最近，北京出臺(tái)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢通知，下月起買房須刷本人銀行卡，不準(zhǔn)現(xiàn)金交易。有人用“王炸”來形容此樓市調(diào)控政策。殊不知，拿現(xiàn)金買房子的老做法本來就給不法分子洗錢提供了廣闊的空間，拎著整包整麻袋的現(xiàn)鈔買房子早就應(yīng)該被禁止。

反洗錢對(duì)許多人來說還是個(gè)陌生的話題，認(rèn)為那是政府和金融機(jī)構(gòu)的事情，與老百姓很遠(yuǎn)，其實(shí)不然。我們平常熟視無睹的一些交易做法，給洗錢提供了廣闊的空間。還有一些人思想有誤區(qū)，認(rèn)為拿著現(xiàn)鈔買東西天經(jīng)地義。在購買房產(chǎn)、汽車、黃金珠寶和昂貴奢侈品、藝術(shù)品等交易中，許多非法不義之財(cái)不知不覺被洗白，許多貪官把偷來的人民的血汗錢合法占據(jù)。最近很火的《人民的名義》一劇的開場(chǎng)中，小官巨貪趙德漢專門買一幢別墅藏2億多現(xiàn)金，“鈔票墻”讓人觸目驚心。正是因?yàn)楫?dāng)下大額現(xiàn)金交易在我們國(guó)家司空見慣，貪官的億萬現(xiàn)金可以肆意購買一切，令人扼腕。

在歐洲許多國(guó)家，大額交易通過銀行轉(zhuǎn)賬、支票或銀行卡早已根深蒂固。且不說付房租、買車等交易，在超市購物掏出百元?dú)W元現(xiàn)鈔支付往往會(huì)引人側(cè)目。歐元鈔票最大面額是500歐元，還有200歐元的，但歐洲許多加油站、雜貨店都在顯眼位置貼出小通告：“本店不收200歐元、500歐元現(xiàn)鈔”。為了防止洗錢和假幣流入，連合法現(xiàn)鈔都拒絕。筆者的一位同事出差法國(guó)，為了方便隨身攜帶的都是500歐元的現(xiàn)鈔，結(jié)果到巴黎碰了一鼻子灰——除了華人開的商店和餐館外，許多商店都婉拒。

據(jù)了解，歐洲許多國(guó)家對(duì)現(xiàn)金交易有明確的上限。意大利的上限為3000歐元，西班牙為2500歐元，法國(guó)為1000歐元，游客除外，他們單筆現(xiàn)金交易的上限為10000歐元。

在國(guó)內(nèi)，到銀行存錢銀行歡迎都來不及，銀行從不會(huì)問錢是否來路不明。而在歐洲，無論是存錢還是匯款，錢的來源必須注明。記得筆者初到比利時(shí)工作，預(yù)約到銀行開戶存錢，客戶經(jīng)理一看我存的是美元，就詢問我錢的來源，居然還把美元鈔票一張張復(fù)印，讓我在復(fù)印件上簽字。客戶經(jīng)理的解釋說這是反洗錢部門的規(guī)定。后來到德國(guó)，到銀行開戶也不似國(guó)內(nèi)那么簡(jiǎn)單。預(yù)約后銀行工作人員詳細(xì)登記了我的信息，尤其是在歐盟境內(nèi)的信用情況。而后銀行進(jìn)行查驗(yàn)，兩周后才通知我審核已通過去拿銀行卡。

放眼古今中外，洗錢是一門古老的“生意”，蔓延在地球的各個(gè)角落。當(dāng)下，洗錢的手法很多，有化整為零、有偷運(yùn)現(xiàn)鈔，或是投資資金密集型產(chǎn)業(yè)、博彩產(chǎn)業(yè)，或是采取虛假貿(mào)易、虛假房地產(chǎn)交易等等。在生意場(chǎng)上，洗錢與避稅猶如孿生兄弟，常常裹挾在一起。

新世紀(jì)以來，反洗錢已經(jīng)成為國(guó)際社會(huì)的共識(shí)，尤其是“9·11”恐怖襲擊以來，在美國(guó)的推動(dòng)下，國(guó)際社會(huì)對(duì)洗錢和“避稅天堂”的打擊一浪高過一浪。

歐洲各國(guó)對(duì)打擊洗錢毫不手軟。比如，餐館產(chǎn)業(yè)是洗錢的“天堂”之一，由于顧客就餐大多是現(xiàn)金交易，讓偷稅、洗錢有了發(fā)揮的空間。歐洲各國(guó)警方對(duì)餐館就盯得很緊。有一次筆者到芬蘭出差，當(dāng)?shù)匾患胰A人餐館就因?yàn)樯嫦油刀悺⑾村X而被罰數(shù)十萬歐元，老板最終只能關(guān)閉餐館。德國(guó)當(dāng)局更是精明，根據(jù)中餐館上報(bào)的業(yè)務(wù)量發(fā)放其廚師的工作簽證，少報(bào)者往往面臨廚師短缺的尷尬。

從制度建設(shè)上，歐洲也步步跟上。2015年5月，歐洲議會(huì)通過反洗錢法律，主要措施包括：歐盟成員國(guó)政府必須掌握公司所有者的詳細(xì)注冊(cè)資料；進(jìn)行金融交易的公司或者機(jī)構(gòu)必須提供較如今更為清晰準(zhǔn)確的受惠方信息；貴金屬及鉆石供應(yīng)商必須跟蹤所售出物品的去向。歐盟此舉將主要打擊利用匿名離岸公司或者賬戶進(jìn)行金融犯罪的行為。同時(shí)，相關(guān)措施也將重點(diǎn)關(guān)注成員國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人、政府官員、法官、議員的腐敗受賄行為。

禁止大額現(xiàn)金交易刻不容緩，從房產(chǎn)交易開始只是第一步。禁止大額現(xiàn)金交易可以推動(dòng)陽光交易，少一些貓膩，少一些偷稅、逃稅和諸多見不得人的東西。而且，反洗錢與反腐敗是緊密相連的。試想，若是禁止大額現(xiàn)金交易普遍推行，就算趙德漢沒被抓，其億萬現(xiàn)金也很難花出去，不是嗎？