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又快到一年的“3.15”，從統(tǒng)計的金融保險類投訴來看，消費者仍感覺醫(yī)療保險的理賠多有障礙。那么，為什么總有消費者反映醫(yī)療險理賠難？如何確保消費者的保險權(quán)益？保險理賠專家表示，實際上，醫(yī)療險理賠有很多特點，消費者可以走出“投保容易理賠難”的誤區(qū)。

如實告知 合規(guī)投保

一位想要投保住院醫(yī)療險的消費者，每日有大量飲酒史，并且已經(jīng)有肝臟的損害，如果投保時在投保單的“健康告知”中明確告知相關(guān)信息，那么保險公司在核保時很可能將肝臟相關(guān)疾病排除在保障之外；但若此消費者隱瞞或忘記告知相關(guān)信息，那么其日后若因肝炎或肝硬化等疾病住院，相關(guān)住院費用就很有可能會被保險公司拒賠。

提醒：一般來說，在健康險保險合同中通常都有規(guī)定，“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風(fēng)險。中德安聯(lián)保險理賠部專家解釋說，對于投保人來說，購買醫(yī)療保險產(chǎn)品，向保險公司如實告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要。因為這些信息會影響到保險公司的承保決定以及保費水平。而醫(yī)療保險拒賠的典型原因之一就是因為投保人、被保險人在投保過程中未盡到如實告知義務(wù)。

看清條款 識別要點

理賠專家表示，?？吹揭恍┛蛻粼谑盏奖ｋU公司的“拒賠通知”時才大呼：“我不知道這個病不在承保范圍內(nèi)?！薄拔也恢肋@個屬于免賠額?！?/p>

提醒：避免這種理賠預(yù)期落差的一個重要途徑，即是在投保時仔細閱讀條款。其實，為了幫助投保人更好地認(rèn)識和購買人身保險產(chǎn)品，保護消費者的合法權(quán)益，中國保險監(jiān)督管理委員會需要投保人在填寫投保單之前認(rèn)真閱讀人身保險投保提示書。