為響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，大力做好面向公眾的金融知識(shí)普及教育工作，提升公眾金融素養(yǎng)，興業(yè)信托積極籌備，成立了專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了本次宣傳月活動(dòng)方案并全面部署，發(fā)動(dòng)公司全員參與。9月1日起，興業(yè)信托將有序推進(jìn)金融知識(shí)宣傳教育工作，“線上＋線下”有機(jī)結(jié)合，通過(guò)視頻、直播、微信長(zhǎng)圖、廣播等數(shù)字化手段和“以案說(shuō)險(xiǎn)”、有獎(jiǎng)問(wèn)答等消費(fèi)者喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，向消費(fèi)者持續(xù)輸出豐富的金融普及宣傳知識(shí)，希望通過(guò)本次活動(dòng)，幫助金融消費(fèi)者和投資者理性選擇適合自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，引導(dǎo)金融消費(fèi)者和投資者自覺(jué)抵制網(wǎng)絡(luò)金融謠言和金融負(fù)能量，共建清朗網(wǎng)絡(luò)空間，讓人民群眾更好地共享金融改革發(fā)展成果，滿足人民群眾美好生活需要。

? 活動(dòng)主要內(nèi)容：

? “我是金融知識(shí)傳播者”傳遞儀式

? 充分動(dòng)員，強(qiáng)化宣傳服務(wù)培訓(xùn)

? 全面鋪開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)宣傳，著力提升網(wǎng)點(diǎn)普及觸達(dá)率

? 網(wǎng)絡(luò)媒體及短信宣傳

? 典型案例－－以案說(shuō)險(xiǎn)

一、“我是金融知識(shí)傳播者”傳遞儀式

興業(yè)信托快速響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，有效調(diào)動(dòng)全體員工參與宣傳活動(dòng)的積極性，廣泛宣傳本次金融知識(shí)普及月活動(dòng)，使公眾在學(xué)習(xí)金融知識(shí)的同時(shí)，人人成為宣傳員、傳播者，在9月1日活動(dòng)啟動(dòng)當(dāng)天，即組織全體員工參與了“我是金融知識(shí)傳播者”傳遞儀式，大家積極在朋友圈、微信群等進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā)傳遞，當(dāng)日即達(dá)到了近800人的轉(zhuǎn)發(fā)量，并隨著活動(dòng)的開(kāi)展持續(xù)地傳播中，有效提升了活動(dòng)的聲勢(shì)。

二、充分動(dòng)員，強(qiáng)化宣傳服務(wù)培訓(xùn)

工欲善其事，必先利其器，興業(yè)信托為了有效做好金融知識(shí)普及宣傳工作，結(jié)合本次活動(dòng)主題，針對(duì)公司員工開(kāi)展了動(dòng)員宣誓儀式、網(wǎng)絡(luò)信息安全及個(gè)人信息保護(hù)培訓(xùn)、金融知識(shí)普及工作要求會(huì)議部署、網(wǎng)絡(luò)坐席宣傳傳播部署等，有效保障各個(gè)崗位從業(yè)人員，特別是面向投資者的財(cái)富人員的金融知識(shí)普及工作水平，做好金融消費(fèi)者的引導(dǎo)、金融知識(shí)的普及和宣傳工作，并做到誠(chéng)信、守底線、從自身堅(jiān)決抵制非法金融活動(dòng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)和判斷，以達(dá)到引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立科學(xué)投資理財(cái)和負(fù)責(zé)任借貸的理念，用扎實(shí)的金融知識(shí)，強(qiáng)化對(duì)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)警示，使其抵制非法借貸，非法集資，重視個(gè)人金融信息安全保護(hù)，并做到不傳播金融謠言，共做金融好網(wǎng)民。

員工們大聲朗讀誓言：“我將積極踐行社會(huì)責(zé)任，為金融消費(fèi)者提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，堅(jiān)決抵制非法金融活動(dòng)，弘揚(yáng)金融正能量，用過(guò)硬的專業(yè)能力為消費(fèi)者普及傳播金融知識(shí)，為投資者的財(cái)富保駕護(hù)航。”興業(yè)信托邀請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)信息安全專家進(jìn)行信息安全培訓(xùn)，特別針對(duì)面向消費(fèi)者信息保護(hù)的注意事項(xiàng)、釣魚(yú)網(wǎng)站防范等知識(shí)，以近年來(lái)生動(dòng)的案例使員工對(duì)于當(dāng)今一些信息相關(guān)的金融詐騙手段有了深入的了解，更加有利于金融知識(shí)的普及工作。后續(xù)興業(yè)信托也將邀請(qǐng)專家重點(diǎn)面向消費(fèi)者進(jìn)行線上直播。

