福州新聞網(wǎng)訊　要證明自己是誰，出示身份證是最直接、最簡單的方式。

而要證明自己是可信之人，你該用什么方法呢？

方法就是，出示個人“經(jīng)濟身份證”。

經(jīng)濟身份證，指的是個人信用報告及消費信用檔案。隨著信用制度的不斷完善，信用記錄已經(jīng)滲透到每個人的日常生活中。如果去銀行申請住房貸款，或者申辦信用卡，銀行就會查詢你的信用記錄，將信用是否良好作為是否接受申請的重要條件；有的地區(qū)還將個人信用報告作為公務員錄用、人事任免的參考依據(jù)。

記者25日從人行福州中心支行獲悉，目前，我市逾513 萬人擁有“經(jīng)濟身份證”。2010年，福州市累計查詢個人信用報告逾657萬次。

案例：一次逾期，房貸利率上浮

近期，市民張先生去銀行申請1筆金額100萬元、期限20年的個人首套住房貸款。經(jīng)查詢個人信用報告發(fā)現(xiàn)，張先生于2005年9月曾辦理過一筆10萬元的個人汽車貸款，有過一次逾期記錄。考慮到陳先生的“不良記錄”，經(jīng)辦銀行給陳先生的房貸利率上浮了10%。

“那次也只是少還了幾分錢，哪曉得會給自己造成近10萬元的損失?！睆埾壬蠡诓坏亟o記者算了一筆賬，如果執(zhí)行基準利率，他累計要承擔的利息為775273元；而如果執(zhí)行基準利率上浮10%，他累計承擔的利息為866484元，兩者之間足足相差了91211元。

“在信貸全面收緊的情況下，個人信用報告已成為銀行發(fā)放貸款的‘風向標’?！遍懦悄硣秀y行有關負責人介紹，個人信用報告是一張“經(jīng)濟身份證”，各商業(yè)銀行在審批信用卡或個貸等業(yè)務時，會依據(jù)個人征信系統(tǒng)中的信用記錄，作出“借” 或“不借”、“上浮”或“不上浮”的選擇。由于一些市民信用有污點，被銀行拒發(fā)拒辦貸款或上浮房貸利率的個案時有發(fā)生。

記者體驗：3分鐘免費查詢信用報告

個人信用報告如何查詢，您知道么？近日，記者來到位于五四路220號的人行福州中心支行，一樓的征信系統(tǒng)查詢柜臺擠滿了市民，工作人員忙著接聽咨詢電話、核對證件、打印報告以及答疑解惑。

正在排隊的市民劉女士告訴記者：“我辦了多家銀行的信用卡，有時擔心忘記繳費導致信用記錄受影響，現(xiàn)在已養(yǎng)成每年查詢個人信用報告的習慣?！庇浾吡私獾?，不少市民是由于“個人貸款被拒”、“申請信用卡被拒”以及“為他人做擔保”等原因，前來查詢個人征信記錄的。

記者填寫了一份《個人信用報告本人查詢申請表》，將申請表和有效證件遞交后，很快一份4頁的個人信用報告就交到了記者手中，整個過程不超過3分鐘。記者注意到，個人信用報告分個人基本信息、信用交易信息、個人開立結算賬戶信息、個人非銀行信息、特殊交易信息、特別記錄及查詢記錄等七部分，包括了個人貸款、信用卡還貸、住房公積金繳納、養(yǎng)老保險金繳納以及個人欠稅等多種信息。

股指期貨開戶，要查信用報告

房貸、車貸、創(chuàng)業(yè)貸，就連去年剛進入公眾視野的股指期貨投資開戶申請時都要求提供個人信用報告，以證明個人的信用狀況。據(jù)悉，除向銀行借貸、辦信用卡外，目前個人信用報告應用范圍涉及政府部門評先評優(yōu)、公務員選拔錄用、人大代表政協(xié)委員資格審查、擔保機構股東資格審查以及股指期貨開戶等。

“投資者在我們這里辦理股指期貨開戶，一般要求提供個人信用報告?！敝写笃谪浉Ｖ轄I業(yè)部工作人員介紹，辦理股指期貨開戶申請時，會對申請人進行綜合評分?？偡譃?00分，其中個人信用占了15分。如果綜合評分達不到70分，那么開戶申請就不能獲批。

我市逾513萬人擁有“經(jīng)濟身份證”

“下月15日要扣款的，記得在卡上多存點錢，免得留下不良記錄！”信用“門檻”讓市民的信用意識空前“敏感”。來自人行福州中心支行提供的最新數(shù)據(jù)顯示，目前，央行個人征信系統(tǒng)已為福州市 513.6萬人建立了信用檔案，這意味著我市有513.6 萬人擁有“經(jīng)濟身份證”。 人行福州中心支行征信管理處有關負責人透露，2010年福州市累計查詢個人信用報告657.84萬次，比2009年增長了13.07%。

人行福州中心支行提醒，隨著征信系統(tǒng)功能的日益完善和影響力的逐步擴大，人們用到個人信用報告這張“經(jīng)濟身份證”的機會越來越多，建議市民定期查詢自己的信用記錄。

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查詢渠道

市民可在周一至周五（每天上午）前往人行福州中心支行個人征信系統(tǒng)查詢柜臺進行免費查詢。市民查詢個人信用報告，需持本人有效身份證原件和復印件，如實填寫個人信用報告本人查詢申請表。

四種行為容易形成信用污點

1.信用卡透支消費沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄。

2.按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄。

3.按揭貸款、消費貸款等貸款利率上調以后，仍按原金額支付月供而產(chǎn)生的欠息逾期。

4.為第三方提供擔保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款而形成的逾期記錄。

這樣避免“污點”產(chǎn)生

在日常生活中，發(fā)生了透支消費或已按揭貸款后，要隨時留意還款日期，加強與金融機構信貸員等有關業(yè)務人員的聯(lián)系，按時歸還貸款本息或者信用卡透支額。

在發(fā)生了負面記錄后，個人應該避免出現(xiàn)新的負面記錄，同時盡快建立新的個人守信記錄。商業(yè)銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況，如果每次都按時、足額還款，可以證明信用狀況正在向好的方向發(fā)展。