反腐劇《人民的名義》已然落幕，但其續(xù)作已傳出風(fēng)聲將聚焦金融反腐。而在藝術(shù)創(chuàng)作的背后，現(xiàn)實中的金融反腐風(fēng)暴其實早已提前刮起。日前，中央紀(jì)委監(jiān)察部網(wǎng)站消息，中國進出口銀行北京分行原黨委書記、行長李昌軍涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，正在接受組織審查。證監(jiān)會披露了對深交所原工作人員、前發(fā)審委兼職委員馮小樹的行政處罰決定書和市場禁入決定書，并曝光了其違法行為的具體細節(jié)。

“這些可以說是一個預(yù)告（片）?！眹倚姓W(xué)院教授竹立家表示，國家正在大力推進金融反腐，在未來金融反腐是長期、重點關(guān)注的領(lǐng)域，將繼續(xù)向縱深發(fā)展。

防范金融風(fēng)險，維護國家金融安全成為當(dāng)前我國最高層關(guān)注的內(nèi)容之一。日前，中共中央政治局進行第四十次集體學(xué)習(xí)，提出了新形勢下維護金融安全的六項重點任務(wù)，為各金融部門做好金融工作、維護金融安全提供了行動指南。

總體看，我國金融形勢是良好的，金融風(fēng)險是可控的。但近期一系列金融反腐案例也在警示我們，金融部門監(jiān)管層和金融機構(gòu)管理層“監(jiān)守自盜”的腐敗行為，是我國不可忽視的金融風(fēng)險隱患。

金融風(fēng)險形成原因很復(fù)雜，經(jīng)濟學(xué)不少觀點甚至認為，金融風(fēng)險往往是金融行為與生俱來的伴生品，是一種金融現(xiàn)象，主要是“不確定性”導(dǎo)致的，而不是主觀責(zé)任造成的風(fēng)險。不確定性是世界復(fù)雜體系中，超出人類現(xiàn)有認知水平出現(xiàn)的異變。如果真要歸結(jié)為不確定性，那么投行高管、金融業(yè)界精英、監(jiān)管官員、經(jīng)濟學(xué)家確實不應(yīng)為危機承擔(dān)問責(zé)責(zé)任。

事實并非如此，美國金融業(yè)大量的事實一再證明，“監(jiān)守自盜”是金融風(fēng)險的重要來源之一，需要最嚴(yán)格的監(jiān)管。

紐交所前副總裁喬治·烏杜博士的著作《金融的背叛》認為，2008年金融危機席卷全球，這場在美國金融業(yè)內(nèi)部產(chǎn)生，由金融機構(gòu)和金融家一手引起的危機，往輕了說，是粗心的魔法學(xué)徒所引發(fā)的“內(nèi)爆”；往重了講，那就是白領(lǐng)罪犯的“監(jiān)守自盜”。

2011年，影片《監(jiān)守自盜》獲得第83屆奧斯卡最佳紀(jì)錄長片獎。這部影片通過詳盡的資料搜集，追訪了華爾街投行為代表的全球金融業(yè)巨頭、美國等國監(jiān)管部門官員和國會議員、財經(jīng)記者、經(jīng)濟學(xué)家，揭露和列舉了大量讓人觸目驚心的事例證據(jù)，充分說明2008年美國金融危機并不是“不確定性”導(dǎo)致的，而是金融機構(gòu)、監(jiān)管部門、學(xué)術(shù)機構(gòu)等方面精英人群“監(jiān)守自盜”所催發(fā)的一次事故。金融經(jīng)典教材《貨幣金融學(xué)》作者米什金指出：“所謂金融危機，就是一種逆向選擇的道德風(fēng)險問題變得太嚴(yán)重?！?/p>

基于信息經(jīng)濟學(xué)的視角，信息不對稱是金融市場的一個重要特征，高度信息不對稱必然產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險，這是金融行業(yè)比其他行業(yè)更易發(fā)生腐敗行為的一個重要原因。逆向選擇和道德風(fēng)險是金融監(jiān)管層和管理層“監(jiān)守自盜”的最主要根源。在歐美金融發(fā)達國家，其金融體系通常是經(jīng)濟體中受到最嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)。

大量實例說明,要防范金融風(fēng)險,必須遏制金融腐敗。金融機構(gòu)的風(fēng)險具有較強的傳染性、放大性、內(nèi)在脆弱性，例如商業(yè)銀行發(fā)生擠兌風(fēng)波危害的有可能不只是一家銀行，往往會傳導(dǎo)到其他金融機構(gòu)及其他行業(yè)，這與一般的工商企業(yè)有著本質(zhì)差異。

比如，前發(fā)審委兼職委員馮小樹“監(jiān)守自盜”，以300萬的本金獲利高達2.48億元。而民生銀行北京分行航天橋支行行長張穎通過偽造合同、公章等，私自向客戶銷售虛假理財產(chǎn)品，造成30億元的“窟窿”。

雖然說金融風(fēng)險是一種金融現(xiàn)象，但是它的產(chǎn)生往往與“人為”有關(guān)，特別是與金融業(yè)務(wù)的操作人員和管理人員密切相關(guān)，一旦腐敗行為導(dǎo)致失去有效控制，金融犯罪及違規(guī)經(jīng)營就難以避免。在這個意義上，加強金融反腐、遏制“監(jiān)守自盜”，就是防控金融風(fēng)險、維護金融安全的一個有效途徑。（作者系財政部中國財政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)博士后）