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村鎮(zhèn)銀行是大型商業(yè)銀行未來(lái)重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的有力依托，是大型商業(yè)銀行積極穩(wěn)妥進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域，將發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要載體。大銀行如何辦好村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)？筆者對(duì)此作了一點(diǎn)思考。

要明確村鎮(zhèn)銀行的定位

大型銀行開辦村鎮(zhèn)銀行不僅是為了政策，而且要在政策的支持下更好地把握住農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場(chǎng)機(jī)遇，充分利用大銀行先進(jìn)和成熟的制度、技術(shù)、方法、工具以及網(wǎng)絡(luò)，占領(lǐng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的先機(jī)，增加市場(chǎng)份額，讓村鎮(zhèn)銀行真正成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。因此要明確定位：村鎮(zhèn)銀行要實(shí)現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”與可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合，不斷提高自身的盈利能力。村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)定位和宗旨是服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，實(shí)行“小額、分散”和商業(yè)可持續(xù)原則，既要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，又要堅(jiān)持商業(yè)存在原則，達(dá)到資本保值升值的目的。要突出特點(diǎn)：既要明確與控股銀行分支機(jī)構(gòu)的區(qū)別，同時(shí)也要明確與其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的差別，認(rèn)識(shí)自身優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)。

突出產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品設(shè)計(jì)

做好充分的市場(chǎng)調(diào)研。與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展階段和發(fā)展重點(diǎn)相結(jié)合，推出個(gè)性化的產(chǎn)品；要適合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)性特點(diǎn)，厘清重點(diǎn)產(chǎn)品與輔助產(chǎn)品的關(guān)系，明確發(fā)展重點(diǎn)；要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)特色，實(shí)現(xiàn)對(duì)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的全面介入、整體開發(fā)。

加強(qiáng)與政府部門的合作，積極利用政府各項(xiàng)補(bǔ)貼。對(duì)政府補(bǔ)貼的預(yù)支，可以采用由政府、銀行和客戶三方開展合作，銀行將補(bǔ)貼預(yù)支給支付主體，提前組織生產(chǎn)和研究。

深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)參與者。尋找風(fēng)險(xiǎn)有效控制手段，找到合適的市場(chǎng)切入點(diǎn)，從而不斷提高市場(chǎng)占有率，充分挖掘客戶的潛力，也更好的防范了信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)要突出我國(guó)農(nóng)村市場(chǎng)的特點(diǎn)。一是要體現(xiàn)產(chǎn)品的實(shí)用性，要符合我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特色，要體現(xiàn)農(nóng)村金融需求金額小、期限短、主體分散的特點(diǎn)；二是要體現(xiàn)突出產(chǎn)品的服務(wù)特色，要針對(duì)不同的生產(chǎn)季節(jié)性，針對(duì)不同的行業(yè)特點(diǎn)，提供個(gè)性化的產(chǎn)品；三是要體現(xiàn)靈活性，在擔(dān)保方式的選擇、支用方式、還款方式上既要考慮風(fēng)險(xiǎn)可控，也要考慮符合客戶的需要、操作性強(qiáng)。