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P2P倒閉潮,你濕到腳了嗎?

2015-01-06 15:31:48?齊岳?來源:北京青年報(bào)  責(zé)任編輯:林雯晶   我來說兩句
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  漫畫/曹一

?  從2014年12月初開始,寧波市民發(fā)現(xiàn)手上的暢購一卡通消費(fèi)卡從“萬人迷”開始變成“萬人嫌”,有越來越多的商家暫停使用,直到如今變成全面停用,而發(fā)卡公司一再以系統(tǒng)維護(hù)作為解釋,直至售后電話無人接聽。據(jù)悉,上海暢購發(fā)售的暢購卡覆蓋上海、江蘇、浙江、山東、安徽多省市,僅寧波涉及的資金就超4億元。

  “瘋狂”模式攬金 難擋泥沙俱下

  2013年很多人認(rèn)識(shí)了余額寶,由此開始接觸互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。之后騰訊、百度等巨頭陸續(xù)發(fā)力推出各自產(chǎn)品,隨后金融機(jī)構(gòu)跟進(jìn),結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)給老百姓普及了一把互聯(lián)網(wǎng)金融。由于營(yíng)銷需要,各家奇招紛呈,收益率你比我我比你,希望自己高一頭。而比到最后很多人發(fā)現(xiàn),這些“寶寶”們的收益率和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)比真是弱爆了,于是一扭頭又向著另一塊互聯(lián)網(wǎng)金融高地奔去。精氣神可嘉,不過最好瞅準(zhǔn)了,至少別急著年底年初奔進(jìn)去。

  所謂“P2P網(wǎng)貸”,就是通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生的私人之間借貸。親朋好友之間互相周濟(jì)資金,收點(diǎn)小利息。這種行為推而廣之,就是把錢借給陌生人。之所以敢借,主要是因?yàn)橛蠵2P平臺(tái)公司扮演中間人的角色,幫助借款人控制一定的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),利率的確不低。15%以上很常見,高到25%以上的邪門項(xiàng)目之前也不少有。需要用錢的人提供一些還款能力證明,只要能夠承擔(dān)相應(yīng)收益率,就可以通過這些平臺(tái)借錢。中小企業(yè)也得了好處:企業(yè)項(xiàng)目也可以通過這種方式很快融資?;ヂ?lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮了很大作用,使得這種供求匹配工作變得非常低成本。這個(gè)意義上,可謂善莫大焉。

  P2P模式發(fā)展很快。2007年第一家P2P公司拍拍貸上線,至今蓬勃發(fā)展。據(jù)保守統(tǒng)計(jì),目前全國(guó)P2P網(wǎng)貸公司共2358家,活躍的有1680家,平均每天有將近8萬人參與,金額達(dá)到3000億元以上,超過招商銀行一年的貸款凈增量,很可觀。平均收益率有統(tǒng)計(jì)的在17%以上,秒殺各種銀行理財(cái)產(chǎn)品。而這還是比2013年的24%大幅下降了。這真是一個(gè)神奇的地方。

  如此高的收益率只能稱為“瘋狂”,因此我們陸續(xù)聽說各種P2P公司卷鋪蓋跑路的新聞也無須多怪。2014年,全國(guó)倒閉、跑路、取不出錢的平臺(tái)共有261家,而光12月就有79家,集中在東南沿海地區(qū)。這些不靠譜的平臺(tái)大多是新手,沒經(jīng)營(yíng)多久就宣布完蛋,苦了眾多投資人。最奇葩的平臺(tái)上午上線下午跑路,卷款30萬就走了,真何苦還要搞個(gè)平臺(tái)出來招搖撞騙。細(xì)看這些案例,感覺就像是“五胡亂華”,完全沒有秩序。

  風(fēng)控監(jiān)管不善 亟須大浪淘沙

  去除一些惡意卷款、網(wǎng)絡(luò)詐騙的平臺(tái),很多認(rèn)真經(jīng)營(yíng)的P2P也在經(jīng)歷大浪淘沙。2014年宏觀經(jīng)濟(jì)下行,融資方還不上錢的可能性大。臨近年底結(jié)賬時(shí)點(diǎn),很多人就要求拖欠還款,造成恐慌。所以12月一堆平臺(tái)出事。不光是融資方不老實(shí),投資人也有動(dòng)作。近期A股氣勢(shì)如虹,目測(cè)瘋狂程度還要高于P2P,于是一撥資金老饕們也從平臺(tái)抽錢轉(zhuǎn)移陣地。這種行為相當(dāng)于擠兌,有些平臺(tái)立馬失血過多宣告完蛋。此外,風(fēng)控不善、缺錢營(yíng)銷、缺少互聯(lián)網(wǎng)思維,甚至黑客攻擊等,都構(gòu)成了最近兩年大量P2P網(wǎng)貸平臺(tái)慘遭淘汰的原因。P2P平臺(tái)老總們每天如同看恐怖片一樣,生怕下一個(gè)就輪到自己。

  那么監(jiān)管干嗎去了?事實(shí)上,作為互聯(lián)網(wǎng)金融長(zhǎng)驅(qū)直入的一塊新領(lǐng)域,監(jiān)管一直以來的態(tài)度是“讓子彈先飛一會(huì)兒”,比較害怕把這個(gè)可能解決我國(guó)中小企業(yè)融資問題的利器給毛手毛腳地干掉了。直到2014年12月,才有相對(duì)明確的監(jiān)管意見出臺(tái)。證監(jiān)會(huì)規(guī)定了一些政策紅線,比如不能搞非法集資、不能搞資金池等等,希望借此規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

  不久的將來活下來的P2P平臺(tái)會(huì)面臨一種新死法:亂踩監(jiān)管紅線遭“雷擊”而死。

  話說回來,不管是怎么樣的草莽,都能夠殺出真英雄來。監(jiān)管只是輔助,更重要的是胸有大志的企業(yè)在一片亂世當(dāng)中能夠看準(zhǔn)方向,堅(jiān)持操守,最終成就一番事業(yè)。對(duì)于P2P來說,平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和品牌性是至關(guān)重要的。前者關(guān)系到投資項(xiàng)目的質(zhì)量,后者關(guān)系到融資難度和成本。銀行、電商等大型機(jī)構(gòu)已經(jīng)踏足進(jìn)入P2P,成立的平臺(tái)就在這兩方面具有一定的優(yōu)勢(shì)。2015年中,可能大量P2P會(huì)在宏觀經(jīng)濟(jì)的冷風(fēng)和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的熱火中倒下,最終形成類似美國(guó)的寡頭格局。

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