又是一年春耕時。隨著春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的陸續(xù)開展，農(nóng)村金融服務不足的問題日益受到關注。筆者認為，要解決這一問題，重在加強和改善農(nóng)村金融服務，以滿足農(nóng)民多元的金融服務需求。

從總體上說，近年來我國的農(nóng)村金融體系日趨完善，服務水平有所提升。然而，與新農(nóng)村建設的需求、中央對服務“三農(nóng)”的要求相比，農(nóng)村金融服務依然不足，集中表現(xiàn)在三個方面：農(nóng)村基礎金融服務不足，我國農(nóng)民還有不少散居在山村，且不說無金融網(wǎng)點，就連基礎金融服務也是空白；農(nóng)村信貸結構調(diào)整滯后于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展，大量農(nóng)村資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”，使本來不足的農(nóng)村信貸資金“雪上加霜”，制約了農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展；農(nóng)村金融服務功能還滯后于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，農(nóng)村信貸上浮利率過高，加劇了融資難、融資貴，加大了農(nóng)民的負擔，制約了農(nóng)民增收。

加快解決農(nóng)村金融服務不足，需要對癥下藥。筆者認為，當務之急是農(nóng)村金融服務要圍繞農(nóng)民增產(chǎn)增收這個中心，在五方面切實加強和改善。一是鼓勵和支持國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行到農(nóng)村建立分支機構，或發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行，通過創(chuàng)新金融擔保方式、稅收優(yōu)惠、費用補貼、風險基金、涉農(nóng)貸款增量獎勵等政策，引導更多信貸資金投向“三農(nóng)”。二是支持涉農(nóng)龍頭企業(yè)開展“公司＋農(nóng)戶”的訂單農(nóng)業(yè)，支持“農(nóng)超對接”，為穩(wěn)定農(nóng)戶增產(chǎn)增收服務。三是創(chuàng)新服務方式，讓農(nóng)戶普遍享受基礎金融服務。農(nóng)村金融機構當大力挖潛現(xiàn)有網(wǎng)點服務能力，拓寬向山村的輻射范圍。網(wǎng)點輻射不到的山村，建議實施定點定時服務，也可到自然村巡回流動服務，或結合農(nóng)村集市貿(mào)易的傳統(tǒng)習俗，設置流動服務車等方式來滿足農(nóng)民的現(xiàn)金需求。四是降低貸款門檻，降低利率上浮水平，讓農(nóng)民貸得起款。五是鼓勵享受貸款的農(nóng)戶參加保險，給農(nóng)民增收系上“保險帶”。針對農(nóng)戶抗風險能力弱，自然災害帶來的損失容易轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)村金融機構的現(xiàn)實，農(nóng)村金融機構應當鼓勵農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險等，地方財政應給予一定的保費貼補，以增加基礎金融服務的安全性。

（作者單位：中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行）