招募職業(yè)背債人騙貸買車、異地上牌，再轉(zhuǎn)手“洗白”銷贓……據(jù)8月15日《法治日報》報道，近日，山東省德州樂陵市公安局偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案，其中，組織者、貸款中介、“背債人”、假證窩點和銷贓汽貿(mào)公司等角色分工，形成了一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈條。目前，警方研判出涉及全國24個省份的“背債人”207人，涉案價值達1.2億余元。

背債人，簡單理解就是“替罪羊”，多是無工作、無社保等人群。其背債主要有兩種方式，一是背壞賬，如接盤運營不善的企業(yè)的不良資產(chǎn)，幫助該企業(yè)“金蟬脫殼”。另一種是伙同騙貸，在中介包裝下，自己可以擁有一份用來向銀行借貸的“完美資質(zhì)”，騙取貸款后進行瓜分。

近年來，背債人已經(jīng)成為處置不良資產(chǎn)、騙取銀行貸款等領(lǐng)域的黑色產(chǎn)業(yè)鏈條中必不可少的一環(huán)，甚至有專門的公司運作，出現(xiàn)職業(yè)化產(chǎn)業(yè)化傾向。比如，在不動產(chǎn)交易領(lǐng)域，一些開發(fā)商或業(yè)主急于套現(xiàn)，往往會尋找背債人讓其在包裝資質(zhì)后向金融機構(gòu)騙取貸款來購買房子，最終背債人咬定沒錢，貸款成為銀行的爛賬。又如，人們常見的健身房等預付費消費場所“跑路”行為中，“職業(yè)閉店人”安排背債人接手，然后告訴消費者“要錢沒有，要命一條”。

背債人的生意越來越大，主要原因在于有利可圖和風險較低。具體看，一次數(shù)額較大的背債行為，事成后分賬有的高達數(shù)百萬元。而背債不還的后果，用參與者的話說就是“當老賴唄，限高限飛而已，本來也不會高消費或坐飛機”“除了征信變黑，銀行不能拿我怎么樣”……

此外，金融機構(gòu)審核放貸環(huán)節(jié)存在漏洞或有“內(nèi)鬼”，也是促成職業(yè)背債人黑產(chǎn)的重要原因。此前有報道，業(yè)內(nèi)人士直言背債人與銀行有千絲萬縷的關(guān)系，事關(guān)貸前審查與審批。比如，去年底，上海警方破獲一起涉案6000萬元的房貸詐騙案，其中就包括背債人和銀行職員，最終34名嫌疑人被抓捕歸案。

背債人與不法團伙形成黑產(chǎn)鏈條，危害不容小覷。對金融機構(gòu)而言，造成爛賬破壞信貸審批機制及信譽，損害國家利益；對相關(guān)市場主體或消費者而言，涉事企業(yè)處置不良資產(chǎn)后“跑路”，會給相關(guān)商戶或消費者造成經(jīng)濟損失，甚至消解對一地營商環(huán)境的信心。對經(jīng)濟秩序而言，處置不良資產(chǎn)、騙取貸款變得如此簡單，無疑會在一定程度上形成負面激勵效應，加劇惡意毀約、逃賬、不公平競爭等行為，破壞整體經(jīng)濟秩序和市場發(fā)展。此外，對充當背債人的群體而言，征信污點或許只是表面的危害，但實際上，職業(yè)背債行為往往還與“跑分”（為洗錢提供渠道）等不法行為相關(guān)，若坐實了違法犯罪行為，牢獄之災在所難逃。

遏制背債人職業(yè)化產(chǎn)業(yè)化趨勢，要從黑產(chǎn)鏈條入手，各環(huán)節(jié)逐個擊破。源頭上，金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)必須對貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查等重點環(huán)節(jié)，予以更多關(guān)注和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，采取相應風險防范和控制措施。運作上，有關(guān)部門要對頻繁變更的信息、交易等數(shù)據(jù)建立起完善的識別系統(tǒng)，主動核查異常線索，不斷壓縮不法職業(yè)背債行為的輾轉(zhuǎn)騰挪空間。

絕不能讓背債人的黑產(chǎn)鏈條做大做強，必須用堅決打擊的手段釋放強烈的監(jiān)管信號，切實維護金融秩序和安全。