全國人大常委、財政經(jīng)濟委員會副主任委員、民建中央副主席辜勝阻發(fā)表主旨演講。

國際在線消息：11月18日，第三屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”論壇舉行。論壇聚焦網(wǎng)絡信息技術應用于普惠金融服務的典型案例，共同研討通過機制及技術創(chuàng)新推動全球普惠金融可持續(xù)健康發(fā)展，提升金融服務覆蓋率、可得性和滿意度。全國人大常委、財政經(jīng)濟委員會副主任委員、民建中央副主席辜勝阻發(fā)表主旨演講。

辜勝阻首先指出，當前我國宏觀經(jīng)濟中有一個高度重視的問題是民間投資下行過快。他說：“我們過去十年民間投資以20%的速度增長，去年是10%，今年前三季度，民間投資下行到2%，民間投資下行的原因很多，有的是因為企業(yè)缺少能力，轉型升級，還有是因為缺少動力，特別是成本高，利潤薄，還有是缺少投資的空間。那么第四個原因，很重要是融資渠道不暢，缺少資金。我們15個省市小微企業(yè)調(diào)研表明，我們小微企業(yè)的融資困境頭號問題是貴，第二是難?！?/p>

他表示，現(xiàn)在大企業(yè)從銀行獲得貸款的利率是發(fā)達國家的2-4倍，90%的小微企業(yè)難以從銀行得到貸款，所以大量的小微企業(yè)，現(xiàn)在要靠小貸和民間借貸，貸款利率在25%左右，應急式的貸款更是高達40%以上，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)實際經(jīng)濟回報率只有3%-4%。穩(wěn)定民間投資，緩解小微企業(yè)融資困境，大力發(fā)揮普惠金融。所以這次會議的議題，普惠金融，其中一個很重要的對象就是小微企業(yè)。

辜勝阻強調(diào)，普惠金融從宏觀層面上，從涉及到立法、法規(guī)和監(jiān)管，從中觀層面是金融服務和基礎設施，微觀層面是金融服務的供應商，需求者實際上像小微企業(yè)這一類的客戶貧困人口等。他說：“普惠金融的概念最早可以追溯到2005年，聯(lián)合國，最先提多了小額信貸的宣傳，2016年就被我國引入，2013年，十八屆三中全會提出了普惠金融的概念，2015年政府工作報告再次重申把農(nóng)民小微企業(yè)，作為普惠金融的對象，今年的G20杭州峰會有一個很重要的議題，就是普惠金融的指標體系同時也提出了G20中小企業(yè)融資行動計劃落實框架?！?/p>

發(fā)言中，辜勝阻還指出，緩解小微企業(yè)融資困境，要發(fā)展普惠金融，首先是要靠技術創(chuàng)新。如果沒有技術的創(chuàng)新，普惠金融很難發(fā)展，通過普惠的創(chuàng)新著力發(fā)展Fintech的金融，F(xiàn)intech是金融和技術的融合，通過一系列技術的創(chuàng)新來提高金融服務。像螞蟻金服，單筆支付成本是一分，單筆系統(tǒng)成本降低1元以下，只有成本的降低才能談普惠金融，所以Fintech在普惠金融里面是殊途同歸。Fintech擴大了金融服務的范圍，降低了金融服務的成本，還有控制了融資的風險，“像螞蟻金服現(xiàn)在三分鐘完成一個貸款，一秒鐘審批到賬，不良貸款率只有0.36%，每筆貸款成本不到2元錢，貸款利率是7-12%。”

第二點是組織的創(chuàng)新。我國長期以來，要解決小微企業(yè)融資難，融資貴的問題，必須要靠組織的創(chuàng)新，就是要和小微企業(yè)，形成一種門當戶對的金融體系，我們?nèi)腥珪岢鰜砑涌烀耖g資本發(fā)起中小企業(yè)，特別是發(fā)展中小金融機構的步伐。這就是一個門當戶對的理念，這個涉及到一個概念，就是微型金融的發(fā)展，我們靠微型金融來支持小微企業(yè)，所以“十三五”規(guī)劃提出來，發(fā)展普惠金融的同時，強調(diào)我們要多業(yè)態(tài)的，中小微組織，我們要有多樣化的組織體系，創(chuàng)新金融的產(chǎn)品和服務，要優(yōu)化微型的生態(tài)，例如美國，它的小微企業(yè)的融資，有中小企業(yè)管理局，作為政府的公共服務以外，很重要就是社區(qū)銀行。社區(qū)銀行作為微型的金融機構在小微企業(yè)融資上面扮演非常重要的角色，這是美國一些居民的微型機構，這是加拿大的一些微型機構。

第三是市場創(chuàng)新，完善直投的股權投資鏈，探索發(fā)展股權眾籌，使天使投資，風險投資普惠化，這樣才能鼓勵更多閑錢到小微經(jīng)濟。天使投資是創(chuàng)業(yè)投資產(chǎn)業(yè)鏈體系的源頭，它是第一推動力，所以我們要通過Fintech和初創(chuàng)企業(yè)的支持，這方面股權眾籌，是利用互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展天使投資，它使VC、PE普惠化，所以規(guī)范發(fā)展股眾籌形成多元體系，要眾籌和重創(chuàng)有效對接。要寬進嚴管，循序漸進的監(jiān)管思路，要建立互聯(lián)網(wǎng)的體系，而且這個過程中間，我們要實現(xiàn)眾創(chuàng)、眾包、眾籌的有效聯(lián)動。

第四就是完善多層次的基本市場，要降低創(chuàng)新型小微企業(yè)上市門檻，讓多層次資本市場惠及更多的小微企業(yè)。底部應該是股權政策，有人是叫新五板，接下來是四板，然后是新三板，我國現(xiàn)在的新三板為我國的小微企業(yè)融資提供很重要的平臺。

第五是通過稅收激勵和財政的補貼，擴大風險補償基金，轉貸基金和信貸差別化的管理和措施，鼓勵商業(yè)銀行這種大象，加大對小微企業(yè)信貸支持。

第六是要加大對信用擔保財政投入，使微型企業(yè)擔保體系回歸公益，應該是公共服務、公共基礎設施。創(chuàng)新抵押品，因為微型企業(yè)都是輕資產(chǎn)，我們要創(chuàng)新抵押品，切實解決小微企業(yè)，企業(yè)擔保難和抵押難的問題。

第七要減少融資緩解，之所以融資，關鍵是現(xiàn)在融資緩解太多，要避免過多的緩解和通道，層層加費，層層加價，有效降低融資成本。像省政采取一系列采取，降低融資成本。

第八，服務創(chuàng)新，完善小微企業(yè)的征信體系，提高金融服務的公共效能。

第九，加快普惠金融法制化，中小企業(yè)促進法的修法要為普惠金融發(fā)展提供法治空間。全國人大常委會正啟動中小企業(yè)促進法的修法，我覺得修法過程中間，應該把普惠金融的理念，中小企業(yè)促進法，特別是在微型企業(yè)的概念上，把重要的法律修改好，為小微企業(yè)的融資提供法律的保障。

最后 ，辜勝阻說:“根據(jù)我們的調(diào)研，緩解小微企業(yè)融資困境要大力發(fā)展普惠金融，當前小微企業(yè)融資困境。我總結為五個一，一個是貴、難、亂、慢，我剛才把螞蟻金服的快和傳統(tǒng)的金融，可以做一個比較，傳統(tǒng)金融太慢，還有就是險，高利貸式的，有一些企業(yè)資金鏈斷了是等死，如果我是用高利貸，無疑是飲鴆止渴?！?/p>