近日，網(wǎng)上流出10G大小的女大學(xué)生借款裸條，167名女大學(xué)生手持身份證的裸照及視頻被公開(kāi)，輿論一片嘩然，校園借貸中介平臺(tái)再次被推上風(fēng)口浪尖。盡管千夫所指的借貸寶已聲明從未參與過(guò)此類“裸貸”，是否擔(dān)責(zé)確需法律進(jìn)一步認(rèn)定，但“裸貸”風(fēng)波反映出的網(wǎng)絡(luò)借貸亂象，已是不容爭(zhēng)辯的事實(shí)。

以校園借貸為代表的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，已不是第一次“惹麻煩”。今年3月，河南一欠貸大學(xué)生跳樓自殺。近日，南京玄武區(qū)一位父親收到催款電話和女兒裸照后報(bào)警，警方介入后查知該名“裸貸”女生“借款4000元還了10萬(wàn)還不夠”。這一個(gè)個(gè)令人震驚的案例把隱藏在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)背后的高額利率、“裸照”抵押、信息泄露、暴力催收、逼人“肉償”、甚至“賣淫賺錢”等惡性事件帶入公眾視野。可以窺見(jiàn)，“裸貸”正在成為一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈，將更多的受害人拉入泥潭。如此“裸貸”，不僅能毀掉一個(gè)青春少女的名聲、破壞莘莘學(xué)子的前程，還會(huì)波及整個(gè)家庭的幸福，甚至沖擊著全社會(huì)的道德邊界和法律底線。

以裸照為抵押，拿身體換金錢，這在許多人看來(lái)不可思議，為什么卻在崇尚知識(shí)的校園中頻頻發(fā)生？借錢者的個(gè)人主觀因素首當(dāng)其沖，人們雖哀其不幸，卻也怒其不爭(zhēng)。繁榮的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、崇尚自由的個(gè)性解放，使越來(lái)越多的大學(xué)生將消費(fèi)作為生活意義的全部。不購(gòu)物就心慌、不花錢就手癢，是許多年輕人日常的真實(shí)寫照。再加上大學(xué)生處于學(xué)習(xí)階段，收入來(lái)源單一，如生活費(fèi)無(wú)法滿足消費(fèi)需求，就只能走上借錢的道路。這恰恰為高利貸、裸貸等不法行為提供了絕佳的生存土壤。

然而更駭人的是，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和社交媒體的發(fā)展，加速了惡果的成熟。借貸雙方全程不見(jiàn)面，在線簽訂協(xié)議、完成抵押、還取貸款；平臺(tái)用戶可以在朋友圈做中間人，為借貸雙方牽線搭橋，賺取利差；交88元就可以進(jìn)入逾期裸條福利群，照片視頻隨便下載……大大小小的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，帶來(lái)便利的同時(shí)，不僅潛藏信息安全隱患，更顛覆了傳統(tǒng)的信用模式，建立起資金流動(dòng)的廣闊渠道，重新塑造著人與人之間的關(guān)系，甚至產(chǎn)生新的違規(guī)違法灰色產(chǎn)業(yè)鏈。也因此，互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)筑的借貸行業(yè)新業(yè)態(tài)，沖擊著傳統(tǒng)法律規(guī)范和監(jiān)管模式的有效性?；ヂ?lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)該不該承擔(dān)篩查用戶的責(zé)任？日常監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、網(wǎng)信辦、工商局該如何分工配合？平臺(tái)掌握的大量用戶信息和信用數(shù)據(jù)該如何保護(hù)和利用？一道道亟待解答的難題正擺在我們面前。

此種背景下，要想遏制網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的“野蠻生長(zhǎng)”，必須“三管齊下”。一方面要加強(qiáng)年輕人的家庭和學(xué)校教育，樹(shù)立正確的金錢觀、消費(fèi)觀，在拜物主義的浪潮中發(fā)現(xiàn)真正的人生價(jià)值、守住寶貴的人格尊嚴(yán)、保護(hù)自己的人身安全。另一方面，無(wú)論是建章立制還是日常監(jiān)管，決策者都應(yīng)當(dāng)培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)思維，把握新事物的性質(zhì)、發(fā)展軌跡和內(nèi)部結(jié)構(gòu)，回應(yīng)現(xiàn)實(shí)需求，解決真實(shí)問(wèn)題，對(duì)各類社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)做到防患于未然，對(duì)違法行為堅(jiān)決依法嚴(yán)懲不貸。此外，受害人要用法律保護(hù)自己，警方更要及時(shí)查處嚴(yán)打相關(guān)違法犯罪行為。正調(diào)查“裸貸”的江蘇警方表示，債主使用裸照、不雅視頻逼迫還款的行為，已經(jīng)涉嫌敲詐勒索。如能查實(shí)相關(guān)犯罪行為，對(duì)涉事人員要一網(wǎng)打盡、從重懲處。

必須承認(rèn)，網(wǎng)絡(luò)借貸最大程度上解決了資金流動(dòng)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大有裨益。然而，借貸平臺(tái)的“野蠻生長(zhǎng)”也會(huì)快速耗盡社會(huì)的寬容與期待，破壞已具雛形的信用體系，甚至像“裸貸”一樣，通過(guò)將女性身體商品化，瓦解著整個(gè)社會(huì)的道德基礎(chǔ)、扭曲著年輕人的價(jià)值觀念、沖擊社會(huì)主義核心價(jià)值觀。更為嚴(yán)重的，那些正在也可能利用“裸貸”產(chǎn)生的“肉償”、“賣淫還錢”、“吸毒”、“艾滋病傳播”等違法犯罪行為，一旦失控，就會(huì)極大的摧毀肉體和生命、摧毀家庭、破壞社會(huì)的安全和穩(wěn)定性。因此，我們?cè)趶堥_(kāi)雙臂，擁抱互聯(lián)網(wǎng)對(duì)時(shí)代的慷慨饋贈(zèng)之時(shí)，也必須對(duì)存在于其中的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)保持警惕，更要“未雨綢繆”做好制度防范，監(jiān)管也應(yīng)及時(shí)出手、依法打擊。