規(guī)范金融商事?lián)；顒?dòng)不能單憑行業(yè)自覺，還須提升司法裁判規(guī)則與金融監(jiān)管規(guī)則的協(xié)調(diào)性

2月8日晚，央行官網(wǎng)發(fā)布2020年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告，提出要確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下發(fā)展，普惠金融服務(wù)質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)中有升。

近年來，隨著金融領(lǐng)域的科技創(chuàng)新和金融業(yè)的快速發(fā)展，侵蝕金融穩(wěn)定、影響金融消費(fèi)者權(quán)益的金融商事?lián)＜m紛日漸增多，如一些金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)舉債擔(dān)保、分支機(jī)構(gòu)越權(quán)違規(guī)擔(dān)保或出具資信證明等情形愈發(fā)普遍，上市公司及其控股子公司違規(guī)或超過限額對(duì)外提供擔(dān)保變相侵犯中小股東和股民利益，此外還有一些企業(yè)“鉆空子”“打擦邊球”，突破金融商事?lián)＜s束獲得超過自身能力的貸款額度。

對(duì)此，監(jiān)管部門也不斷加大打擊力度。2017年，原銀監(jiān)會(huì)曾對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案件給予了合計(jì)7.22億元的罰款，創(chuàng)下銀行業(yè)史上最大罰單。此外還有ST升達(dá)、ST加加、ST慧球、高升控股等多家上市公司接連被媒體曝光，因涉及未按規(guī)定披露關(guān)聯(lián)交易和違規(guī)擔(dān)保問題，受到處罰甚至瀕臨退市。

擔(dān)保作為確保主債履行的保障措施，是經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的重要環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)和上市公司對(duì)外擔(dān)保可能會(huì)影響到公司資本的穩(wěn)定，還可能使其面臨一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)甚至牽涉訴訟程序。更大的挑戰(zhàn)在于，由于金融商事?lián)Ｖ黧w之間本身法律關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，再加上備受爭(zhēng)議的多家企業(yè)“聯(lián)?；ケ！边B帶擔(dān)保模式，一旦其中一家企業(yè)陷入經(jīng)營(yíng)困境，極易形成“多米諾骨牌”誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)連鎖反應(yīng)，人民法院審理此類案件難度明顯增加。這也從側(cè)面說明，規(guī)范金融商事?lián)；顒?dòng)不能單憑行業(yè)自覺，還須提升司法裁判規(guī)則與金融監(jiān)管規(guī)則的協(xié)調(diào)性。

國(guó)家一直高度重視防控金融風(fēng)險(xiǎn)、保障金融安全。去年12月30日，中央深改委審議通過《關(guān)于設(shè)立北京金融法院的方案》，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)源頭防控的能力。中央政法工作會(huì)議指出，要積極參與經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控化解工作，完善政法機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)監(jiān)管部門協(xié)同配合機(jī)制。全國(guó)高級(jí)法院院長(zhǎng)會(huì)議再次明確要“妥善審理涉金融案件，依法懲治以金融創(chuàng)新為名的違規(guī)行為和逃廢債行為”。

前不久，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和上市公司對(duì)外擔(dān)?；顒?dòng)作出了專門規(guī)定，進(jìn)一步明確了金融商事?lián)５倪m用規(guī)則，對(duì)于有效防范金融商事?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)，加快促進(jìn)新型金融擔(dān)保模式的發(fā)展，維護(hù)中小股東和股民的合法權(quán)益，減少金融商事糾紛案件的發(fā)生具有重要作用。更重要的是，該司法解釋不只是提高單個(gè)企業(yè)的風(fēng)控能力，更重要的是使各個(gè)市場(chǎng)主體都有意愿有能力去了解自身的信用狀況，著眼于建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置長(zhǎng)效機(jī)制，為金融機(jī)構(gòu)和上市公司提供了一個(gè)可以量化適用的“緊箍咒”、加上了一道合規(guī)經(jīng)營(yíng)的“安全帶”，是人民法院為減少和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的糾紛而作出的司法回應(yīng)，將有力提升我國(guó)金融擔(dān)保制度的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，法治是化解金融風(fēng)險(xiǎn)的可靠手段。金融監(jiān)管部門與司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)攜手持續(xù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，各個(gè)金融參與主體應(yīng)當(dāng)明白什么可以為、哪些不可做，把握好金融創(chuàng)新的合理邊界。惟有如此，才能讓金融商事?lián)Ｔ诜?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上走得遠(yuǎn)走得穩(wěn)走得贏。