士所指出的，很多客戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融其實(shí)沒(méi)有什么概念，屬于“白紙客戶”。他們一方面很難精確地控制風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也難免被“亂花漸欲迷人眼”的各種理財(cái)產(chǎn)品所忽悠。且互聯(lián)網(wǎng)金融往往客戶分散，涉及的群體較多，一旦老百姓的資金打了水漂，將產(chǎn)生比傳統(tǒng)金融更大、更難以處理的局面。

更令人擔(dān)憂的是，到目前為止，國(guó)家層面監(jiān)管規(guī)則和制度的“籠子”還未打造完備。這也讓許多純?cè)p騙性質(zhì)的平臺(tái)得以順利進(jìn)入這個(gè)生態(tài)圈。從一些第三方機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)“空頭支票”現(xiàn)象頻發(fā)，投資者損失嚴(yán)重。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融介質(zhì)特殊，動(dòng)動(dòng)手指，輸個(gè)數(shù)字，就能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的轉(zhuǎn)移。之前就有謠言稱手機(jī)丟失會(huì)導(dǎo)致支付寶賬號(hào)被盜，引發(fā)網(wǎng)友強(qiáng)烈關(guān)注。平臺(tái)良莠不齊、通信技術(shù)存有短板的背后，資金如果受損，誰(shuí)又該來(lái)?yè)?dān)責(zé)？

解決這些難題，還得靠法治。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)本質(zhì)是法治經(jīng)濟(jì)，任何經(jīng)濟(jì)行為，都需要在法治的軌道上運(yùn)行，互聯(lián)網(wǎng)金融也不例外。法治不僅是一種規(guī)范，更是一種保障。在前不久的首屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，一位即將成立的民營(yíng)銀行擬任行長(zhǎng)便指出，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種全新的生態(tài)，沒(méi)有一定的基礎(chǔ)設(shè)施是不可想象的。行業(yè)的準(zhǔn)入門(mén)檻怎么界定，企業(yè)的信用評(píng)級(jí)如何建立，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制怎樣完善，這些都有待于明細(xì)的法律條文予以規(guī)定。

互聯(lián)網(wǎng)金融還很年輕，生長(zhǎng)在法治土壤之中，才能讓它的筋脈長(zhǎng)得更加強(qiáng)壯?！霸囉褚獰諠M，辨材須待七年期”，鍍上法治金身的互聯(lián)網(wǎng)金融，將給中國(guó)帶來(lái)怎樣的變革，我們充滿期待。