今年兩會，政府工作報告將“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”列入2016年重點工作部分。針對如燎原之勢的互聯(lián)網(wǎng)金融，規(guī)范和發(fā)展，可謂把握住了行業(yè)未來的關鍵。

認清互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段，是規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的邏輯前提?？傮w而言，互聯(lián)網(wǎng)金融都會經(jīng)歷三個階段：一是由市場之手帶動的自下而上“野蠻生長”階段；二是動用政府之手，加強管理、完善體系、嚴控規(guī)模的“規(guī)范發(fā)展”階段；三是動態(tài)優(yōu)化政府之手和市場之手，實現(xiàn)“穩(wěn)定增長”的階段。

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過于迅猛，“野蠻生長”的特征比較明顯。要實現(xiàn)從“野蠻生長”過渡到“規(guī)范發(fā)展”“穩(wěn)定增長”，須實現(xiàn)政府監(jiān)管、行業(yè)自律和企業(yè)創(chuàng)新三個層面相互協(xié)同。這其中，需要發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律的關鍵作用。

如果說政府監(jiān)管是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的根本保證和最直接手段，企業(yè)創(chuàng)新是推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要動力，那么行業(yè)協(xié)會則是溝通政府、市場和企業(yè)的橋梁和紐帶，是實現(xiàn)行業(yè)自律、規(guī)范行業(yè)行為、開展行業(yè)服務、保障公平競爭的關鍵環(huán)節(jié)。打造“政府外部監(jiān)管、行業(yè)內(nèi)部引導、企業(yè)轉型創(chuàng)新”的互聯(lián)網(wǎng)金融新型治理框架和格局，形成規(guī)范發(fā)展的合力，離不開這一關鍵環(huán)節(jié)的積極自律。

由中國人民銀行牽頭的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將于近期成立，作為首個國家層面的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)管理協(xié)會，其成立具有里程碑意義，有利于引導和支持互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構完善管理、守法經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險發(fā)生。

當前，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過補貼戰(zhàn)、價格戰(zhàn)謀取壟斷地位，但這些問題在現(xiàn)行的公司法和反壟斷法框架下無法得到解釋。又如，各金融機構對小額支付的“小額”如何認定，態(tài)度迥然不同。盡快明確此類問題的規(guī)則，才能確保各方在統(tǒng)一的規(guī)則下開展公平、有序、良性的競爭，促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展。

此外，還要強化信息披露和消費者保護。這是行業(yè)發(fā)展的動力引擎，行業(yè)協(xié)會應盡快出臺信息披露的規(guī)范和管理辦法，堅持信息披露的真實性、完整性、準確性、動態(tài)性，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展營造干凈透明的良好市場環(huán)境。

互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范發(fā)展，意味著健康發(fā)育的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將迎來春天。只有整個行業(yè)優(yōu)勝劣汰，才能促進中國金融體系的良性發(fā)展，為實體經(jīng)濟提供既靈活又穩(wěn)重的服務。

（作者為中國人民大學國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院副院長、國際貨幣研究所研究員）