三、全面鋪開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)宣傳，著力提升網(wǎng)點(diǎn)普及觸達(dá)率

（一）著力打造濃厚的網(wǎng)點(diǎn)宣傳氛圍

興業(yè)信托組織全國(guó)五大財(cái)富中心開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)宣傳，通過(guò)公眾教育專區(qū)、大廳電視屏、理財(cái)室電子宣傳設(shè)備、宣傳折頁(yè)、易拉寶等多種方式對(duì)客戶進(jìn)行宣傳，對(duì)宣傳標(biāo)語(yǔ)進(jìn)行滾動(dòng)播放，并播放了興業(yè)信托自制的個(gè)人金融信息保護(hù)、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)性相關(guān)的公益宣傳短視頻，營(yíng)造濃厚的金融宣傳教育氛圍，讓客戶前來(lái)簽約、等候、咨詢的過(guò)程中都能深刻感受到，而財(cái)富經(jīng)理也用雙倍的用心來(lái)為客戶悉心介紹，用通俗易懂的話語(yǔ)、清晰直觀的案例為客戶講解非法集資的新型手段和防范的方法，虛假金融產(chǎn)品和廣告的危害，正規(guī)理財(cái)投資的途徑和理性借貸的案例等等，健談的客戶們與我們進(jìn)行了深入的交流，特別是中老年客戶，提出了許多寶貴的建議，也對(duì)我們表示了充分的認(rèn)可。

財(cái)富網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置豐富的金融普及知識(shí)內(nèi)容供投資者學(xué)習(xí)

（二） 開(kāi)展豐富的客戶宣傳活動(dòng)

本周，財(cái)富中心為了拓展金融知識(shí)普及宣傳范圍，共計(jì)舉辦了2場(chǎng)客戶宣傳活動(dòng)。通過(guò)“走出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的方式，借助金融知識(shí)普及座談會(huì)、主干道沿街分發(fā)折頁(yè)宣傳等接觸式宣傳形式，拉近和消費(fèi)者的距離，深入普及金融知識(shí)。

1、公司財(cái)富中心舉辦了金融知識(shí)普及講座，受眾人群包括各個(gè)年齡層的消費(fèi)群體，邀請(qǐng)到企匯集團(tuán)CEO顧燕萍及我司家族信托辦公室法律顧問(wèn)唐潮律師，結(jié)合家族財(cái)富的稅務(wù)及傳承、法律知識(shí)、理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)權(quán)益保護(hù)等開(kāi)展主題講座，現(xiàn)場(chǎng)也同步分發(fā)了50余份宣傳折頁(yè)配合金融普及宣傳，咨詢環(huán)節(jié)客戶踴躍提問(wèn)互動(dòng)，氣氛熱烈，反響良好。

2、公司財(cái)富中心積極走出去，與本地街道辦圍繞“遠(yuǎn)離高利誘惑，拒絕非法集資”進(jìn)行金融知識(shí)宣傳普及。沿街派發(fā)了100余份宣傳單、折頁(yè)，普及消費(fèi)者基本權(quán)益、非法集資的套路等，并通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)交流的方式，為職場(chǎng)附近多家企業(yè)，包括騰訊、芒果網(wǎng)等公司的員工介紹了非法集資以及高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的危害，積極傳播了這次宣傳活動(dòng)。

四、網(wǎng)絡(luò)媒體及短信宣傳

本周，興業(yè)信托在官方網(wǎng)站、微信訂閱號(hào)和服務(wù)號(hào)等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)置金融知識(shí)普及月消保專欄，有效配合金融知識(shí)普及月的宣傳，擴(kuò)大影響力，并推送了興業(yè)信托活動(dòng)啟動(dòng)動(dòng)態(tài)、積極制作理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)投資、防范“套路貸”等風(fēng)險(xiǎn)提示、“以案說(shuō)險(xiǎn)”微信推文，以生動(dòng)的案例，提升消費(fèi)者對(duì)于金融知識(shí)的理解，同時(shí)，積極向“八閩金融”供稿。后續(xù)將陸續(xù)推出針對(duì)個(gè)人金融信息安全、理財(cái)投資知識(shí)、非法集資、反洗錢、身份識(shí)別相關(guān)金融知識(shí)，持續(xù)提升金融普及作品數(shù)量和質(zhì)量。

同時(shí)，興業(yè)信托本周也積極向客戶發(fā)送宣傳短信，本次共向我公司存續(xù)的事實(shí)客戶發(fā)送了3600余條短信，實(shí)現(xiàn)了100％覆蓋和觸達(dá)。后續(xù)每周興業(yè)信托也將繼續(xù)根據(jù)不同群體的客戶分別發(fā)送有針對(duì)性的溫馨提示，讓客戶進(jìn)一步感受到良好的宣傳氛圍和有質(zhì)量的宣傳內(nèi)容。

五、典型案例－以案說(shuō)險(xiǎn)

以案說(shuō)險(xiǎn)｜消費(fèi)陷阱要小心，借貸就要反“套路”

【案例介紹】

在校大學(xué)生小李收到一條“免擔(dān)保、免抵押、放款快”的短信，剛好小李想換新手機(jī)，便立馬按對(duì)方要求，通過(guò)下載 APP 軟件申請(qǐng)了 5000 元貸款。收到錢時(shí)他發(fā)現(xiàn)實(shí)際貸款金額僅 3500 元，1500 元被以各種名義扣除，貸款期限也由原來(lái)約定的 90 天變成 30 天。貸款到期后，小李無(wú)法償還債務(wù)，放貸方又向他介紹第二個(gè)貸款平臺(tái)。于是小李又向第二個(gè)貸款平臺(tái)貸款，用來(lái)償還前期的債務(wù)，如此滾雪球一樣循環(huán)，到第 3 個(gè)月時(shí)，小李欠下的貸款已達(dá) 10 余萬(wàn)元。因無(wú)法償還高額貸款，小李遭到了對(duì)方的恐嚇和騷擾，無(wú)奈之下，向警方求助。

【案件分析】

小李的例子就是典型的“套路貸”案件。 “套路貸”具有很強(qiáng)的欺騙性，它一般以民間借貸為幌子，通過(guò)騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務(wù)，偽造資金流水等虛假證據(jù)，惡意制造違約迫使受害人繼續(xù)借貸平賬，不斷壘高債務(wù)，最后通過(guò)滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力和“軟暴力”手段催討債務(wù)，進(jìn)而非法侵占受害人錢財(cái)。

如何有效識(shí)別“套路貸”

“套路貸”，是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。主要的特征如下：

一、制造假象，誘騙上當(dāng)。不法分子以“小額貸款公司”、輕松網(wǎng)貸等名義吸引客戶，與被害人簽訂借款協(xié)議，制造民間借貸的假象，用“保證金”、“違約金”等幌子騙受害人簽訂“虛高借款合同”、“陰陽(yáng)合同”等對(duì)被害人不利的合同，并偽造的銀行流水，造成被害人已取得約定的全部借款的假象。

二、惡意制造違約，形成虛假債務(wù)，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

三、惡意壘高借款金額。在受害人無(wú)法償還債務(wù)的情況下，不法分子推薦其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

四、花式“索債”，侵占財(cái)產(chǎn)。假造虛假訴訟，通過(guò)勝訴判決達(dá)到侵占被害人或其親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

【法律法規(guī)】

《刑法》第二百六十六條規(guī)定詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（2011 年 4 月 8 日起施行）規(guī)定詐騙公私財(cái)物價(jià)值三千元至一萬(wàn)元以上和三萬(wàn)元至十萬(wàn)元以上、五十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”與“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”。

根據(jù)我國(guó)《刑法》、《最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過(guò)虛增債務(wù)、簽訂虛假貸款協(xié)議、制造資金走賬流水、肆意認(rèn)定違約、轉(zhuǎn)單平賬、虛假訴訟等手段非法占有他人財(cái)產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件具體事實(shí)，以詐騙、強(qiáng)迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。

防范“套路貸”小貼士

過(guò)度消費(fèi)不可取，量入為出才合理。

借貸廣告不輕信，天上不會(huì)掉餡餅。

遇到急事要用款，正規(guī)機(jī)構(gòu)看條款。

不慎落入套路貸，馬上報(bào)警尋幫助。

如何防范理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)，先看這五步

（文圖來(lái)源：興業(yè)國(guó)際信托有限公司）